نسبة الاحتياطي
ما هي نسبة الاحتياطي؟
نسبة الاحتياطي هي جزء من الخصوم القابلة للاحتفاظ التي يجب على البنوك التجارية التمسك بها ، بدلاً من الإقراض أو الاستثمار. هذا مطلب يحدده البنك المركزي للبلاد ، وهو الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة. يُعرف أيضًا باسم نسبة الاحتياطي النقدي.
يشار إلى الحد الأدنى من الاحتياطي الذي يجب على البنك الاحتفاظ به بمتطلبات الاحتياطي ، ويستخدم أحيانًا بشكل مرادف لنسبة الاحتياطي. يتم تحديد نسبة الاحتياطي من خلال لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي د. أنشأت اللائحة د مجموعة من متطلبات الاحتياطي الموحد لجميع مؤسسات الإيداع التي لديها حسابات معاملات ، وتتطلب من البنوك تقديم تقارير منتظمة إلى الاحتياطي الفيدرالي.
صيغة نسبة الاحتياطي
كمثال مبسط ، افترض أن الاحتياطي الفيدرالي حدد نسبة الاحتياطي لتكون 11٪. هذا يعني أنه إذا كان لدى البنك ودائع بقيمة 1 مليار دولار ، فيجب أن يكون لديه 110 ملايين دولار كاحتياطي (1 مليار دولار × .11 = 110 مليون دولار).
0٪
خلال جائحة عام 2020 ، خفض الاحتياطي الفيدرالي متطلبات الاحتياطي إلى 0٪.
ماذا تخبرك نسبة الاحتياطي؟
يستخدم الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي كأحد أدوات السياسة النقدية الرئيسية. قد يختار الاحتياطي الفيدرالي خفض نسبة الاحتياطي لزيادة المعروض النقدي في الاقتصاد. يمنح شرط نسبة الاحتياطي المنخفض البنوك المزيد من الأموال للإقراض ، بأسعار فائدة منخفضة ، مما يجعل الاقتراض أكثر جاذبية للعملاء.
على العكس من ذلك ، يزيد الاحتياطي الفيدرالي من متطلبات نسبة الاحتياطي لتقليل مبلغ الأموال التي يتعين على البنوك إقراضها. يستخدم الاحتياطي الفيدرالي هذه الآلية لتقليل المعروض من النقود في الاقتصاد والسيطرة على التضخم عن طريق إبطاء الاقتصاد.
يحدد الاحتياطي الفيدرالي أيضًا نسب احتياطي لضمان أن البنوك لديها أموال في متناول اليد لمنعها من نفاد النقد في حالة المودعين المذعورين الراغبين في إجراء عمليات سحب جماعية. إذا لم يكن لدى البنك الأموال اللازمة للوفاء باحتياطياته ، فيمكنه اقتراض الأموال من الاحتياطي الفيدرالي لتلبية المتطلبات.
يجب أن تحتفظ البنوك باحتياطيات إما نقدًا في خزائنها أو كودائع لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي. في 1 أكتوبر 2008 ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في دفع الفائدة للبنوك على هذه الاحتياطيات. تمت الإشارة إلى هذا المعدل بسعر الفائدة على الاحتياطيات المطلوبة (IORR). كان هناك أيضًا معدل فائدة على الاحتياطيات الزائدة (IOER) ، والتي يتم دفعها على أي أموال ودائع بنكية لدى الاحتياطي الفيدرالي تتجاوز متطلبات الاحتياطي. في 19 يوليو 2021 ، تم استبدال IORR و IOER بمقياس مبسط جديد ، الفائدة على الأرصدة الاحتياطية (IORB). اعتبارًا من عام 2022 ، بلغ معدل IORB 0.10٪.
