Bust-Out
Apakah Itu Bust-Out?
Bust-out ialah sejenis penipuan kad kredit di mana seseorang individu memohon kad kredit, menetapkan corak penggunaan biasa dan sejarah pembayaran balik yang kukuh, kemudian menaikkan banyak caj dan memaksimumkan kad tanpa niat untuk membayar bil.
Memahami Bust-Out
Pemusnahan terdiri daripada fasa awal di mana individu itu berusaha untuk membangunkan kepercayaan pengeluar kad dan profil kredit yang kukuh dengan matlamat membuka banyak akaun dan menerima peningkatan talian kredit. Sebaik sahaja ini berlaku, lebih banyak dana tersedia untuk fasa kedua penipuan, di mana individu itu membuat transaksi yang mereka tidak merancang untuk membayar balik.
Pemusnahan yang paling kerap melibatkan kad kredit biasa tetapi juga boleh dilakukan dengan kad kredit kedai gelung tertutup, talian kredit ekuiti rumah (HELOC) atau bentuk kredit pusingan lain. Menurut biro kredit Experian, penipu biasanya menggunakan kad mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum "menghancurkan"; mengumpul caj akhir yang mereka tidak berniat untuk membayar balik. Ini kadangkala dirujuk sebagai "penipuan tidur."
Individu yang berniat untuk melakukan jenis penipuan ini biasanya akan membuka banyak akaun secara beransur-ansur - melebihi kira-kira 10 secara purata - yang akhirnya mereka akan maksima dan menjadi delinkuen pada masa yang sama.
Sebaik sahaja mereka menjadi delinkuen, mereka tidak akan dapat memperoleh kredit tambahan, tetapi mereka mungkin mengulangi penipuan dengan identiti yang dicuri. Pada penghujung skim penipuan sedemikian, penipu mungkin membuat lebihan pembayaran dengan cek yang tidak baik untuk meningkatkan had kredit untuk tempoh yang singkat sebelum tingkah laku itu ditangkap.
Kesan Penipuan Bust-Out
Pemusnahan mengakibatkan kerugian yang besar bagi syarikat kad kredit, tetapi algoritma pengesanan penipuan boleh mengenal pasti corak dalam tingkah laku penipu untuk meramalkan pembubaran sebelum ia berlaku. Contoh aktiviti yang mungkin menunjukkan pembubaran sedang berjalan termasuk:
Jumlah pembelian dalam dolar yang besar secara tiba-tiba di pedagang di mana pemegang kad biasanya hanya membuat pembelian kecil
Sejarah laporan kredit permintaan pengguna yang kerap untuk kad kredit baharu atau had kredit yang lebih tinggi
Sejarah laporan kredit yang tidak kembali ke masa yang lama dan tidak mempunyai campuran jenis kredit yang berbeza, seperti pinjaman kereta dan gadai janji selain kad kredit.
Terdapat juga sebab yang sah mengapa pengguna mungkin mempunyai jenis aktiviti ini, tetapi mengkaji lebih lanjut pelbagai kad kredit pengguna daripada pengeluar yang berbeza dan membandingkan aktiviti merentas kad tersebut boleh menunjukkan sama ada pembubaran telah berlaku atau mungkin akan berlaku.
Automasi Bust-Out
Automasi membawa kepada kegagalan menjadi masalah yang lebih ketara daripada yang sedia ada. Penipu menggunakan bot dan peranti emulator lain untuk mencipta ratusan hingga ribuan aplikasi kad kredit dalam tempoh yang sangat singkat. Ini berlaku dengan pantas sehingga tidak membenarkan institusi kewangan mengesan penipuan dan sebaik sahaja akaun dibuka, penipu menggunakan bot untuk meniru gelagat kredit biasa pada akaun ini.
Banyak skim pemusnahan tidak dilakukan oleh individu semata-mata tetapi kumpulan jenayah besar yang melibatkan ramai orang untuk mengambil kesempatan sebanyak mungkin daripada institusi kewangan.
Sorotan
Penipu biasanya menggunakan kad kredit mereka selama empat bulan hingga dua tahun sebelum "menghancurkan".
Fasa kedua pembubaran terdiri daripada memaksimumkan kad baharu dan had yang lebih tinggi tanpa niat untuk membayar balik baki kad.
Bust-out terdiri daripada fasa pertama di mana individu membina hubungan baik dengan pengeluar kad dengan membina profil kredit yang kukuh supaya mereka boleh membuka banyak akaun dan meningkatkan had mereka.
Selepas menewaskan diri, penipu perlu meneruskan skim dengan identiti yang dicuri kerana mereka kini akan mempunyai kredit buruk kerana tidak membayar baki mereka.
Penghapusan yang paling biasa melibatkan kad kredit biasa tetapi juga boleh dilakukan dengan kad kredit kedai gelung tertutup, talian kredit ekuiti rumah (HELOC) atau bentuk kredit pusingan lain.
Syarikat kad kredit mempunyai kaedah untuk mengesan kegagalan sebelum ia berlaku, mengelakkan kerugian yang ketara.
Penghancuran ialah sejenis penipuan kad kredit di mana seseorang individu memohon kad kredit, membina sejarah pembayaran biasa, dan kemudian memaksimumkannya tanpa berniat untuk membayar bil.
