バストアウト

##バストアウトとは何ですか？

バストアウトとは、個人がクレジットカードを申請し、通常の使用パターンと確実な返済履歴を確立し、多数の請求を積み上げ、請求書を支払うことを意図せずにカードを使い果たすタイプのクレジットカード詐欺です。

##バストアウトを理解する

バストアウトは、個人がカード発行者の信頼を築くために取り組む初期段階と、多数の口座を開設してクレジットラインの増加を受け取ることを目的とした強力なクレジットプロファイルで構成されます。これが発生すると、詐欺の第2フェーズでより多くの資金が利用可能になります。このフェーズでは、個人が返済する予定のない取引を行います。

バストアウトは、通常のクレジットカードを使用するのが最も一般的ですが、クローズドループストアクレジットカード、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）、または別の形式の回転クレジットを使用して実行することもできます。信用調査機関のExperianによると、詐欺師は通常、「破産」する前に4か月から2年間カードを使用します。彼らが返済するつもりのない最終的な料金を累積する。これは「寝台詐欺」と呼ばれることもあります。

この種の詐欺を犯そうとする個人は、通常、徐々に多数の口座を開設し、平均で約10を超え、最終的には最大になり、ほぼ同時に滞納します。

滞納すると、追加のクレジットを取得することはできなくなりますが、盗まれたIDで詐欺を繰り返す可能性があります。そのような詐欺計画の最後に、詐欺師は、行動が捕らえられる前の短期間の信用限度を増やすために、悪い小切手で過払いをするかもしれません。

##バストアウト詐欺の影響

バストアウトはクレジットカード会社に重大な損失をもたらしますが、不正検出アルゴリズムは、不正行為者の行動のパターンを識別して、バストアウトが発生する前に予測することができます。進行中のバストアウトを示す可能性のあるアクティビティの例は次のとおりです。

-カード所有者が通常は少額の購入しか行わない加盟店での突然の多額の購入

-新しいクレジットカードまたはより高いクレジット制限に対する頻繁な消費者の要求のクレジットレポート履歴

、クレジットカードに加えて自動車ローンや住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットが混在していないクレジットレポートの履歴。

消費者がこの種の活動を行う正当な理由もありますが、さまざまな発行者からの消費者のさまざまなクレジットカードをさらに調査し、それらのカード全体の活動を比較することで、破産が発生したか、差し迫っている可能性があるかを示すことができます。

##バストアウトの自動化

自動化により、バストアウトは以前よりもさらに重大な問題になります。詐欺師は、ボットやその他のエミュレータデバイスを使用して、非常に短い期間で数百から数千のクレジットカードアプリケーションを作成します。これは非常に高速で発生するため、金融機関は詐欺を検出できません。アカウントが開設されると、詐欺師はボットを利用してこれらのアカウントの通常のクレジット動作を複製します。

多くのバストアウト計画は、一人の個人によって行われるのではなく、金融機関を可能な限り活用するために多くの人々が関与するかなり大きな犯罪の輪です。

##ハイライト

-詐欺師は通常、「破産」する前に4か月から2年間クレジットカードを使用します。

-バストアウトの第2段階は、カードの残高を返済することを意図せずに、新しいカードとより高い制限を最大化することで構成されます。

-バストアウトは、個人が多数のアカウントを開設して制限を増やすことができるように、強力なクレジットプロファイルを構築することにより、カード発行者との良好な関係を構築する最初のフェーズで構成されます。

-破産した後、詐欺師は、残高を支払わなかったために信用が悪くなるため、身元を盗まれた状態で計画を継続する必要があります。

-バストアウトは、通常のクレジットカードを使用するのが最も一般的ですが、クローズドループストアクレジットカード、ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）、または別の形式のリボルビングクレジットを使用して実行することもできます。

-クレジットカード会社には、バストアウトが発生する前にそれを検出する方法があり、重大な損失を回避します。

-バストアウトは、個人がクレジットカードを申請し、通常の支払い履歴を作成し、請求書を支払う意図なしにそれを最大化するタイプのクレジットカード詐欺です。