نشاط خطير
ما هو النشاط الخطير؟
يشير النشاط الخطير إلى السعي الترفيهي الذي تعتبره بوليصة التأمين على الحياة أو العجز عالية الخطورة. لا يغطي التأمين الأنشطة عادةً لأنها تنطوي على احتمالية متزايدة للإصابة أو الخسارة. تشمل الأنشطة الخطرة غوص السكوبا ، والقفز الأساسي ، والطيران الشراعي ، وقيادة سيارات السباق ، وقيادة الطائرة ، وركوب الخيل ، والقفز بالحبال ، والتزلج الهوائي ، والطرق الوعرة. علاوة على ذلك ، تندرج بعض الوظائف في هذه الفئة مثل بعض أعمال البناء ، وقطع الأشجار ، وطياري الطائرات ، وعامل حفر النفط البحري ، والصياد البحري ، وعمال الصلب الإنشائي ، والتعدين تحت الأرض.
إذا كانت الهواية تندرج تحت تعريف شركة التأمين للنشاط الخطير ، فقد لا يتمكن حامل الوثيقة من شراء خطة تأمين على الحياة أو العجز ، أو قد يدفع قسطًا أعلى لأن شركة التأمين تعتبر الإجراء عالي الخطورة. الاحتمال الآخر هو أن شركة التأمين ستصدر سياسة ، لكنها ستستبعد صراحة الأنشطة الخطرة من التغطية. لن تدفع بوليصة التأمين مزايا الوفاة أو العجز من خطر معين ، لكنها ستظل تقدم مزايا للحوادث والأحداث المغطاة الأخرى.
فهم النشاط الخطير
قد يتجاهل بعض حاملي الوثائق هواية خطيرة أو يعملون على طلب التأمين الخاص بهم للحصول على الموافقة. عدم الصدق في طلب التأمين هو عملية احتيال تسمى عدم الإفشاء. جعل قانون عقود التأمين لعام 1984 من واجب الكشف عن جميع المعلومات التي يمكن أن تكون ذات صلة بالقرارات النهائية لشركة التأمين.
لدى شركة التأمين إجراءات تصحيحية قد تتخذها إذا علمت أن مقدم الطلب كذب على طلب التغطية. أثناء عملية الاكتتاب ، ستقوم شركة التأمين بمراجعة السجلات الطبية والتغطية التأمينية السابقة ، مع ملاحظة الإصابات الناجمة عن الأنشطة الخطرة. يجوز لشركة التأمين رفض التطبيق أو تعديل السياسة ودفع الأقساط لتعكس المخاطر المغطاة. عندما تعلم شركة التأمين بمؤسسات خطيرة غير معلنة بعد كتابة بوليصة التأمين ، فقد تطالب بإعادة سداد الأقساط المعدلة ، أو تحد من مدفوعات الاستحقاقات للوفاة أو التقطيع أو حتى تلغي بوليصة التأمين ككل.
من الضروري أن نفهم أنه ليس كل مزودي التأمين يعتبرون نفس الأنشطة خطرة. أيضًا ، فإن المشاركة العرضية في نشاط خطير ، مثل الذهاب للغوص لأول مرة في إجازة ، لن تصنفك بالضرورة كمتقدم عالي الخطورة.
إعتبارات خاصة
بعض سياسات الإعاقة لديها استثناء من الدراجين. تعتبر قيود تعاطي الكحول والمخدرات أمثلة رئيسية على الاستبعادات. غالبًا ما يتم تحديد تغطية الإعاقة الناشئة عن تعاطي المخدرات أو إدمان الكحول بسنتين ، ولكن في بعض الحالات قد لا يتم تغطيتها على الإطلاق.
قد تؤدي الأدوية الموصوفة أيضًا إلى الحد من تعاطي المخدرات. يتم إساءة استخدام بعض الأدوية بسهولة ، وقد تجادل شركات التأمين بأنك تتناول أكثر مما هو ضروري لإصابتك أو مرضك. إذا بدأ الحد من تعاطي المخدرات ، فقد يتم تقييد مطالبة التأمين المشروعة الخاصة بك لحالة جسدية أو حتى رفضها.
قد تتضمن الاستثناءات الأخرى بعض الاستثناءات الأقل شهرة ، بما في ذلك:
الإصابات التي تسببها الطائرات (باستثناء الركاب على الرحلات الجوية المنتظمة)
الحرب أو الأعمال الحربية
محاولات انتحار
حمل طبيعي
إصابات أثناء العمل
الأفعال المتعمدة التي تسبب الإعاقة
يعتبر التدخين أيضًا نشاطًا خطيرًا. تحتفظ شركات التأمين بجداول أسعار منفصلة للمدخنين (الذين يدفعون أكثر) وغير المدخنين.
