Actividad peligrosa
驴Qu茅 es una actividad peligrosa?
Actividad peligrosa se refiere a una actividad recreativa que la p贸liza de seguro de vida o discapacidad considera de alto riesgo. Las actividades no suelen estar cubiertas por un seguro, ya que conllevan un mayor potencial de lesiones o p茅rdidas. Las actividades peligrosas incluyen el buceo, el salto BASE, el ala delta, la conducci贸n de autos de carrera, volar un avi贸n, montar a caballo, hacer puenting, parasailing y todoterreno. Adem谩s, algunos empleos entran en esta categor铆a, como algunos trabajos de construcci贸n, tala, pilotos de aeronaves, trabajadores de plataformas petrol铆feras en alta mar, pescadores en alta mar, trabajadores del acero estructural y miner铆a subterr谩nea.
Si un pasatiempo cae dentro de la definici贸n de actividad peligrosa de una compa帽铆a de seguros, es posible que el titular de la p贸liza no pueda comprar un plan de seguro de vida o discapacidad, o que pague una prima m谩s alta porque la aseguradora considera que la acci贸n es de alto riesgo. Otra posibilidad es que la aseguradora emita una p贸liza, pero excluya expl铆citamente las actividades peligrosas de la cobertura. La p贸liza de seguro no pagar谩 beneficios por muerte o discapacidad por un riesgo designado, pero seguir谩 brindando beneficios por otros accidentes y eventos cubiertos.
Comprender la actividad peligrosa
Algunos asegurados pueden omitir un pasatiempo peligroso o trabajar en su solicitud de seguro para obtener la aprobaci贸n. No ser veraz en una solicitud de seguro es fraude, llamado no divulgaci贸n. La Ley de Contratos de Seguros de 1984 estableci贸 el deber de divulgar toda la informaci贸n que pueda ser razonablemente relevante para las decisiones finales del asegurador.
El proveedor de seguros tiene acciones correctivas que puede tomar si se entera de que el solicitante minti贸 en la solicitud de cobertura. Durante el proceso de suscripci贸n,. la aseguradora revisar谩 los registros m茅dicos y la cobertura de seguro anterior, anotando las lesiones sufridas por actividades peligrosas. La aseguradora puede denegar la solicitud o ajustar la p贸liza y el pago de la prima para reflejar los riesgos cubiertos. Cuando el asegurador se entera de empresas peligrosas no divulgadas despu茅s de suscribir una p贸liza, puede exigir el pago atrasado de primas ajustadas, limitar el pago de beneficios por muerte o desmembramiento o incluso cancelar la p贸liza de seguro en su totalidad.
Es fundamental comprender que no todos los proveedores de seguros consideran peligrosas las mismas actividades. Adem谩s, la participaci贸n ocasional en una actividad peligrosa, como bucear por primera vez en unas vacaciones, no lo clasificar谩 necesariamente como un solicitante de alto riesgo.
Consideraciones Especiales
Algunas p贸lizas de discapacidad tienen cl谩usulas de exclusi贸n. Las limitaciones por abuso de alcohol y sustancias son ejemplos clave de exclusiones. La cobertura por una discapacidad derivada del abuso de sustancias o el alcoholismo a menudo tiene un l铆mite de dos a帽os, pero en algunos casos es posible que no est茅 cubierta en absoluto.
Los medicamentos recetados tambi茅n pueden desencadenar la limitaci贸n del abuso de sustancias. Es f谩cil abusar de algunos medicamentos, y las aseguradoras pueden argumentar que est谩 tomando m谩s de lo necesario para su lesi贸n o enfermedad. Si se activa la limitaci贸n por abuso de sustancias, su reclamo de seguro leg铆timo por una condici贸n f铆sica puede ser restringido o incluso denegado.
Otras exclusiones pueden incluir algunas exclusiones menos conocidas, que incluyen:
Lesiones causadas por aeronaves (excepto a pasajeros en vuelos regulares de l铆neas a茅reas)
Guerra o actos de guerra
Intentos de suicidio
Embarazo normal
Lesiones en el trabajo.
Actos intencionales que causan discapacidad
Fumar tambi茅n se considera una actividad peligrosa. Las compa帽铆as de seguros mantienen listas de tarifas separadas para fumadores (que pagan m谩s) y no fumadores.