يتعين على البنوك التجارية الأمريكية الاحتفاظ باحتياطيات مقابل إجمالي التزاماتها القابلة للاحتفاظ (الودائع) والتي لا يمكن للبنك إقراضها. تشمل الخصوم القابلة للاحتياط حسابات المعاملات الصافية والودائع لأجل غير الشخصية والتزامات العملة الأوروبية.
إرشادات نسبة الاحتياطي
لمجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي السلطة الوحيدة على التغييرات في متطلبات الاحتياطي ضمن الحدود التي يحددها القانون. اعتبارًا من 26 مارس 2020 ، تم تحديد متطلبات الاحتياطي عند 0٪. وذلك عندما ألغى مجلس الإدارة شرط الاحتياطي بسبب الأزمة المالية العالمية. هذا يعني أن البنوك غير ملزمة بالاحتفاظ بالودائع في بنك الاحتياطي الخاص بها. بدلاً من ذلك ، يمكنهم استخدام الأموال لإقراض عملائهم.
كانت آخر مرة قام فيها بنك الاحتياطي الفيدرالي بتحديث متطلبات الاحتياطي الخاصة بمؤسسات الإيداع المختلفة قبل انتشار الوباء في يناير 2019. وكان مطلوبًا من البنوك التي لديها أكثر من 124.2 مليون دولار في حسابات المعاملات الصافية الاحتفاظ باحتياطي بنسبة 10٪ من صافي حسابات المعاملات. البنوك التي تزيد قيمتها عن 16.3 مليون دولار إلى 124.2 مليون دولار كانت بحاجة إلى الاحتفاظ بنسبة 3٪ من صافي حسابات المعاملات. البنوك التي لديها حسابات معاملات صافية تصل إلى 16.3 مليون دولار أو أقل لم تكن مطالبة باحتياطي متطلب. تقع غالبية البنوك في الولايات المتحدة في الفئة الأولى. حدد بنك الاحتياطي الفيدرالي شرطًا بنسبة 0٪ للودائع لأجل غير الشخصية والتزامات العملة الأوروبية.
نسبة الاحتياطي ومضاعف النقود
في النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي ، تعتبر نسبة الاحتياطي أساسية لفهم مقدار الأموال الائتمانية التي يمكن للبنوك تحقيقها عن طريق إقراض الودائع. على سبيل المثال ، إذا كان لدى البنك ودائع بقيمة 500 مليون دولار ، فيجب أن يحتفظ باحتياطي قدره 50 مليون دولار ، أو 10٪. وقد يقرض بعد ذلك نسبة 90٪ المتبقية ، أو 450 مليون دولار ، والتي ستعود إلى النظام المصرفي كودائع جديدة. قد تقرض البنوك بعد ذلك 90 ٪ من هذا المبلغ ، أو 405 مليون دولار مع الاحتفاظ باحتياطيات قدرها 45 مليون دولار. سيتم إيداع مبلغ 405 مليون دولار مرة أخرى ، وما إلى ذلك. في نهاية المطاف ، يمكن أن تتحول الودائع البالغة 500 مليون دولار إلى قروض بقيمة 5 مليارات دولار ، حيث يحدد شرط الاحتياطي بنسبة 10٪ ما يسمى بمضاعف النقود على النحو التالي:
<! - 7D9EC8F9CEE7D3A66511AB8A39C130FE ->
يسلط الضوء
يخفض الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي لمنح البنوك المزيد من الأموال للإقراض وتعزيز الاقتصاد وزيادة نسبة الاحتياطي عندما يحتاج إلى تقليل المعروض النقدي والسيطرة على التضخم
نسبة الاحتياطي ، التي يحددها البنك المركزي ، هي النسبة المئوية لودائع البنك التجاري التي يجب أن يحتفظ بها نقدًا كاحتياطي في حالة السحوبات الجماعية للعملاء
في الولايات المتحدة ، يستخدم الاحتياطي الفيدرالي نسبة الاحتياطي كأداة مهمة للسياسة النقدية لزيادة أو تقليل المعروض النقدي للاقتصاد
