तोड़ देना

बस्ट-आउट क्या है?

बस्ट-आउट एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी है जहां एक व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, एक सामान्य उपयोग पैटर्न और ठोस पुनर्भुगतान इतिहास स्थापित करता है, फिर कई शुल्क लगाता है, और बिल का भुगतान करने के इरादे से कार्ड को अधिकतम करता है।

बस्ट-आउट को समझना

एक बस्ट-आउट में एक प्रारंभिक चरण होता है जहां व्यक्ति कार्ड जारीकर्ता के विश्वास को विकसित करने और कई खाते खोलने और क्रेडिट लाइन बढ़ाने के लक्ष्य के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल विकसित करने के लिए काम करता है। एक बार ऐसा होने पर, धोखाधड़ी के दूसरे चरण के लिए और अधिक धनराशि उपलब्ध हो जाती है, जहां व्यक्ति ऐसे लेनदेन करता है जिन्हें चुकाने की उनकी योजना नहीं होती है।

बस्ट-आउट में आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, लेकिन इसे क्लोज्ड-लूप स्टोर क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी लाइन ऑफ़ क्रेडिट (HELOC), या रिवॉल्विंग क्रेडिट के किसी अन्य रूप के साथ भी किया जा सकता है । क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन के अनुसार, धोखेबाज आमतौर पर "बस्ट आउट" होने से पहले चार महीने से दो साल तक अपने कार्ड का उपयोग करते हैं; अंतिम शुल्क जमा करना जो वे चुकाने का इरादा नहीं रखते हैं। इसे कभी-कभी "स्लीपर फ्रॉड" कहा जाता है।

इस प्रकार की धोखाधड़ी करने के इरादे से व्यक्ति आमतौर पर धीरे-धीरे कई खाते खोलते हैं - औसतन लगभग 10 - जो कि वे अंततः अधिकतम हो जाते हैं और लगभग एक ही समय में अपराधी बन जाते हैं।

एक बार जब वे अपराधी बन जाते हैं, तो वे अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे, लेकिन वे चोरी की पहचान के साथ धोखाधड़ी को दोहरा सकते हैं। इस तरह की धोखाधड़ी योजना के अंत में, धोखेबाज खराब चेक के साथ अधिक भुगतान कर सकता है ताकि व्यवहार पकड़े जाने से पहले छोटी अवधि के लिए क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सके।

पर्दाफाश धोखाधड़ी का प्रभाव

क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान में एक बस्ट-आउट परिणाम, लेकिन धोखाधड़ी का पता लगाने वाले एल्गोरिदम धोखेबाज के व्यवहार में पैटर्न की पहचान कर सकते हैं ताकि ऐसा होने से पहले एक बस्ट-आउट की भविष्यवाणी की जा सके। गतिविधि के उदाहरण जो प्रगति में बस्ट-आउट का संकेत दे सकते हैं उनमें शामिल हैं:

• एक व्यापारी पर अचानक बड़ी मात्रा में खरीदारी जहां कार्डधारक सामान्य रूप से केवल छोटी खरीदारी करता है

• नए क्रेडिट कार्ड या उच्च क्रेडिट सीमा के लिए बार-बार उपभोक्ता अनुरोधों का क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास

• एक क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास जो बहुत दूर नहीं जाता है और जिसमें क्रेडिट कार्ड के अलावा ऑटो ऋण और बंधक जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण नहीं होता है।

उपभोक्ताओं के पास इस प्रकार की गतिविधि क्यों हो सकती है, इसके वैध कारण भी हैं, लेकिन विभिन्न जारीकर्ताओं से उपभोक्ता के विभिन्न क्रेडिट कार्डों का अध्ययन करना और उन कार्डों में गतिविधि की तुलना करना यह संकेत दे सकता है कि एक बस्ट-आउट हुआ है या आसन्न हो सकता है।

बस्ट-आउट का स्वचालन

ऑटोमेशन बस्ट-आउट की ओर ले जा रहा है जो पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण समस्या बन गया है। जालसाज बहुत ही कम समय में सैकड़ों से हजारों क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन बनाने के लिए बॉट और अन्य एमुलेटर उपकरणों का उपयोग करते हैं। यह इतनी तेजी से होता है कि यह वित्तीय संस्थानों को धोखाधड़ी का पता लगाने की अनुमति नहीं देता है और एक बार खाते खुल जाने के बाद, जालसाज इन खातों पर सामान्य क्रेडिट व्यवहार को दोहराने के लिए बॉट का उपयोग करते हैं।

कई बस्ट-आउट योजनाएँ एक अकेले व्यक्ति द्वारा नहीं की जाती हैं, बल्कि बड़े अपराध के छल्ले होते हैं जिनमें कई लोग वित्तीय संस्थानों का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए शामिल होते हैं।

हाइलाइट्स

• जालसाज आम तौर पर "बाहर निकालने" से पहले चार महीने से दो साल तक अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।

• बस्ट-आउट के दूसरे चरण में नए कार्डों को अधिकतम करना और कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने के इरादे से उच्च सीमाएं शामिल हैं।

• एक बस्ट-आउट में पहला चरण होता है जहां एक व्यक्ति एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाकर कार्ड जारीकर्ता के साथ अच्छे संबंध विकसित करता है ताकि वे कई खाते खोल सकें और अपनी सीमाएं बढ़ा सकें।

• पर्दाफाश करने के बाद, जालसाज को चोरी की पहचान के साथ योजना जारी रखनी होगी क्योंकि अब उनके पास अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करने के लिए खराब क्रेडिट होगा।

• बस्ट-आउट में आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, लेकिन इसे क्लोज्ड-लूप स्टोर क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी लाइन ऑफ़ क्रेडिट (HELOC), या रिवॉल्विंग क्रेडिट के किसी अन्य रूप के साथ भी किया जा सकता है।

• क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास महत्वपूर्ण नुकसान से बचने के लिए होने से पहले बस्ट-आउट का पता लगाने के तरीके हैं।

• बस्ट-आउट एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी है जहां एक व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, एक सामान्य भुगतान इतिहास बनाता है, और फिर बिल का भुगतान करने के इरादे से इसे अधिकतम करता है।