Farlig aktivitet
Hvad er en farlig aktivitet?
Farlig aktivitet refererer til en rekreativ udøvelse, som livs- eller handicapforsikring betragter som højrisiko. Aktiviteterne er typisk ikke dækket af forsikring, da de medfører øget risiko for skade eller tab. Farlige aktiviteter omfatter dykning, BASE jumping, drageflyvning, racerbilkørsel, flyvning med fly, ridning, bungeejump, parasailing og offroading. Yderligere falder en del beskæftigelse ind i denne kategori, såsom noget anlægsarbejde, skovhugst, flypiloter, offshore olierigningsarbejdere, offshorefiskere, stålarbejdere og underjordisk minedrift.
Hvis en hobby falder ind under et forsikringsselskabs definition af farlig aktivitet, kan forsikringstageren muligvis ikke købe en livs- eller invaliditetsforsikring, eller de kan betale en højere præmie,. fordi forsikringsselskabet anser handlingen for højrisiko. En anden mulighed er, at forsikringsselskabet udsteder en police, men det vil eksplicit udelukke de farlige aktiviteter fra dækningen. Forsikringspolicen udbetaler ikke ydelser ved død eller invaliditet fra en udpeget fare, men vil stadig give ydelser til andre dækkede ulykker og hændelser.
Forståelse af farlige aktiviteter
Nogle forsikringstagere kan undlade en farlig hobby eller arbejde på deres forsikringsansøgning for at sikre godkendelse. Ikke at være sandfærdig i en ansøgning om forsikring er bedrageri, kaldet hemmeligholdelse. Forsikringsaftaleloven af 1984 gjorde det til en pligt at videregive alle oplysninger, der med rimelighed kan være relevante for forsikringsselskabets endelige afgørelser.
Forsikringsudbyderen har korrigerende handlinger, den kan tage, hvis den erfarer, at ansøgeren løj om ansøgningen om dækning. Under tegningsprocessen vil forsikringsselskabet gennemgå lægejournaler og tidligere forsikringsdækning og notere skader opstået fra farlige aktiviteter. Forsikringsselskabet kan afvise ansøgningen eller justere policen og præmiebetalingen for at afspejle de dækkede risici. Når forsikringsselskabet får kendskab til farlige ikke-oplyste virksomheder efter at have skrevet en police, kan det kræve tilbagebetaling af justerede præmier, begrænse ydelsesudbetalingen ved død eller sønderdeling eller endda opsige forsikringspolicen som helhed.
Det er vigtigt at forstå, at ikke alle forsikringsselskaber anser de samme aktiviteter for farlige. Desuden vil lejlighedsvis deltagelse i en farlig aktivitet, såsom at tage på dykning for første gang på en ferie, ikke nødvendigvis klassificere dig som en højrisikoansøger.
Særlige overvejelser
Nogle handicappolitikker har udelukkelsesryttere. Alkohol- og stofmisbrugsbegrænsninger er centrale eksempler på udelukkelser. Dækning for et handicap som følge af stofmisbrug eller alkoholisme er ofte begrænset til to år, men er i nogle tilfælde måske slet ikke dækket.
Receptpligtig medicin kan også udløse stofmisbrugsbegrænsningen. Nogle medikamenter misbruges let, og forsikringsselskaberne kan hævde, at du tager mere end berettiget for din skade eller sygdom. Hvis stofmisbrugsbegrænsningen træder i kraft, kan dit legitime forsikringskrav for en fysisk tilstand blive begrænset eller endda afvist.
Andre ekskluderinger kan omfatte nogle mindre kendte ekskluderinger, herunder:
Skader forårsaget af fly (undtagen passagerer på rutefly)
Krig eller krigshandlinger
Selvmordsforsøg
normal graviditet
Skader på jobbet
Forsætlige handlinger, der forårsager handicap
Rygning betragtes også som en farlig aktivitet. Forsikringsselskaber opretholder separate takster for rygere (der betaler mere) og ikke-rygere.
