تمثال نصفي
ما هو التمثال؟
يعد الإخفاق نوعًا من الاحتيال على بطاقة الائتمان حيث يتقدم الفرد بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ويؤسس نمط استخدام عادي وسجل سداد قويًا ، ثم يقوم بتجميع العديد من الرسوم ، ويزيد البطاقة دون نية دفع الفاتورة.
فهم تمثال نصفي
يتكون التمزق من مرحلة أولية حيث يعمل الفرد على تطوير ثقة جهة إصدار البطاقة وملف تعريف ائتماني قوي بهدف فتح حسابات عديدة وتلقي زيادات في حد الائتمان. بمجرد حدوث ذلك ، يتوفر المزيد من الأموال للمرحلة الثانية من الاحتيال ، حيث يقوم الفرد بإجراء معاملات لا يخطط لسدادها.
يشتمل الإفلاس في الغالب على بطاقات ائتمان عادية ولكن يمكن أيضًا تنفيذه باستخدام بطاقة ائتمان لمتجر مغلق الحلقة أو حد ائتمان لشراء منزل (HELOC) أو أي شكل آخر من أشكال الائتمان المتجدد. وفقًا لمكتب الائتمان Experian ، يستخدم المحتالون عادةً بطاقاتهم لمدة أربعة أشهر إلى سنتين قبل "الخرق" ؛ تراكم الرسوم النهائية التي لا يعتزمون سدادها. يشار إلى هذا أحيانًا باسم "الاحتيال النائم".
عادةً ما يفتح الأفراد الذين يعتزمون ارتكاب هذا النوع من الاحتيال العديد من الحسابات تدريجيًا - يتصدرون حوالي 10 في المتوسط - والتي في نهاية المطاف سوف يصلون إلى الحد الأقصى ويصبحون متأخرين في السداد في نفس الوقت تقريبًا.
بمجرد أن يصبحوا متأخرين في الدفع ، لن يتمكنوا من الحصول على ائتمان إضافي ، لكنهم قد يكررون الاحتيال بهويات مسروقة. في نهاية مخطط الاحتيال هذا ، قد يقوم المحتال بسداد مدفوعات زائدة بشيكات سيئة من أجل زيادة حد الائتمان لفترة قصيرة قبل اكتشاف السلوك.
تأثير التزوير
ينتج عن الإفلاس خسائر كبيرة لشركات بطاقات الائتمان ، لكن خوارزميات الكشف عن الاحتيال يمكنها تحديد أنماط سلوك المحتال للتنبؤ بالانهيار قبل حدوثه. تتضمن أمثلة الأنشطة التي قد تشير إلى حدوث عملية خداع جارية ما يلي:
كمية كبيرة مفاجئة من المشتريات بالدولار عند التاجر حيث يقوم حامل البطاقة عادة بعمليات شراء صغيرة فقط
سجل تقرير ائتماني لطلبات المستهلكين المتكررة لبطاقات ائتمان جديدة أو حدود ائتمانية أعلى
سجل تقرير ائتماني لا يعود بعيدًا في الوقت المناسب ولا يحتوي على مزيج من أنواع مختلفة من الائتمان ، مثل قروض السيارات والرهون العقارية بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.
هناك أيضًا أسباب مشروعة وراء احتمال حصول المستهلكين على هذه الأنواع من النشاط ، ولكن إجراء مزيد من الدراسة لبطاقات الائتمان المختلفة للمستهلك من جهات إصدار مختلفة ومقارنة النشاط عبر هذه البطاقات يمكن أن يشير إلى ما إذا كان قد حدث أو قد يكون وشيكًا.
أتمتة عمليات التمثال
تؤدي الأتمتة إلى أن تصبح حالات الإفلاس مشكلة أكثر أهمية مما هي عليه بالفعل. يستخدم المحتالون الروبوتات وأجهزة المحاكاة الأخرى لإنشاء مئات إلى آلاف تطبيقات بطاقات الائتمان في فترة وجيزة جدًا. يحدث هذا بسرعة كبيرة بحيث لا يسمح للمؤسسات المالية باكتشاف الاحتيال وبمجرد فتح الحسابات ، يستخدم المحتالون الروبوتات لتكرار السلوك الائتماني العادي على هذه الحسابات.
لا يتم تنفيذ العديد من مخططات الإفلاس من قبل فرد واحد ، بل يقوم بها حلقات إجرامية كبيرة يشارك فيها العديد من الأشخاص للاستفادة قدر المستطاع من المؤسسات المالية.
يسلط الضوء
عادة ما يستخدم المحتالون بطاقات الائتمان الخاصة بهم لمدة أربعة أشهر إلى سنتين قبل "الخرق".
تتكون المرحلة الثانية من السقوط من زيادة عدد البطاقات الجديدة بحد أقصى وحدود أعلى مع عدم وجود نية لسداد أرصدة البطاقة.
تتكون عملية السقوط من مرحلة أولى حيث يطور الفرد علاقة جيدة مع جهة إصدار البطاقة من خلال بناء ملف تعريف ائتماني قوي حتى يتمكن من فتح العديد من الحسابات وزيادة حدودها.
بعد الخرق ، سيضطر المحتال إلى مواصلة المخطط بهويات مسروقة حيث سيكون لديهم الآن ائتمان سيئ لعدم دفع أرصدةهم.
عادة ما تتضمن عملية الإفلاس بطاقات ائتمان عادية ولكن يمكن تنفيذها أيضًا باستخدام بطاقة ائتمان لمتجر مغلق الحلقة أو حد ائتمان لشراء منزل (HELOC) أو أي شكل آخر من أشكال الائتمان المتجدد.
تمتلك شركات بطاقات الائتمان طرقًا لاكتشاف حالات الانهيار قبل حدوثها ، وتجنب الخسائر الكبيرة.
الإخفاق هو نوع من الاحتيال على بطاقة الائتمان حيث يتقدم الفرد بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ويقوم ببناء سجل دفع عادي ، ثم يزيدها إلى الحد الأقصى دون نية دفع الفاتورة.
