Kontoaktivitet
Vad är kontoaktivitet?
Inom finans och investeringar avser kontoaktivitet de transaktioner som görs på ett visst mäkleri eller bankkonto. Dessa inkluderar kontantuttag, räkningsbetalningar, banköverföringar och andra sådana transaktioner.
Kontoaktivitet används ibland i belöningsprogram för att avgöra om en kund är kvalificerad för en viss utmärkelse. I andra fall kommer finansinstitut att erbjuda lägre avgifter för kunder som upprätthåller en stor mängd kontoaktivitet.
Förstå kontoaktivitet
Inom bankverksamhet är vanliga exempel på kontoaktivitet att överföra pengar mellan konton eller skicka pengar genom elektroniska överföringar (EFT). För företagskunder är en vanlig källa till kontoaktivitet att hantera kundfordringar och leverantörsreskontra samt att hantera de anställdas löner. Kunder som använder investeringsmäklartjänster kommer också att generera kontoaktivitet genom att göra affärer eller låna på marginalen.
Finansiella institutioner erbjuder ofta incitament för kunder att vara aktiva användare av sina konton. Ur företagets perspektiv är hög aktivitet fördelaktigt på grund av de olika avgifterna som är förknippade med det. Det kan dock också vara fördelaktigt eftersom kunder som deltar i flera typer av transaktioner vid ett institut är mindre benägna att byta från det institutet till en konkurrent. Av denna anledning tillhandahåller företag ofta belöningsprogram, reducerade avgifter och andra förmåner för kunder som är aktiva användare av deras konton.
För att spåra och belöna kunders kontoaktivitet måste banker och andra finansiella institutioner föra detaljerade och korrekta register över kundtransaktioner. Tidigare skedde detta genom pappersjournal, men idag är det framför allt elektroniskt till sin natur. Till exempel kan data automatiskt spåras och redovisas av nätbanker och mobila bankplattformar. Likaså kan kreditkortsföretag och mäklarfirmor behandla transaktioner nästan omedelbart, vanligtvis utan att behöva några pappersarbete alls.
Idag är manuell bokföring i allmänhet reserverad för sällsynta och betydande aktiviteter såsom nya kontoinställningar, bolåneansökningar eller förfrågningar om refinansiering. Dessa transaktioner involverar vanligtvis personliga möten med fast personal där dokument kan granskas och undertecknas personligen. I vissa fall kan även tredjepartsproffs vara inblandad, såsom advokater, revisorer och värderingsmän.
En periodisk sammanfattning av kontoaktivitet med ett startdatum och ett slutdatum visas på ett kontoutdrag. De flesta kontoutdrag för finansiella konton sammanställs månadsvis, men vissa kan göras kvartalsvis.
Exempel på kontoaktivitet
Laura är kund till XYZ Financial, en stor nationell bank. I sitt dagliga liv använder hon XYZs online- och smartphoneplattform för de flesta av sina bankbehov. För närvarande har Laura ett checkkonto och ett sparkonto på banken samt ett kreditkort som hålls hos ett konkurrerande finansinstitut, ABC Credit.
För att attrahera och behålla nya kunder erbjuder XYZ en kampanj där kunder kan njuta av lägre avgifter om de upprätthåller kontoaktivitet på minst 10 transaktioner per månad. Laura uppskattar att hon redan mellan sina två konton genererar fem transaktioner per månad genom aktiviteter som fakturabetalningar och kontantuttag.
För att få upp sin totala summa till den nivå som krävs, bestämmer hon sig för att stänga sitt kreditkort hos ABC Credit och istället ansöka om ett hos XYZ Financial. Hon menar att när hennes kreditkortstransaktioner väl har räknats in i hennes totala summa, kommer hennes kombinerade kontoaktivitet med XYZ att räcka för att tjäna de reducerade avgifterna som erbjuds av kampanjen.
Särskilda överväganden
En aktivitetsavgift är en avgift som tas ut av finansinstitut som svar på specifika kontotransaktioner eller aktiviteter. Vanliga aktivitetsavgifter kan tas ut för att ta ut pengar från en bankomat (andra än institutets egen), att inte uppfylla minimikraven för konto, övertrassering av ett konto, överföra pengar mellan konton eller – särskilt när det gäller sparkonton – överstiga det tillåtna antalet transaktioner.
Detaljerna för ett kontos aktivitetsavgifter bör anges i avgiftsschemat och överenskommas när en kund undertecknar formulären som officiellt öppnar kontot.
##Höjdpunkter
– Fakturabetalningar, kontantuttag och banköverföringar är exempel på kontoaktiviteter.
Företag ger ofta incitament för kunder att upprätthålla höga kontoaktivitetsnivåer för att generera avgiftsintäkter och uppmuntra kunder att behålla.
Inom finansiering och investeringar avser kontoaktivitet de transaktioner som en kund gör på ett visst mäklarhus eller bankkonto.