Alternativ dækning for farlige aktiviteter
Nogle rejse- og sportsforsikringsselskaber arbejder med ekstremsportsentusiaster og eventyrrejsende ved at tilbyde dækning af eventyraktiviteter. Denne forsikring er ikke standardrejseforsikringen, der beskytter mod tabt bagage, aflyste flyvninger og medicinske nødsituationer. Udformningen af forsikringen om eventyraktiviteter imødekommer specifikt behovene hos dem med mere ekstreme forfølgelser eller livsstil. Det kommer ofte i form af en udelukkelsesfritagelse, da de fleste rejseforsikringsplaner udelukker dækning for eventyrlige aktiviteter og farlige sportsgrene.
En farlig aktivitet, der nogle gange formår at undgå udelukkelse, er dykning, afhængigt af deltagernes uddannelsesniveau og erfaring. Mere specifikt giver nogle forsikringsselskaber planer, hvor Scuba-dykkere, der er Professional Association of Diving Instructors (PADI) eller National Association of Underwater Instructors (NAUI), modtager dækning i basisplanen uden behov for en ekstra rytter og dermed ekstra omkostninger. De fleste andre eventyraktiviteter ville kræve en ekstra rytter mod et ekstra gebyr.
Eksempel fra den virkelige verden
I Indien stadfæstede South Mumbai District Consumer Disputes domstol en afgørelse under en appel fra Nagin Parekh. Retten behandlede en klage over dette Parekh gik ind mod en forsikringsudbyder, der nægtede dækning for en ulykke, han havde under en ballonrejse i 2012.
Parekh var på en organiseret tur i luftballon, da ballonen pludselig mistede højde. Ballonens kurv landede groft, og piloten og andenpiloten sprang ud. Før kurven kunne sikres, steg ballonfartøjet op i luften igen og bragte Parekh og andre eventyrere i vejret. Ballonen styrtede igen i jorden, mere voldsomt denne anden gang, og Parekh pådrog sig skader på begge sine ben og modtog behandling for brækkede knogler.
Parekhs forsikring nægtede læge- og handicapdækning og afviste hans krav om refusion. Selskabet udtalte, "en, der tog turen, gjorde det på [deres egen] "selvrisiko", hvilket appelretten stadfæstede. Retten afgjorde, at "luftballonkørsel altid indebærer [en] høj risiko for liv, og det er farlig i naturen."
##Højdepunkter
Adventure Activities Coverage er en forsikringsrytter, der kræver en ekstra præmie for at yde dækning til en højrisiko hobby eller job.
Aktiviteterne kan tage form af en hobby eller være en bestemt branche.
Farlig aktivitet er en hobby eller aktivitet, som en forsikring anser for at være højrisiko.
Eksempler kan omfatte drageflyvning, pilotering af små fly eller racerbilkørsel, blandt andre.
Disse typer aktiviteter er typisk ikke dækket af standard livs- eller forsikringer på grund af den øgede risiko for invaliditet eller tab.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad kan diskvalificere dig fra livsforsikring?
Du bliver muligvis ikke godkendt til livsforsikring under tegningsprocessen, hvis de vurderer, at du har en for høj risiko. Dette kan komme fra en kombination af livsstil, sundhed, familiehistorie og økonomisk situation. Desuden, hvis du viser dig at lyve på din forsikringsansøgning, vil det diskvalificere dig fra dækning.
Hvad er en højrisikopolitik?
Højrisikopolitikker sikrer personer, der er mere tilbøjelige til at få et krav, uanset om det er en aggressiv chauffør eller en syg person. Sådanne politikker vil være til en højere pris og kan have visse andre begrænsninger.
Hvad anses for høj risiko for livsforsikring?
Højrisikoaktiviteter er et problem for livsforsikringsselskaber, fordi de kan forårsage en alt for tidlig død for en person, der er forsikret, tidligere end aktuarmæssige modeller ellers ville forudsige. Sådanne aktiviteter kan omfatte pilotering af fly, paragliding, bungeejump, dykning, racerbiler, off-roading og så videre. De nøjagtige aktiviteter vil variere fra forsikringsselskab til.