التغطية البديلة للنشاط الخطير
بعض شركات التأمين على السفر والرياضة مع عشاق الرياضة المتطرفين والمسافرين المغامرين من خلال تقديم تغطية أنشطة المغامرة. هذا التأمين ليس تأمين السفر القياسي الذي يحمي من فقدان الأمتعة والرحلات الملغاة وحالات الطوارئ الطبية. يلبي تأمين تصميم أنشطة المغامرة على وجه التحديد احتياجات أولئك الذين لديهم ملاحقات أو أنماط حياة أكثر تطرفًا. غالبًا ما يأتي في شكل تنازل عن الاستثناء ، نظرًا لأن معظم خطط تأمين السفر تستبعد تغطية الأنشطة المغامرة والرياضات الخطرة.
أحد الأنشطة الخطرة التي أحيانًا ما يتم تجنب الاستبعاد هو غوص السكوبا ، اعتمادًا على مستوى تعليم وخبرة المشاركين. وبشكل أكثر تحديدًا ، تقدم بعض شركات التأمين خططًا يحصل فيها الغواصون الذين هم الرابطة المهنية لمدربي الغوص (PADI) أو الرابطة الوطنية لمدربي الغوص (NAUI) على تغطية في الخطة الأساسية دون الحاجة إلى متسابق إضافي ، وبالتالي تكاليف إضافية. تتطلب معظم أنشطة المغامرات الأخرى متسابقًا إضافيًا مقابل تكلفة إضافية.
مثال من العالم الحقيقي
في الهند ، أيدت محكمة نزاعات المستهلك في منطقة جنوب مومباي حكمًا خلال استئناف من ناجين باريخ. كانت المحكمة تستمع إلى شكوى قدمها السيد باريخ ضد شركة تأمين رفضت تغطية حادث تعرض له خلال رحلة تضخم عام 2012.
كان باريخ في رحلة منظمة لمنطاد الهواء الساخن عندما فقد البالون ارتفاعه فجأة. هبطت سلة المنطاد بقوة ، وقفز الطيار ومساعده. قبل أن يتم تأمين السلة ، ارتفعت المركبة البالونية في الهواء مرة أخرى ، حاملة باريخ والمغامرين الآخرين عالياً. سقط البالون مرة أخرى على الأرض ، بشكل أكثر عنفًا هذه المرة الثانية ، وأصيب باريخ بجروح في ساقيه وتلقى العلاج من كسور في العظام.
رفض تأمين باريخ التغطية الطبية والعجز ورفض مطالبته بالتعويض. صرحت الشركة أن "الشخص الذي ذهب في الركوب فعل ذلك على مسؤوليته الشخصية" وهو ما أيدته محكمة الاستئناف. وقضت المحكمة بأن "ركوب منطاد الهواء الساخن ينطوي دائمًا على مخاطر كبيرة على الحياة و خطرة بطبيعتها ".
يسلط الضوء
تغطية أنشطة المغامرة عبارة عن متسابق تأمين يتطلب قسطًا إضافيًا لتوفير تغطية لهواية أو وظيفة عالية الخطورة.
قد تأخذ الأنشطة شكل هواية أو أن تكون مجال عمل معين.
النشاط الخطير هو هواية أو نشاط تعتبره بوليصة التأمين عالية الخطورة.
يمكن أن تشمل الأمثلة الطيران الشراعي المعلق ، أو قيادة الطائرات الصغيرة ، أو قيادة سيارات السباق ، من بين أمور أخرى.
هذه الأنواع من الأنشطة غير مغطاة عادةً بوالص التأمين القياسية على الحياة أو العجز بسبب زيادة مخاطر الإصابة أو الخسارة.
التعليمات
ما الذي يمكن أن يحرمك من التأمين على الحياة؟
قد لا تتم الموافقة عليك للتأمين على الحياة أثناء عملية الاكتتاب إذا رأوا أنك شديد الخطورة. يمكن أن يأتي هذا من مزيج من نمط الحياة والصحة والتاريخ العائلي والوضع المالي. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تبين أنك تكذب بشأن طلب التأمين الخاص بك ، فسيؤدي ذلك إلى استبعادك من التغطية.
ما هي السياسة عالية المخاطر؟
تؤمن السياسات عالية المخاطر الأفراد الذين من المرجح أن يكون لديهم مطالبة ، سواء كان ذلك سائقًا عدوانيًا أو فردًا مريضًا. ستكون هذه السياسات بتكلفة أعلى وقد يكون لها بعض القيود الأخرى.
ما الذي يعتبر عالي الخطورة بالنسبة للتأمين على الحياة؟
تعتبر الأنشطة عالية الخطورة مصدر قلق لشركات التأمين على الحياة لأنها يمكن أن تتسبب في وفاة مبكرة لشخص مؤمن عليه ، قبل أن تتنبأ النماذج الاكتوارية. قد تشمل هذه الأنشطة قيادة الطائرات ، والطيران المظلي ، والقفز بالحبال ، والغوص ، وسباق السيارات ، والطرق الوعرة ، وما إلى ذلك. ستختلف الأنشطة الدقيقة حسب شركة التأمين.
