Farlig aktivitet
Vad är en farlig aktivitet?
Farlig verksamhet avser en rekreationsverksamhet som liv- eller sjukförsäkringen anser är högrisk. Aktiviteterna täcks vanligtvis inte av försäkring eftersom de medför en ökad risk för skada eller förlust. Riskfyllda aktiviteter inkluderar dykning, BASE jumping, hängflyg, racerbilskörning, flyga ett flygplan, ridning, bungyjump, parasailing och terrängåkning. Vidare faller viss sysselsättning i denna kategori, såsom en del byggnadsarbeten, avverkning, flygpiloter, offshore-oljeriggare, offshore-fiskare, strukturella stålarbetare och underjordisk gruvdrift.
Om en hobby faller under ett försäkringsbolags definition av farlig aktivitet, kanske försäkringstagaren inte kan köpa en liv- eller sjukförsäkringsplan, eller så kan de betala en högre premie eftersom försäkringsgivaren anser att åtgärden är högrisk. En annan möjlighet är att försäkringsgivaren utfärdar en försäkring, men den kommer uttryckligen att utesluta de farliga aktiviteterna från täckningen. Försäkringen kommer inte att betala ersättning för dödsfall eller invaliditet från en angiven fara, men kommer fortfarande att ge förmåner för andra täckta olyckor och händelser.
Förstå farlig aktivitet
Vissa försäkringstagare kan utelämna en farlig hobby eller arbeta med sin försäkringsansökan för att få godkännande. Att inte vara sanningsenlig i en ansökan om försäkring är bedrägeri, kallat sekretess. 1984 års lag om försäkringsavtal gjorde det till en skyldighet att lämna ut all information som rimligen kan ha betydelse för försäkringsgivarens slutgiltiga beslut.
Försäkringsgivaren har korrigerande åtgärder som den kan vidta om den får reda på att sökanden ljög om ansökan om täckning. Under försäkringsprocessen kommer försäkringsgivaren att granska medicinska journaler och tidigare försäkringsskydd och notera skador som ådragits från farliga aktiviteter. Försäkringsgivaren kan avslå ansökan eller justera försäkringen och premiebetalningen för att återspegla de risker som täcks. När försäkringsgivaren får kännedom om farliga hemliga företag efter att ha skrivit en försäkring, kan den kräva återbetalning av justerade premier, begränsa ersättningen vid dödsfall eller styckning eller till och med säga upp försäkringen som helhet.
Det är viktigt att förstå att inte alla försäkringsleverantörer anser att samma verksamhet är farlig. Dessutom kommer tillfällig deltagande i en farlig aktivitet, som att dyka för första gången på en semester, inte nödvändigtvis klassificera dig som en högrisksökande.
Särskilda överväganden
Vissa handikapppolicyer har uteslutningsryttare. Alkohol- och missbruksbegränsningar är viktiga exempel på uteslutningar. Ersättningen för ett funktionshinder till följd av missbruk eller alkoholism är ofta maximerat till två år, men i vissa fall kan det inte täckas alls.
Receptbelagd medicin kan också utlösa missbruksbegränsningen. Vissa mediciner missbrukas lätt, och försäkringsbolag kan hävda att du tar mer än vad som är motiverat för din skada eller sjukdom. Om missbruksbegränsningen slår in, kan ditt legitima försäkringsanspråk för ett fysiskt tillstånd begränsas eller till och med nekas.
Andra undantag kan inkludera några mindre kända undantag, inklusive:
Skador orsakade av flygplan (förutom passagerare på reguljärflyg)
Krig eller krigshandlingar
Självmordsförsök
Normal graviditet
– Skador på jobbet
- Avsiktliga handlingar som orsakar funktionshinder
Rökning anses också vara en farlig aktivitet. Försäkringsbolag har separata taxescheman för rökare (som betalar mer) och icke-rökare.
