Vaarallinen toiminta
Mikä on vaarallinen toiminta?
Vaarallinen toiminta tarkoittaa virkistystoimintaa, jonka henki- tai työkyvyttömyysvakuutus pitää korkean riskin mukaan. Toimintaa ei yleensä kata vakuutus, koska niihin liittyy lisääntynyt tapaturman tai menetyksen mahdollisuus. Vaarallisia aktiviteetteja ovat laitesukellus, BASE-hyppy, riippuliito, kilpa-auton ajo, lentokoneen lentäminen, ratsastus, benjihyppy, purjelautailu ja maastoajo. Lisäksi osa työpaikoista kuuluu tähän luokkaan, kuten rakennustyöt, puunkorjuu, lentokoneiden lentäjät, offshore-öljynporauslautan työntekijät, offshore-kalastajat, rakenneterästyöntekijät ja maanalainen kaivostyö.
Jos harrastus kuuluu vakuutusyhtiön vaarallisen toiminnan määritelmään, vakuutuksenottaja ei välttämättä voi ostaa henki- tai työkyvyttömyysvakuutusta tai hän voi maksaa korkeamman vakuutusmaksun , koska vakuutusyhtiö pitää toimintaa riskialttiina. Toinen mahdollisuus on, että vakuutuksenantaja myöntää vakuutuksen, mutta se sulkee nimenomaisesti vaaralliset toiminnot vakuutuksen ulkopuolelle. Vakuutuksesta ei makseta korvauksia nimetyn vaaran aiheuttaman kuoleman tai työkyvyttömyyden johdosta, mutta se korvaa silti muita vakuutettuja tapaturmia ja tapahtumia.
Vaarallisen toiminnan ymmärtäminen
Jotkut vakuutuksenottajat voivat jättää vaarallisen harrastuksen tai työstää vakuutushakemustaan saadakseen hyväksynnän. Totuudenmukaisuus vakuutushakemuksessa on petos, jota kutsutaan salassapitoon. Vuoden 1984 vakuutussopimuslaki asetti velvollisuuden julkistaa kaikki tiedot, joilla voi kohtuudella olla merkitystä vakuutuksenantajan lopullisten päätösten kannalta.
Vakuutusyhtiöllä on korjaustoimenpiteitä, joihin se voi ryhtyä, jos se saa tietää, että hakija on valehdellut vakuutusturvahakemuksessa. Vakuutusprosessin aikana vakuuttaja tarkistaa sairaustiedot ja aiemman vakuutusturvan ja huomioi vaarallisesta toiminnasta aiheutuneet vammat. Vakuutuksenantaja voi evätä hakemuksen tai muuttaa vakuutusta ja vakuutusmaksua vastaamaan katettuja vaaroja. Kun vakuutuksenantaja saa tietoonsa vaarallisista julkistamattomista yrityksistä vakuutuksen kirjoittamisen jälkeen, se voi vaatia oikaistujen vakuutusmaksujen takaisinmaksua, rajoittaa korvauksen maksamista kuoleman tai hajoamisen varalta tai jopa purkaa vakuutuksen kokonaisuudessaan.
On tärkeää ymmärtää, että kaikki vakuutusyhtiöt eivät pidä samaa toimintaa vaarallisena. Myöskään satunnainen osallistuminen vaaralliseen toimintaan, kuten sukeltamiseen ensimmäistä kertaa lomalla, ei välttämättä luokittele sinua riskialttiiksi hakijaksi.
Erityisiä huomioita
Joissakin vammaiskäytännöissä on poissulkevia ajajia. Alkoholin ja päihteiden väärinkäytön rajoitukset ovat keskeisiä esimerkkejä poissulkemisesta. Päihteiden väärinkäytöstä tai alkoholismista johtuvan vamman korvaus on usein rajoitettu kahdeksi vuodeksi, mutta joissain tapauksissa sitä ei välttämättä korvata ollenkaan.
Reseptilääkkeet voivat myös laukaista päihteiden käytön rajoittamisen. Joitakin lääkkeitä käytetään helposti väärin, ja vakuutusyhtiöt voivat väittää, että käytät enemmän kuin on perusteltua vamman tai sairauden vuoksi. Jos päihteiden väärinkäytön rajoitus astuu voimaan, fyysistä kuntoa koskeva oikeutettu vakuutusvaatimus voidaan rajoittaa tai jopa evätä.
Muut poissulkemiset voivat sisältää joitain vähemmän tunnettuja poissulkemisia, kuten:
Lentokoneen aiheuttamat vammat (paitsi reittilentoyhtiöiden matkustajat)
Sota tai sotatoimet
Itsemurhayritykset
Normaali raskaus
Loukkaantumiset työssä
Tahalliset vamman aiheuttavat teot
Tupakointia pidetään myös vaarallisena toimintana. Vakuutusyhtiöt ylläpitävät erilliset maksuaikataulut tupakoiville (jotka maksavat enemmän) ja tupakoimattomille.
