Вспыхнуть

Что такое бюст-аут?

Взлом — это тип мошенничества с кредитной картой,. когда человек подает заявку на получение кредитной карты, устанавливает нормальную схему использования и надежную историю погашения, затем накапливает многочисленные платежи и использует карту до максимума, не намереваясь оплачивать счет.

Понимание банкротства

Выброс состоит из начальной фазы, на которой человек работает над тем, чтобы завоевать доверие эмитента карты и сильный кредитный профиль с целью открытия многочисленных счетов и увеличения кредитной линии. Как только это происходит, больше средств становится доступным для второй фазы мошенничества, когда человек совершает транзакции, которые он не планирует погашать.

Выброс чаще всего включает в себя обычные кредитные карты, но также может быть осуществлен с помощью кредитной карты магазина с замкнутым циклом, кредитной линии собственного капитала (HELOC) или другой формы возобновляемого кредита. По данным кредитного бюро Experian, мошенники обычно используют свои карты от четырех месяцев до двух лет, прежде чем «вылетают»; накапливая окончательные расходы, которые они не намерены погашать. Это иногда называют «мошенничеством со спящим».

Лица с намерением совершить этот вид мошенничества обычно постепенно открывают множество счетов — в среднем около 10 — которые они в конечном итоге достигают максимума и становятся просроченными примерно в одно и то же время.

Как только они станут правонарушителями, они не смогут получить дополнительный кредит, но могут повторить мошенничество с украденными личными данными. В конце такой мошеннической схемы мошенник может совершить переплату с помощью фальшивых чеков, чтобы увеличить кредитный лимит на короткий период, прежде чем поведение будет обнаружено.

Влияние скрытого мошенничества

Вскрытие приводит к значительным убыткам для компаний, выпускающих кредитные карты, но алгоритмы обнаружения мошенничества могут выявлять закономерности в поведении мошенников, чтобы предсказать вскрытие до того, как оно произойдет. Примеры действий, которые могут указывать на происходящее ограбление, включают:

• Внезапная покупка на крупную сумму в магазине, где владелец карты обычно совершает только небольшие покупки.

• История кредитного отчета о частых потребительских запросах на новые кредитные карты или более высокие кредитные лимиты

• История кредитного отчета, которая не уходит далеко в прошлое и не имеет сочетания различных типов кредита, таких как автокредиты и ипотечные кредиты в дополнение к кредитным картам.

Существуют также законные причины, по которым потребители могут заниматься такими видами деятельности, но дальнейшее изучение различных кредитных карт потребителя от разных эмитентов и сравнение активности по этим картам может указать, произошел ли сбой или может быть неизбежен.

Автоматизация ограблений

Автоматизация приводит к тому, что кражи становятся еще более серьезной проблемой, чем они уже есть. Мошенники используют ботов и другие устройства-эмуляторы для создания сотен и тысяч приложений для кредитных карт за очень короткий период времени. Это происходит так быстро, что не позволяет финансовым учреждениям обнаруживать мошенничество, и как только счета открыты, мошенники используют ботов для воспроизведения нормального кредитного поведения на этих счетах.

Многие схемы ограбления осуществляются не одним человеком, а крупными преступными группировками, в которых участвует множество людей, чтобы получить как можно больше преимуществ от финансовых учреждений.

Особенности

• Мошенники обычно используют свои кредитные карты в течение четырех месяцев или двух лет, прежде чем «сбежать».

• Вторая фаза выкупа состоит из максимизации новых карт и более высоких лимитов без намерения вернуть баланс карты.

• Бюст-аут состоит из первой фазы, когда человек развивает хорошие отношения с эмитентом карты, создавая сильный кредитный профиль, чтобы он мог открывать многочисленные счета и увеличивать свои лимиты.

• После побега мошенник должен будет продолжить схему с украденными личными данными, поскольку теперь у него будет плохая кредитная история из-за неуплаты долгов.

• Выкуп чаще всего включает в себя обычные кредитные карты, но также может быть осуществлен с помощью кредитной карты магазина с замкнутым циклом, кредитной линии собственного капитала (HELOC) или другой формы возобновляемого кредита.

• У компаний, выпускающих кредитные карты, есть методы обнаружения банкротств до того, как они произойдут, что позволяет избежать значительных убытков.

• Взлом - это тип мошенничества с кредитными картами, когда человек подает заявку на получение кредитной карты, создает обычную историю платежей, а затем использует ее до максимума, не намереваясь оплачивать счет.