Cobertura alternativa para actividades peligrosas
Algunas compa帽铆as de seguros de viajes y deportes trabajan con entusiastas de los deportes extremos y viajeros de aventura ofreciendo Cobertura de actividades de aventura. Este seguro no es el seguro de viaje est谩ndar que protege contra equipaje perdido, vuelos cancelados y emergencias m茅dicas. El dise帽o del seguro de actividades de aventura aborda espec铆ficamente las necesidades de aquellos con actividades o estilos de vida m谩s extremos. A menudo se presenta en forma de exenci贸n de exclusi贸n, ya que la mayor铆a de los planes de seguro de viaje excluyen la cobertura para actividades de aventura y deportes peligrosos.
Una actividad peligrosa que a veces logra evitar la exclusi贸n es el buceo, dependiendo del nivel de educaci贸n y experiencia de los participantes. M谩s espec铆ficamente, algunas aseguradoras ofrecen planes en los que los buceadores que son Asociaci贸n Profesional de Instructores de Buceo (PADI) o Asociaci贸n Nacional de Instructores Subacu谩ticos (NAUI) reciben cobertura en el plan base sin necesidad de un pasajero adicional y, por lo tanto, costos adicionales. La mayor铆a de las otras actividades de aventura requerir铆an un pasajero adicional por un cargo adicional.
Ejemplo del mundo real
En India, el Tribunal de Disputas del Consumidor del Distrito Sur de Bombay confirm贸 un fallo durante una apelaci贸n de Nagin Parekh. El tribunal estaba escuchando una demanda que el Sr. Parekh present贸 contra un proveedor de seguros que neg贸 la cobertura por un accidente que tuvo durante un viaje en globo en 2012.
Parekh estaba en un viaje organizado en globo aerost谩tico cuando el globo perdi贸 altitud repentinamente. La canasta del globo aterriz贸 bruscamente y el piloto y el copiloto saltaron. Antes de que la cesta pudiera ser asegurada, el globo aerost谩tico se elev贸 de nuevo en el aire, llevando a Parekh y otros aventureros en el aire. El globo volvi贸 a chocar contra el suelo, con m谩s violencia esta segunda vez, y Parekh sufri贸 heridas en ambas piernas y recibi贸 tratamiento por huesos fracturados.
El seguro de Parekh neg贸 la cobertura m茅dica y de discapacidad y rechaz贸 su solicitud de reembolso. La compa帽铆a declar贸 que "una persona que fue a dar el paseo lo hizo bajo [su propio] 'riesgo personal', lo que confirm贸 el tribunal de apelaciones. El tribunal dictamin贸 que "montar en globo aerost谩tico siempre implica [un] alto riesgo de vida y es de naturaleza peligrosa".
Reflejos
La Cobertura de Actividades de Aventura es una cl谩usula de seguro que requiere una prima adicional para proporcionar cobertura para un pasatiempo o trabajo de alto riesgo.
Las actividades pueden tomar la forma de un pasatiempo o ser una l铆nea particular de empleo.
Actividad peligrosa es un pasatiempo o actividad que una p贸liza de seguro considera de alto riesgo.
Los ejemplos pueden incluir vuelo en ala delta, pilotaje de aviones peque帽os o conducci贸n de autos de carrera, entre otros.
Este tipo de actividades generalmente no est谩n cubiertas por las p贸lizas de seguro de vida o discapacidad est谩ndar debido al mayor riesgo de lesiones o p茅rdidas.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 puede descalificarlo de un seguro de vida?
Es posible que no te aprueben para un seguro de vida durante el proceso de suscripci贸n si consideran que tu riesgo es demasiado alto. Esto puede provenir de una combinaci贸n de estilo de vida, salud, antecedentes familiares y situaci贸n financiera. Adem谩s, si se descubre que est谩 mintiendo en su solicitud de seguro, lo descalificar谩 de la cobertura.
驴Qu茅 es una p贸liza de alto riesgo?
Las p贸lizas de alto riesgo aseguran a las personas que tienen m谩s probabilidades de tener un reclamo, ya sea un conductor agresivo o una persona enferma. Dichas p贸lizas tendr谩n un costo m谩s alto y pueden tener ciertas otras limitaciones.
驴Qu茅 se considera de alto riesgo para un seguro de vida?
Las actividades de alto riesgo son una preocupaci贸n para las aseguradoras de vida porque pueden causar una muerte prematura para alguien que est谩 asegurado, antes de lo que predecir铆an los modelos actuariales. Dichas actividades pueden incluir pilotaje de aviones, parapente, puenting, buceo, carreras de autos, todoterreno, etc. Las actividades exactas variar谩n seg煤n la aseguradora.
