Buste
Qu'est-ce qu'un Bust-Out ?
Une bust-out est un type de fraude par carte de crédit où une personne demande une carte de crédit, établit un modèle d'utilisation normal et un historique de remboursement solide, puis accumule de nombreux frais et utilise la carte au maximum sans avoir l'intention de payer la facture.
Comprendre un Bust-Out
Un bust-out consiste en une phase initiale où l'individu s'efforce de développer la confiance de l'émetteur de la carte et un profil de crédit solide dans le but d'ouvrir de nombreux comptes et de recevoir des augmentations de ligne de crédit. Une fois que cela se produit, plus de fonds sont disponibles pour la deuxième phase de la fraude, où l'individu effectue des transactions qu'il ne prévoit pas de rembourser.
Un retrait implique le plus souvent des cartes de crédit ordinaires, mais peut également être effectué avec une carte de crédit de magasin en circuit fermé, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou une autre forme de crédit renouvelable. Selon le bureau de crédit Experian, les fraudeurs utilisent généralement leurs cartes pendant quatre mois à deux ans avant de « s'en sortir » ; accumulant les charges finales qu'ils n'ont pas l'intention de rembourser. Ceci est parfois appelé « escroquerie dormante ».
Les personnes ayant l'intention de commettre ce type de fraude ouvriraient généralement de nombreux comptes progressivement - jusqu'à environ 10 en moyenne - qu'ils finiraient par atteindre au maximum et deviendraient en souffrance à peu près au même moment.
Une fois devenus délinquants, ils ne pourront pas acquérir de crédit supplémentaire, mais ils peuvent répéter la fraude avec des identités volées. À la fin d'un tel stratagème de fraude, le fraudeur peut effectuer des paiements en trop avec des chèques sans provision afin d'augmenter la limite de crédit pendant une courte période avant que le comportement ne soit détecté.
Impact de la fraude Bust-Out
Un éclatement entraîne des pertes importantes pour les sociétés de cartes de crédit, mais les algorithmes de détection de fraude peuvent identifier des modèles dans le comportement d'un fraudeur pour prédire un éclatement avant qu'il ne se produise. Voici des exemples d'activités pouvant indiquer une rupture en cours :
Un montant soudain important d'achats chez un commerçant où le titulaire de la carte ne fait normalement que de petits achats
Un historique de rapport de solvabilité des demandes fréquentes des consommateurs pour de nouvelles cartes de crédit ou des limites de crédit plus élevées
Un dossier de crédit qui ne remonte pas très loin dans le temps et qui ne combine pas différents types de crédit, comme les prêts automobiles et les hypothèques en plus des cartes de crédit.
Il existe également des raisons légitimes pour lesquelles les consommateurs peuvent avoir ce type d'activité, mais une étude plus approfondie des différentes cartes de crédit d'un consommateur auprès de différents émetteurs et la comparaison de l'activité de ces cartes peuvent indiquer si une rupture s'est produite ou pourrait être imminente.
Automatisation des Bust-Outs
L'automatisation fait que les ruptures de stock deviennent un problème encore plus important qu'elles ne le sont déjà. Les fraudeurs utilisent des robots et d'autres émulateurs pour créer des centaines, voire des milliers, d'applications de carte de crédit en très peu de temps. Cela se produit si rapidement qu'il ne permet pas aux institutions financières de détecter la fraude et une fois les comptes ouverts, les fraudeurs utilisent des bots pour reproduire le comportement de crédit normal sur ces comptes.
De nombreux stratagèmes d'élimination ne sont pas le fait d'un seul individu, mais plutôt de grands réseaux criminels impliquant de nombreuses personnes pour tirer le meilleur parti possible des institutions financières.
Points forts
Les fraudeurs utilisent généralement leurs cartes de crédit pendant quatre mois à deux ans avant de « s'en sortir ».
La deuxième phase d'un retrait consiste à maximiser les nouvelles cartes et les limites supérieures sans intention de rembourser les soldes des cartes.
Un bust-out consiste en une première phase où un individu développe une bonne relation avec un émetteur de carte en construisant un profil de crédit solide afin qu'il puisse ouvrir de nombreux comptes et augmenter ses limites.
Après s'être fait sortir, le fraudeur devrait continuer le stratagème avec des identités volées car il aurait maintenant un mauvais crédit pour ne pas avoir payé ses soldes.
Un retrait implique le plus souvent des cartes de crédit ordinaires, mais peut également être effectué avec une carte de crédit de magasin en circuit fermé, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou une autre forme de crédit renouvelable.
Les sociétés de cartes de crédit ont des méthodes pour détecter les bust-outs avant qu'ils ne surviennent, évitant ainsi des pertes importantes.
Un bust-out est un type de fraude par carte de crédit où un individu demande une carte de crédit, construit un historique de paiement normal, puis le maximise sans avoir l'intention de payer la facture.
