büstü

Baskın Nedir?

Baskın, bir kişinin kredi kartı için başvurduğu, normal bir kullanım modeli ve sağlam bir geri ödeme geçmişi oluşturduğu, daha sonra çok sayıda masraf aldığı ve faturayı ödeme niyeti olmadan kartı maksimuma çıkardığı bir tür kredi kartı dolandırıcılığıdır .

Bir Baskını Anlamak

çok sayıda hesap açma ve kredi limiti artışları alma hedefiyle kartı veren kuruluşun güvenini ve güçlü bir kredi profilini geliştirmek için çalıştığı bir ilk aşamadan oluşur . Bu gerçekleştiğinde, kişinin geri ödemeyi planlamadığı işlemleri yaptığı dolandırıcılığın ikinci aşaması için daha fazla fon mevcuttur.

Bir baskın genellikle normal kredi kartlarını içerir, ancak aynı zamanda kapalı döngü mağaza kredi kartı, konut kredisi limiti (HELOC) veya başka bir döner kredi türü ile de gerçekleştirilebilir. Kredi bürosu Experian'a göre, dolandırıcılar kartlarını genellikle dört ay ile iki yıl arasında “yola çıkmadan” önce kullanırlar; geri ödemeyi düşünmedikleri nihai ücretleri biriktiriyorlar. Buna bazen "uyku dolandırıcılığı" denir.

Bu tür bir sahtekarlık yapma niyetinde olan kişiler, genellikle kademeli olarak çok sayıda hesap açarlar - ortalama olarak yaklaşık 10'a ulaşırlar - sonunda maksimuma çıkarlar ve aynı anda suçlu hale gelirler.

Suçlu olduklarında, ek kredi alamayacaklar, ancak çalıntı kimliklerle dolandırıcılığı tekrarlayabilirler. Böyle bir dolandırıcılık planının sonunda, dolandırıcı, davranış yakalanmadan kısa bir süre önce kredi limitini artırmak için karşılıksız çeklerle fazla ödeme yapabilir.

Baskın Dolandırıcılığın Etkisi

Bir baskın, kredi kartı şirketleri için önemli kayıplara neden olur, ancak dolandırıcılık tespit algoritmaları, bir patlamayı gerçekleşmeden önce tahmin etmek için bir dolandırıcının davranışındaki kalıpları belirleyebilir. Devam eden bir baskın olduğunu gösterebilecek faaliyet örnekleri şunları içerir:

• Kart sahibinin normalde yalnızca küçük alımlar yaptığı bir satıcıda ani ve yüksek miktarda satın alma

• Yeni kredi kartları veya daha yüksek kredi limitleri için sık tüketici taleplerinin bir kredi raporu geçmişi

ve kredi kartlarına ek olarak otomobil kredileri ve ipotek gibi farklı kredi türlerinin bir karışımını içermeyen bir kredi raporu geçmişi .

Tüketicilerin bu tür faaliyetlere sahip olmalarının meşru nedenleri de vardır, ancak bir tüketicinin farklı ihraççılara ait çeşitli kredi kartlarını daha fazla incelemek ve bu kartlar arasındaki faaliyetleri karşılaştırmak, bir baskın olup olmadığını veya yakın olabileceğini gösterebilir.

Baskınların Otomasyonu

Otomasyon, baskınların olduğundan daha önemli bir sorun haline gelmesine yol açıyor. Dolandırıcılar, çok kısa bir sürede yüzlerce ila binlerce kredi kartı başvurusu oluşturmak için botları ve diğer emülatör cihazlarını kullanır. Bu o kadar hızlı olur ki, finansal kurumların dolandırıcılığı tespit etmesine izin vermez ve hesaplar açıldıktan sonra dolandırıcılar bu hesaplarda normal kredi davranışını tekrarlamak için botları kullanır.

Birçok baskın planı tek bir kişi tarafından değil, finansal kurumlardan mümkün olduğunca fazla yararlanmak için birçok insanı içeren büyük suç çeteleri tarafından yapılır.

Öne Çıkanlar

• Dolandırıcılar genellikle kredi kartlarını "bastırmadan" önce dört ay ila iki yıl arasında kullanırlar.

• Bir baskının ikinci aşaması, kart bakiyelerini geri ödeme niyeti olmadan yeni kartların ve daha yüksek limitlerin maksimuma çıkarılmasından oluşur.

• Bir baskın, bireyin çok sayıda hesap açabilmesi ve limitlerini artırabilmesi için güçlü bir kredi profili oluşturarak kartı veren kuruluşla iyi bir ilişki geliştirdiği ilk aşamadan oluşur.

• Kaçtıktan sonra, dolandırıcı, artık bakiyelerini ödemediği için kötü krediye sahip olacağından çalıntı kimliklerle plana devam etmek zorunda kalacaktı.

• Bir baskın genellikle normal kredi kartlarını içerir, ancak kapalı devre mağaza kredi kartı, konut kredisi limiti (HELOC) veya başka bir döner kredi türü ile de gerçekleştirilebilir.

• Kredi kartı şirketleri, baskınları meydana gelmeden önce tespit ederek önemli kayıpları önleyen yöntemlere sahiptir.

• Baskın, bir kişinin bir kredi kartı için başvurduğu, normal bir ödeme geçmişi oluşturduğu ve ardından faturayı ödeme niyeti olmadan bunu maksimuma çıkardığı bir tür kredi kartı dolandırıcılığıdır.