Tilitoiminta

Mitä tilitoiminta on?

Rahoituksessa ja sijoittamisessa tilitoiminnalla tarkoitetaan tietyllä välitys- tai pankkitilillä tehtyjä liiketoimia. Näitä ovat käteisnostot, laskujen maksut, pankkisiirrot ja muut vastaavat tapahtumat.

Tilitoimintaa käytetään joskus palkitsemisohjelmissa sen määrittämiseksi, onko asiakas oikeutettu tiettyyn palkintoon. Muissa tapauksissa rahoituslaitokset tarjoavat alhaisempia maksuja asiakkaille, jotka ylläpitävät paljon tilitoimintaa.

Tilitoiminnan ymmärtäminen

Pankkitoiminnassa yleisiä esimerkkejä tilitoiminnasta ovat varojen siirto tilien välillä tai rahan lähettäminen elektronisilla rahansiirroilla (EFT). Yritysasiakkaille yleinen tilitoiminnan lähde on myyntisaamisten ja ostovelkojen hallinta sekä työntekijöiden palkanlaskenta. Sijoitusvälityspalveluita käyttävät asiakkaat luovat myös tiliaktiviteetteja tekemällä kauppoja tai lainaamalla marginaalia.

Rahoituslaitokset tarjoavat usein asiakkaille kannustimia olla aktiivisia tiliensä käyttäjiä. Yrityksen näkökulmasta korkea aktiivisuus on hyödyllistä siihen liittyvien erilaisten maksujen vuoksi. Siitä voi kuitenkin olla hyötyä myös siksi, että asiakkaat, jotka tekevät useita erityyppisiä liiketoimia yhdessä laitoksessa, eivät todennäköisesti vaihtaisi kyseisestä laitoksesta kilpailijaan. Tästä syystä yritykset tarjoavat usein palkkio-ohjelmia, alennettuja maksuja ja muita etuja asiakkaille, jotka ovat aktiivisia tilinsä käyttäjiä.

Pankkien ja muiden rahoituslaitosten on ylläpidettävä yksityiskohtaisia ja tarkkoja tietoja asiakkaiden liiketoimista seuratakseen ja palkitakseen asiakkaiden tilitoimintoja. Aiemmin tämä tehtiin paperilla, mutta nykyään se on luonteeltaan ensisijaisesti sähköistä. Esimerkiksi verkkopankki- ja mobiilipankkiympäristöt voivat seurata ja kirjata tietoja automaattisesti. Samoin luottokorttiyhtiöt ja pankkiiriliikkeet voivat käsitellä tapahtumat lähes välittömästi, tyypillisesti ilman paperityötä.

Nykyään manuaalinen kirjanpito on yleensä varattu harvoin ja merkittäviin toimiin, kuten uusien tilien luomiseen, asuntolainahakemuksiin tai jälleenrahoituspyyntöihin. Nämä tapahtumat sisältävät tyypillisesti henkilökohtaisia tapaamisia yrityksen henkilöstön kanssa, joissa asiakirjat voidaan tarkastella ja allekirjoittaa henkilökohtaisesti. Joissakin tapauksissa mukana voi olla myös ulkopuolisia ammattilaisia, kuten lakimiehiä, kirjanpitäjiä ja arvioijia.

Tiliotteeseen ilmestyy säännöllinen yhteenveto tilitoiminnasta sekä aloitus- ja lopetuspäivämäärä . Useimmat rahoitustilien tiliotteet laaditaan kuukausittain, mutta osa voidaan tehdä neljännesvuosittain.

Esimerkki tilitoiminnasta

Laura on suuren kansallispankin XYZ Financialin asiakas. Päivittäisessä elämässään hän käyttää XYZ:n verkko- ja älypuhelinalustaa useimpiin pankkitarpeisiinsa. Tällä hetkellä Lauralla on sekkitili ja säästötili pankissa sekä luottokortti, jota pidetään kilpailevassa rahoituslaitoksessa, ABC Creditissä .

Uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi ja pitämiseksi XYZ tarjoaa kampanjan, jossa asiakkaat voivat nauttia alhaisemmista maksuista, jos he ylläpitävät tiliä vähintään 10 tapahtuman verran kuukaudessa. Laura arvioi, että hänen kahden tilinsä välillä syntyy jo viisi tapahtumaa kuukaudessa esimerkiksi laskujen maksujen ja käteisnostojen kautta.

Saadakseen kokonaissummansa vaaditulle tasolle hän päättää sulkea luottokorttinsa ABC Creditissä ja hakea sen sijaan sitä XYZ Financialilta. Hän perustelee, että kun hänen luottokorttitapahtumansa on laskettu hänen kokonaissummaansa, hänen yhdistetty tilitoimintansa XYZ:n kanssa riittää ansaitamaan kampanjan tarjoamat alennetut maksut.

Erityisiä huomioita

Toimintamaksu on maksu,. jonka rahoituslaitokset veloittavat vastauksena tiettyihin tilitapahtumiin tai -toimintoihin. Yhteisiä toimintamaksuja voidaan periä rahan nostamisesta pankkiautomaatista (muu kuin laitoksen omasta), tilin vähimmäisvaatimusten noudattamatta jättämisestä, tilin ylityksestä, varojen siirtämisestä tilien välillä tai – varsinkin säästötilien tapauksessa – sallitun määrän ylittämisestä. liiketoimia.

Tilin toimintamaksujen yksityiskohdat tulee kirjata sen maksutaulukkoon ja sopia siitä, kun asiakas allekirjoittaa tilin virallisesti avaavat lomakkeet.

##Kohokohdat

• Laskujen maksut, käteisnostot ja pankkisiirrot ovat esimerkkejä tilitoiminnoista.

• Yritykset tarjoavat usein asiakkaille kannustimia ylläpitämään korkeaa tiliaktiviteettia, jotta ne voivat saada maksutuloja ja kannustaa asiakkaiden säilyttämiseen.

• Rahoituksessa ja sijoittamisessa tilitoiminnalla tarkoitetaan asiakkaan tietyllä välitys- tai pankkitilillä tekemiä liiketoimia.