Alternativ täckning för farlig aktivitet
Vissa rese- och sportförsäkringsbolag arbetar med extremsportentusiaster och äventyrsresenärer genom att erbjuda täckning för äventyrsaktiviteter. Denna försäkring är inte standardreseförsäkringen som skyddar från borttappat bagage, inställda flyg och medicinska nödsituationer. Utformningen av försäkring för äventyrsaktiviteter riktar sig specifikt mot behoven hos dem med mer extrema sysselsättningar eller livsstilar. Det kommer ofta i form av ett undantag, eftersom de flesta reseförsäkringar utesluter täckning för äventyrliga aktiviteter och farliga sporter.
En riskfylld aktivitet som ibland lyckas undvika utanförskap är dykning, beroende på deltagarnas utbildningsnivå och erfarenhet. Mer specifikt tillhandahåller vissa försäkringsbolag planer där dykare som är Professional Association of Diving Instructors (PADI) eller National Association of Underwater Instructors (NAUI) får täckning i basplanen utan behov av en extra ryttare, och därmed extra kostnader. De flesta andra äventyrsaktiviteter skulle kräva en extra ryttare mot en extra kostnad.
Exempel från verkliga världen
I Indien fastställde domstolen i South Mumbai District Consumer Disputes en dom under ett överklagande från Nagin Parekh. Domstolen hörde ett klagomål som Mr. Parekh ingav mot en försäkringsleverantör som nekade täckning för en olycka han hade under en ballongfärd 2012.
Parekh var på en organiserad luftballongfärd när ballongen plötsligt tappade höjd. Ballongens korg landade grovt och piloten och andrapiloten hoppade ut. Innan korgen kunde säkras steg ballongfarkosten upp i luften igen och bar upp Parekh och andra äventyrare. Ballongen kraschade igen i marken, häftigare denna andra gång, och Parekh fick skador på sina båda ben och fick behandling för frakturerade ben.
Parekhs försäkring nekade medicinsk och invaliditetsskydd och avvisade hans anspråk på återbetalning. Företaget uppgav, "en som åkte på resan gjorde det på [sin] "självrisk" vilket appellationsdomstolen fastställde. Domstolen slog fast att "luftballongfärd alltid innebär [en] hög risk för liv och det är farlig i naturen."
Höjdpunkter
Äventyrsaktiviteter täckning är en försäkringsryttare som kräver en extra premie för att ge täckning för en högriskhobby eller jobb.
Aktiviteter kan ha formen av en hobby eller vara en viss sysselsättningsgren.
– Farlig aktivitet är en hobby eller aktivitet som en försäkring anser vara högrisk.
– Exempel kan vara hängflygning, pilotering av små flygplan eller racerbilskörning, bland annat.
- Dessa typer av aktiviteter täcks vanligtvis inte av vanliga liv- eller sjukförsäkringar på grund av den ökade risken för skada eller förlust.
Vanliga frågor
Vad kan diskvalificera dig från livförsäkring?
Du kanske inte blir godkänd för livförsäkring under teckningsprocessen om de anser att du har en för hög risk. Detta kan komma från en kombination av livsstil, hälsa, familjehistoria och ekonomisk situation. Dessutom, om du visar sig ljuga på din försäkringsansökan, kommer det att diskvalificera dig från täckning.
Vad är en högriskpolicy?
Högriskförsäkringar försäkrar individer som är mer benägna att ha en skadeanmälan, oavsett om det är en aggressiv förare eller en sjuk individ. Sådana försäkringar kommer att kosta en högre kostnad och kan ha vissa andra begränsningar.
Vad anses vara hög risk för livförsäkring?
Högriskaktiviteter är ett bekymmer för livförsäkringsgivare eftersom de kan orsaka en alltför tidig död för någon som är försäkrad, tidigare än vad försäkringstekniska modeller annars skulle förutsäga. Sådana aktiviteter kan innefatta pilotering av flygplan, skärmflygning, bungyjump, dykning, racerbilar, terrängåkning och så vidare. De exakta aktiviteterna varierar beroende på försäkringsbolag.
