价值政策法 (VPL)

什么是价值政策法？

价值保单法 (VPL) 是一项法律法规，要求保险公司在发生全损时向被保险人支付保单的全部价值。估价保单法不考虑被保险财产在损失发生时的实际现金价值；相反，法律要求全额付款。

估价保单不同于未估价或开放式保单，后者需要在损失发生后通过开具发票、估价、理赔员或其他证据来证明财产的价值。

理解价值政策法

全损是指当被保险财产被毁坏或损坏到无法恢复或修复以供进一步使用时发生的损失。通常，根据保险单的条款，全损会触发可能的最大赔付。

保险单通常使用两种方法之一来确定损失的价值：实际现金价值或重置成本。

-实际现金价值是确定所需保险金额、要支付的损失金额以及任何共同保险或类似要求所依据的金额的最常见标准。实际现金价值定义为损失时的重置成本减去折旧。但是，该定义正在通过判例法和州立法被广义证据规则改写，该规则规定，确定损失的实际现金价值应包括专家用于确定财产价值的所有相关证据，包括重置成本减去折旧和公允市场价值。

更换费用表示公司将在应用免赔额后支付维修或更换费用且不计任何折旧。

一般而言，重要的保单法律要求保单声明中所述的金额应为在损失发生时支付给被保险人的美元金额。如果被保险物品在损失时的价值低于保险金额，保险人无权追索全额赔付。此外，在大多数受重视的政策状态下，任何与受重视的政策法不一致的政策条款都被视为无效。

并非美国境内的所有州都有这些法律。重视政策法的州包括阿肯色州、加利福尼亚州、佛罗里达州、乔治亚州、堪萨斯州、路易斯安那州、明尼苏达州、密西西比州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、北达科他州、俄亥俄州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、西弗吉尼亚州，和威斯康星州。

1874

威斯康星州是第一个在 1874 年通过《价值政策法》的州。

重视政策法争议

卡特里娜飓风迫使路易斯安那州的保险业审查《价值保单法》；由于对重要保单法律的解释，很少有投保人获得全部保险金额。一些保险公司声称该法律不适用，因为某些损失是由未承保的风险（洪水）造成的，某些损失是“混合因果关系”的结果——承保的风险（风）和非承保风险的组合。承保的危险（洪水）——总损失被包括国家联邦洪水保险计划和 FEMA 拨款在内的其他来源所抵消。

＃＃强调

在美国，只有某些州在账面上重视财产法，而在其他州，保险损失必须得到证明。
价值财产法 (VPL) 是一项法律规定，如果损坏被视为全损，保险公司将承担财产的全部价值。
VPL下要偿还的价值可以使用实际现金价值或重置成本法得出。