Kontoaktivitet

Hvad er kontoaktivitet?

Inden for finansiering og investeringer refererer kontoaktivitet til de transaktioner, der er foretaget på en bestemt mægler- eller bankkonto. Disse omfatter kontanthævninger, regningsbetalinger, bankoverførsler og andre sådanne transaktioner.

Kontoaktivitet bruges nogle gange i belønningsprogrammer til at afgøre, om en kunde er kvalificeret til en bestemt pris. I andre tilfælde vil finansielle institutioner tilbyde lavere gebyrer til kunder, der opretholder en stor mængde kontoaktivitet.

Forstå kontoaktivitet

I bankvirksomhed omfatter almindelige eksempler på kontoaktivitet overførsel af penge mellem konti eller afsendelse af penge gennem elektroniske pengeoverførsler (EFT). For erhvervskunder er en almindelig kilde til kontoaktivitet administration af debitorer og kreditorer samt administration af medarbejdernes lønninger. Kunder, der bruger investeringsmæglertjenester , vil også generere kontoaktivitet ved at placere handler eller låne på margin.

Finansielle institutioner vil ofte tilbyde incitamenter for kunder til at være aktive brugere af deres konti. Fra virksomhedens perspektiv er høj aktivitet fordelagtig på grund af de forskellige gebyrer forbundet med det. Det kan dog også være fordelagtigt, fordi kunder, der deltager i flere typer transaktioner hos én institution, er mindre tilbøjelige til at skifte fra den pågældende institution til en konkurrent. Af denne grund vil firmaer ofte tilbyde belønningsprogrammer, reducerede gebyrer og andre fordele til kunder, der er aktive brugere af deres konti.

For at spore og belønne klienters kontoaktivitet skal banker og andre finansielle institutioner føre detaljerede og nøjagtige registre over klienttransaktioner. Førhen foregik dette gennem papirjournalføring, men i dag er det primært elektronisk. For eksempel kan data automatisk spores og behandles af netbank og mobilbankplatforme. Ligeledes kan kreditkortselskaber og mæglerfirmaer behandle transaktioner næsten øjeblikkeligt, typisk uden behov for noget papirarbejde overhovedet.

I dag er manuel registrering generelt forbeholdt sjældne og væsentlige aktiviteter såsom nye kontoopsætninger, pantansøgninger eller anmodninger om refinansiering. Disse transaktioner involverer typisk personlige møder med firmaets personale, hvor dokumenter kan gennemgås og underskrives personligt. I nogle tilfælde kan tredjepartsprofessionelle også være involveret, såsom advokater, revisorer og skønsmænd.

En periodisk oversigt over kontoaktivitet med en startdato og en slutdato vises på et kontoudtog. De fleste kontoudtog for finansielle konti udarbejdes månedligt, men nogle kan udføres kvartalsvis.

Eksempel på kontoaktivitet

Laura er kunde hos XYZ Financial, en stor nationalbank. I sit daglige liv bruger hun XYZ's online- og smartphoneplatform til de fleste af sine bankbehov. I øjeblikket har Laura en checkkonto og en opsparingskonto i banken samt et kreditkort, som opbevares hos et konkurrerende pengeinstitut, ABC Credit.

For at tiltrække og fastholde nye kunder tilbyder XYZ en kampagne, hvor kunder kan nyde lavere gebyrer, hvis de opretholder kontoaktivitet på mindst 10 transaktioner om måneden. Laura vurderer, at hun allerede mellem sine to konti genererer fem transaktioner om måneden gennem aktiviteter som regningsbetalinger og kontanthævninger.

For at bringe sin total op på det krævede niveau, beslutter hun sig for at lukke sit kreditkort hos ABC Credit og i stedet ansøge om et hos XYZ Financial. Hun begrunder, at når hendes kreditkorttransaktioner tælles med i hendes samlede beløb, vil hendes kombinerede kontoaktivitet hos XYZ være tilstrækkelig til at tjene de reducerede gebyrer, der tilbydes af kampagnen.

Særlige overvejelser

Et aktivitetsgebyr er et gebyr, der opkræves af finansielle institutioner som svar på specifikke kontotransaktioner eller aktiviteter. Almindelige aktivitetsgebyrer kan pålægges ved hævning af penge fra en pengeautomat (bortset fra instituttets egen), manglende opfyldelse af minimumskontokrav, overtræk af en konto, overførsel af midler mellem konti eller – især i tilfælde af opsparingskonti – overskridelse af det tilladte antal transaktioner.

Oplysningerne om en kontos aktivitetsgebyrer bør fremgå af dens gebyrplan og aftales, når en kunde underskriver de formularer, der officielt åbner kontoen.

##Højdepunkter

• Regningsbetalinger, kontanthævninger og bankoverførsler er eksempler på kontoaktiviteter.

• Virksomheder giver ofte kunderne incitamenter til at opretholde høje kontoaktivitetsrater for at generere gebyrindtægter og tilskynde til fastholdelse af kunder.

• Inden for finansiering og investeringer refererer kontoaktivitet til transaktioner foretaget af en klient på en bestemt mægler- eller bankkonto.