Atividade Perigosa
O que é uma atividade perigosa?
Atividade perigosa refere-se a uma atividade recreativa que a apólice de seguro de vida ou invalidez considera de alto risco. As atividades normalmente não são cobertas por seguro, pois apresentam um potencial maior de lesão ou perda. Atividades perigosas incluem mergulho, BASE jumping, asa delta, dirigir carros de corrida, pilotar um avião, andar a cavalo, bungee jumping, parapente e off-road. Além disso, alguns empregos se enquadram nessa categoria, como alguns trabalhos de construção, madeireiras, pilotos de aeronaves, trabalhadores de plataformas de petróleo offshore, pescadores offshore, metalúrgicos estruturais e mineração subterrânea.
Se um hobby se enquadra na definição de atividade perigosa de uma companhia de seguros, o segurado pode não conseguir comprar um plano de seguro de vida ou invalidez, ou pode pagar um prêmio mais alto porque a seguradora considera a ação de alto risco. Outra possibilidade é que a seguradora emita uma apólice, mas exclui explicitamente da cobertura as atividades perigosas. A apólice de seguro não pagará benefícios por morte ou invalidez de um perigo designado, mas ainda fornecerá benefícios para outros acidentes e eventos cobertos.
Entendendo a atividade perigosa
Alguns segurados podem omitir um hobby perigoso ou trabalhar em sua solicitação de seguro para garantir a aprovação. Não ser verdadeiro em um pedido de seguro é uma fraude, chamada de não divulgação. A Lei de Contratos de Seguro de 1984 tornou obrigatória a divulgação de todas as informações que possam ser razoavelmente relevantes para as decisões finais da seguradora.
O provedor de seguros tem ações corretivas que pode tomar se souber que o requerente mentiu no pedido de cobertura. Durante o processo de subscrição,. a seguradora revisará os registros médicos e a cobertura de seguro anterior, observando as lesões sofridas por atividades perigosas. A seguradora pode negar o pedido ou ajustar a apólice e o pagamento do prêmio para refletir os riscos cobertos. Quando a seguradora toma conhecimento de empreendimentos não divulgados perigosos após a emissão de uma apólice, ela pode exigir o pagamento de volta dos prêmios ajustados, limitar o pagamento do benefício por morte ou desmembramento ou até mesmo cancelar a apólice de seguro como um todo.
É essencial entender que nem todas as seguradoras consideram as mesmas atividades perigosas. Além disso, a participação ocasional em uma atividade perigosa, como mergulhar pela primeira vez nas férias, não necessariamente o classificará como um candidato de alto risco.
Considerações Especiais
Algumas políticas de deficiência têm pilotos de exclusão. As limitações de abuso de álcool e substâncias são exemplos-chave de exclusões. A cobertura para uma deficiência decorrente de abuso de substâncias ou alcoolismo geralmente é limitada a dois anos, mas em alguns casos pode não ser coberta.
Medicamentos prescritos também podem desencadear a limitação do abuso de substâncias. Alguns medicamentos são facilmente abusados, e as seguradoras podem argumentar que você está tomando mais do que o necessário para sua lesão ou doença. Se a limitação de abuso de substâncias entrar em ação, sua reivindicação de seguro legítima por uma condição física pode ser restrita ou até negada.
Outras exclusões podem incluir algumas exclusões menos conhecidas, incluindo:
Lesões causadas por aeronaves (exceto passageiros em voos regulares de companhias aéreas)
Guerra ou atos de guerra
Tentativas de suicídio
Gravidez normal
Lesões no trabalho
Atos intencionais que causam incapacidade
Fumar também é considerado uma atividade perigosa. As seguradoras mantêm tabelas de tarifas separadas para fumantes (que pagam mais) e não fumantes.
Cobertura alternativa para atividades perigosas
Algumas companhias de seguros de viagens e esportes trabalham com entusiastas de esportes radicais e viajantes de aventura oferecendo Cobertura de Atividades de Aventura. Este seguro não é o seguro de viagem padrão que protege contra bagagem perdida, voos cancelados e emergências médicas. O design do seguro de atividades de aventura atende especificamente às necessidades daqueles com atividades ou estilos de vida mais extremos. Muitas vezes, vem na forma de uma isenção de exclusão, uma vez que a maioria dos planos de seguro de viagem exclui cobertura para atividades de aventura e esportes perigosos.
Uma atividade perigosa que às vezes consegue evitar a exclusão é o mergulho autônomo, dependendo do nível de educação e experiência dos participantes. Mais especificamente, algumas seguradoras oferecem planos em que mergulhadores que são Professional Association of Diving Instructors (PADI) ou National Association of Underwater Instructors (NAUI) recebem cobertura no plano base sem a necessidade de um passageiro extra e, portanto, custos adicionais. A maioria das outras atividades de aventura exigiria um passageiro adicional por um custo extra.
Exemplo do mundo real
Na Índia, o tribunal de disputas do consumidor do distrito de South Mumbai manteve uma decisão durante um recurso de Nagin Parekh. O tribunal estava ouvindo uma queixa que o Sr. Parekh apresentou contra uma seguradora que negou cobertura para um acidente que ele teve durante uma viagem de balão em 2012.
Parekh estava em um passeio organizado de balão de ar quente quando o balão de repente perdeu altitude. A cesta do balão aterrissou grosseiramente e o piloto e o copiloto saltaram. Antes que a cesta pudesse ser presa, a nave de balão subiu no ar novamente, carregando Parekh e outros aventureiros no ar. O balão novamente caiu no chão, mais violentamente nesta segunda vez, e Parekh sofreu ferimentos em ambas as pernas e recebeu tratamento para fraturas ósseas.
O seguro de Parekh negou cobertura médica e de invalidez e rejeitou seu pedido de reembolso. A empresa afirmou que "aquele que foi para o passeio fez isso em [seu] 'autorisco' que o tribunal de apelações confirmou. O tribunal decidiu que "andar de balão de ar quente sempre envolve [um] alto risco de vida e é perigoso por natureza."
Destaques
A Cobertura de Atividades de Aventura é um seguro que exige um prêmio adicional para fornecer cobertura para um hobby ou trabalho de alto risco.
As atividades podem assumir a forma de um hobby ou ser uma linha de trabalho específica.
Atividade perigosa é um hobby ou atividade que uma apólice de seguro considera de alto risco.
Exemplos podem incluir asa delta, pilotar aeronaves pequenas ou dirigir carros de corrida, entre outros.
Esses tipos de atividades normalmente não são cobertos por apólices de seguro de vida ou invalidez padrão devido ao aumento do risco de lesão ou perda.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que pode te desqualificar do seguro de vida?
Você pode não ser aprovado para o seguro de vida durante o processo de subscrição se eles considerarem que você tem um risco muito alto. Isso pode vir de uma combinação de estilo de vida, saúde, histórico familiar e situação financeira. Além disso, se for descoberto que você está mentindo em sua solicitação de seguro, isso o desqualificará da cobertura.
O que é uma política de alto risco?
As apólices de alto risco seguram indivíduos com maior probabilidade de reclamar, seja um motorista agressivo ou um indivíduo doente. Essas políticas terão um custo mais alto e podem ter algumas outras limitações.
O que é considerado de alto risco para o seguro de vida?
As atividades de alto risco são uma preocupação para as seguradoras de vida porque podem causar uma morte prematura para alguém que está segurado, antes do que os modelos atuariais poderiam prever. Tais atividades podem incluir pilotagem de aeronaves, parapente, bungee jumping, mergulho, carros de corrida, off-road e assim por diante. As atividades exatas variam de acordo com a seguradora.