Vaihtoehtoinen suoja vaarallisille toimille
Jotkut matka- ja urheiluvakuutusyhtiöt tekevät yhteistyötä extreme-urheilun harrastajien ja seikkailumatkailijoiden kanssa tarjoamalla Adventure Activity Coverage -vakuutusta. Tämä vakuutus ei ole tavallinen matkavakuutus, joka suojaa matkatavaroiden katoamiselta, peruutetuilta lennoista ja lääketieteellisistä hätätilanteista. Seikkailuvakuutuksen suunnittelu vastaa erityisesti äärimmäisempiä harrastuksia tai elämäntapoja harrastavien tarpeita. Se tulee usein poissulkemisen muodossa, koska useimmat matkavakuutukset eivät kata seikkailunhaluista toimintaa ja vaarallisia urheilulajeja.
Yksi vaarallinen toiminta, joka joskus onnistuu välttämään syrjäytymisen, on laitesukellus, riippuen osallistujien koulutustasosta ja kokemuksesta. Tarkemmin sanottuna jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat suunnitelmia, joissa sukeltajat, jotka ovat Sukellusohjaajien ammattiliitto (PADI) tai National Association of Underwater Instructors (NAUI), saavat perussuunnitelman suojan ilman ylimääräistä ratsastajaa ja siten lisäkustannuksia. Useimmat muut seikkailuaktiviteetit vaativat ylimääräisen ratsastajan lisämaksusta.
Esimerkki tosielämästä
Intiassa Etelä-Mumbain kuluttajariitatuomioistuin piti päätöksen Nagin Parekhin valituksen yhteydessä. Tuomioistuimessa käsiteltiin kantelua, jonka Parekh teki vakuutusyhtiötä vastaan, joka kielsi korvauksen onnettomuudesta, jonka hän joutui vuoden 2012 ilmapallomatkan aikana.
Parekh oli organisoidulla kuumailmapallomatkalla, kun ilmapallo yhtäkkiä menetti korkeuden. Ilmapallon kori laskeutui karkeasti, ja lentäjä ja perämies hyppäsivät ulos. Ennen kuin kori pystyi kiinnittämään, ilmapallo-alus nousi jälleen ilmaan kantaen Parekhia ja muita seikkailijoita korkealla. Ilmapallo törmäsi jälleen maahan, tällä toisella kerralla rajummin, ja Parekh sai vammoja molempiin jalkoihinsa ja sai hoitoa luunmurtumien vuoksi.
Parekhin vakuutus kielsi sairaus- ja työkyvyttömyysturvan ja hylkäsi hänen korvausvaatimuksensa. Yhtiö totesi, että "joka meni kyytiin teki sen [omalla] "itseriskillään", minkä vetoomustuomioistuin vahvisti. Tuomioistuin totesi, että "kuumailmapallolla ajamiseen liittyy aina [] suuri hengenvaara ja se on luonteeltaan vaarallinen."
Kohokohdat
Adventure Activities Coverage on vakuutusmatkustaja, joka vaatii ylimääräistä vakuutusmaksua riskialttiiden harrastusten tai töiden kattamiseksi.
Toiminta voi olla harrastusmuotoa tai tiettyä työtä.
Vaarallinen toiminta on harrastus tai toiminta, jota vakuutus pitää riskialttiina.
Esimerkkejä voivat olla muun muassa riippuliito, pienlentokoneiden ohjaaminen tai kilpa-autoilu.
Tämäntyyppiset toiminnot eivät tyypillisesti kuulu tavallisiin henki- tai työkyvyttömyysvakuutuksiin lisääntyneen loukkaantumis- tai menetysriskin vuoksi.
UKK
Mikä voi sulkea sinut henkivakuutuksesta?
Sinua ei ehkä hyväksytä henkivakuutukseen vakuutusprosessin aikana, jos he pitävät sinua liian suurena riskinä. Tämä voi johtua elämäntapojen, terveyden, perheen historian ja taloudellisen tilanteen yhdistelmästä. Lisäksi, jos sinun todetaan valehtelevan vakuutushakemuksessasi, se sulkee sinut vakuutusturvasta.
Mikä on korkean riskin politiikka?
Korkean riskin vakuutukset vakuuttavat henkilöt, joilla on todennäköisemmin korvausvaatimus, olipa kyseessä sitten aggressiivinen kuljettaja tai sairas henkilö. Tällaiset vakuutukset ovat kalliimpia, ja niillä voi olla tiettyjä muita rajoituksia.
Mitä pidetään korkeana riskinä henkivakuutuksessa?
Suuren riskin toiminta huolestuttaa henkivakuutusyhtiöitä, koska ne voivat aiheuttaa vakuutetun ennenaikaisen kuoleman, aikaisemmin kuin vakuutusmatemaattiset mallit muutoin ennustaisivat. Tällaisia aktiviteetteja voivat olla lentokoneiden ohjaaminen, varjoliito, benjihyppy, laitesukellus, kilpa-autot, off-roading ja niin edelleen. Tarkat toiminnot vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin.
