Paraplanning
Mitä on parasuunnittelu?
Paraplanning tarkoittaa taloussuunnittelijan hallinto- ja toimistotehtäviä, jotka on delegoitu taloussuunnitteluryhmän nuorempiin jäseniin ja joita he suorittavat.
Lakitoimiston avustajan tapaan paraplanner-toiminto luotiin, jotta taloussuunnittelijat voivat keskittyä tiiviiseen yhteistyöhön asiakkaiden kanssa ja tunnistaa heidän investointitarpeensa. Paraplanning sisältää asiakkaiden tarpeiden analysoinnin ja sopivien tuotteiden etsimisen ja suosittelemisen näihin tarpeisiin.
Paraplanningin ymmärtäminen
Paraplanning-henkilöstö, jota kutsutaan myös paraplanneriksi, tekee suurimman osan työstä,. kuten suunnitelmien ja raporttien valmistelusta taloussuunnittelijoille. Suuremmat yritykset ovat kehittäneet uusia osastoja näitä rooleja varten organisaatioissaan. Mutta paraplannerien palkkaamisen kustannukset ovat korkeat, ja sen seurauksena paraplanners ei välttämättä ole joidenkin pienempien yritysten käytettävissä.
Parasuunnittelijoilla on tyypillisesti minimaalinen asiakasvuorovaikutus. Sen sijaan he valmistelevat ja rakentavat taloussuunnittelijan hahmottelemia suunnitelmia. Taloussuunnitelmia päivitetään säännöllisesti asiakkaan tilanteen muuttuessa, joten ne auttavat keräämään uutta tietoa ja tarjoavat taloussuunnittelijoille päivitettyjä ennusteita. Parasuunnittelijat voivat myös osallistua asiakastapaamisiin tehdäkseen muistiinpanoja ja seuratakseen hallinnollisia tehtäviä, kuten tiliotteiden ja henkilötodistusten hankkimista. Muita tehtäviä ovat yrityksen taloussuunnitteluohjelmistojen hallinta ja laskutusasiakkaat.
Suunnittelijan rooli ei ole synonyymi sihteerille tai hallintoavustajalle. Se kehitettiin antamaan rahoitussuunnittelijoille enemmän aikaa asiakkailleen. Näin tehdessään se antaa esisuunnittelijalle muita tehtäviä, jotka eivät vaadi kasvokkain aikaa sijoittajien kanssa.
Monet esisuunnittelijat jäävät tehtävään pitkäksi aikaa ja saattavat vuosien kokemuksen kerryttyään ottaa lisävastuun uusien tulokkaiden kouluttamisesta alalle. He voivat myös erikoistua tietylle alueelle, kuten kiinteistösuunnitteluun tai riskipääomaan. Toiset voivat käyttää roolia ponnahduslautana edetäkseen rahoitusalalla ja voivat ryhtyä itse taloudellisiksi neuvonantajiksi tai suunnittelijoiksi.
Paraplanning vs. taloussuunnittelu
Paraplanning on toiminnallisesti eri asia kuin taloussuunnittelu. Suurin ero näiden kahden välillä liittyy siihen, kuinka suoraan he ovat vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa.
Vaikka paraplanners ei ole yhteydessä asiakkaisiin, taloussuunnittelijat tekevät. He antavat ihmisille ohjausta ja neuvoja heidän sijoitustavoitteistaan, -suunnitelmistaan ja -strategioistaan. Taloussuunnittelijoilla on myös edistyneemmät pätevyystiedot, koulutus ja pätevyys kuin useimmilla paraplannersilla.
Paraplanning-tutkinnot
kirjanpidon tai rahoituksen kandidaatin tutkintoa . Monet korkeakoulututkinnon suorittaneet työskentelevät paraplannerina päästäkseen rahoitussuunnittelualalle. Parasuunnittelijoina he hankkivat merkittävää työkokemusta ja taitoja, verkostoituvat muiden taloussuunnittelun ammattilaisten kanssa ja pyrkivät taloussuunnittelijoiksi.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tarjoaa rekisteröidyn paraplannerin (RP) tutkinnon. Saadakseen tämän hakijoiden on suoritettava 10 moduulin kurssi ja suoritettava viimeinen suljettu koe. Parantaakseen työllistymismahdollisuuksiaan paraplannereista voi tulla Certified Public Accountants (CPA).
PayScale.comin mukaan paraplannerin keskimääräinen vuosipalkka on 46 582 dollaria maaliskuussa 2021.
Paraplanner-tyypit
Paraplannerit voidaan luokitella kahteen erilliseen ryhmään: sisäiset ja ulkoistetut kolmannen osapuolen paraplannerit. Tässä on nopea katsaus jokaiseen näistä:
House Paraplanningissa
Sisäisen paraplanningin avulla talousneuvojat voivat tutustua henkilöstönsä erikoisosaamiseen. Jos esimerkiksi tarvitaan tiliotteiden lukutaidostaan tunnettu paraplanner, taloussuunnittelija tietää heti, ketä käyttää.
Sisäisten paraplannereiden palkkaaminen vähentää myös riskiä, että arkaluontoisia asiakastietoja pääsee vuotamaan kilpailijoille. Yksi sisäisten paraplannerien palkkaamisen haittapuoli on se, että he voivat asettaa itsensä muiden työntekijöiden ja yrityksen yläpuolelle saadakseen ylennyksen korkeampaan rooliin.
Ulkoistettu parasuunnittelu
Taloussuunnitteluyritykset voivat päättää ulkoistaa parasuunnittelun yrityksille tai riippumattomille urakoitsijoille,. jotka tarjoavat näitä palveluita pyynnöstä. Ulkoistamisesta voi olla hyötyä pienemmille yrityksille, joilla on rajallinen budjetti ja jotka tarvitsevat lisäapua kiireisinä aikoina. Siitä voi olla hyötyä myös yrityksille, jotka aikovat kasvattaa liiketoimintaansa.
Taloussuunnitteluyritysten, jotka päättävät ulkoistaa, on otettava huomioon, että valvonta saattaa vaarantua, kun ne delegoivat työn ulkopuolisille urakoitsijoille. Esimerkiksi taloussuunnittelija ei ehkä ole tietoinen urakoitsijan muista työsitoumuksista, mikä voi vaikeuttaa tiukkojen määräaikojen noudattamista. Mitattavien työtavoitteiden asettaminen varmistaa, että urakoitsijat ovat vastuussa.
##Kohokohdat
Parasuunnittelijoilla on usein kirjanpidon tai rahoituksen perustutkinto, ja he voivat saada pätevyytensä FINRA:lta rekisteröidyiksi parasuunnittelijoiksi.
Menestyneet paraplanners ylennetään usein taloussuunnittelijan rooliin.
Tämän ansiosta taloussuunnittelijat ja johtohenkilökunta voivat keskittyä asiakaslähtöiseen toimintaan, korkean tason suunnitteluun ja analysointiin sekä uusien tilien etsimiseen.
Näihin toimintoihin voi sisältyä talousraporttien laatiminen ja asiakaslaskujen laatiminen, ja ne voidaan toteuttaa joko omalla henkilökunnalla tai ulkoistettujen palvelujen avulla.
Paraplanning on hallinto-, tausta- ja toimistotehtävät, jotka taloussuunnittelijat delegoivat junioritason henkilökunnalle.
