Farlig aktivitet
Hva er en farlig aktivitet?
Farlig aktivitet refererer til en rekreasjonsvirksomhet som livs- eller uføreforsikring anser som høyrisiko. Aktivitetene er vanligvis ikke dekket av forsikring da de har et økt potensial for skade eller tap. Farlige aktiviteter inkluderer dykking, BASE-hopping, hanggliding, racerbilkjøring, fly, ridning, strikkhopp, paraseiling og offroading. Videre faller noe sysselsetting inn i denne kategorien, for eksempel noe anleggsarbeid, tømmerhogst, flypiloter, offshore oljeriggarbeider, offshorefisker, konstruksjonsstålarbeidere og underjordisk gruvedrift.
Hvis en hobby faller inn under et forsikringsselskaps definisjon av farlig aktivitet, kan det hende at forsikringstakeren ikke kan kjøpe en livs- eller uføreforsikringsplan, eller de kan betale en høyere premie fordi forsikringsselskapet anser handlingen som høyrisiko. En annen mulighet er at forsikringsselskapet vil utstede en polise, men den vil eksplisitt ekskludere de farlige aktivitetene fra dekningen. Forsikringen vil ikke betale ytelser for død eller uførhet fra en bestemt fare, men vil fortsatt gi fordeler for andre dekkede ulykker og hendelser.
Forstå farlig aktivitet
Noen forsikringstakere kan utelate en farlig hobby eller jobbe med forsikringssøknaden for å sikre godkjenning. Å ikke være sannferdig i en søknad om forsikring er svindel, kalt taushetsplikt. Forsikringsavtaleloven av 1984 gjorde det til en plikt å utlevere all informasjon som med rimelighet kan være relevant for assurandørens endelige avgjørelser.
Forsikringsleverandøren har korrigerende tiltak den kan iverksette hvis den får vite at søkeren løy på søknaden om dekning. Under forsikringsprosessen vil forsikringsselskapet gjennomgå medisinske journaler og tidligere forsikringsdekning, og notere skader påført fra farlige aktiviteter. Forsikringsselskapet kan avslå søknaden eller justere forsikringen og premiebetalingen for å gjenspeile de dekkede farene. Når forsikringsselskapet får kjennskap til farlige ikke-avslørte virksomheter etter å ha skrevet en polise, kan det kreve tilbakebetaling av justerte premier, begrense ytelsesutbetalingen ved død eller lemlesting eller til og med si opp forsikringen som helhet.
Det er viktig å forstå at ikke alle forsikringsleverandører anser de samme aktivitetene som farlige. Dessuten vil sporadiske deltakelse i en farlig aktivitet, som å dykke for første gang på ferie, ikke nødvendigvis klassifisere deg som en høyrisikosøker.
Spesielle hensyn
Noen retningslinjer for funksjonshemming har eksklusjonsryttere. Alkohol- og rusbegrensninger er sentrale eksempler på eksklusjoner. Dekningen for en funksjonshemming som skyldes rusmisbruk eller alkoholisme er ofte begrenset til to år, men i noen tilfeller dekkes kanskje ikke i det hele tatt.
Reseptbelagte medisiner kan også utløse rusmiddelbegrensningen. Noen medisiner blir lett misbrukt, og forsikringsselskaper kan hevde at du tar mer enn det som er garantert for din skade eller sykdom. Hvis rusmiddelbegrensningen slår inn, kan ditt legitime forsikringskrav for en fysisk tilstand bli begrenset eller til og med avslått.
Andre ekskluderinger kan inkludere noen mindre kjente ekskluderinger, inkludert:
Skader forårsaket av fly (unntatt passasjerer på rutefly)
Krig eller krigshandlinger
Selvmordsforsøk
Normal graviditet
Skader på jobb
Forsettlige handlinger som forårsaker funksjonshemming
Røyking regnes også som en farlig aktivitet. Forsikringsselskapene har separate takstplaner for røykere (som betaler mer) og ikke-røykere.
Alternativ dekning for farlig aktivitet
Noen reise- og sportsforsikringsselskaper jobber med ekstremsportentusiaster og eventyrreisende ved å tilby dekning for eventyraktiviteter. Denne forsikringen er ikke standard reiseforsikring som beskytter mot tapt bagasje, kansellerte flyreiser og medisinske nødsituasjoner. Utformingen av forsikring for eventyraktiviteter dekker spesifikt behovene til de med mer ekstreme sysler eller livsstiler. Det kommer ofte i form av en eksklusjonsfraskrivelse, siden de fleste reiseforsikringsplaner utelukker dekning for eventyrlige aktiviteter og farlige idretter.
En farlig aktivitet som noen ganger klarer å unngå ekskludering er dykking, avhengig av utdanningsnivået og erfaringen til deltakerne. Mer spesifikt gir noen forsikringsselskaper planer der dykkere som er Professional Association of Diving Instructors (PADI) eller National Association of Underwater Instructors (NAUI) får dekning i basisplanen uten behov for en ekstra rytter, og dermed ekstra kostnader. De fleste andre eventyraktiviteter vil kreve en ekstra rytter mot en ekstra kostnad.
Eksempel fra den virkelige verden
I India opprettholdt South Mumbai District Consumer Disputes-domstolen en kjennelse under en anke fra Nagin Parekh. Retten hørte en klage som Mr. Parekh kom inn mot en forsikringsleverandør som nektet dekning for en ulykke han hadde under en ballongtur i 2012.
Parekh var på en organisert luftballongtur da ballongen plutselig mistet høyde. Ballongens kurv landet grovt, og piloten og andrepiloten hoppet ut. Før kurven kunne festes steg ballongfartøyet opp i luften igjen, og fraktet Parekh og andre eventyrere til værs. Ballongen krasjet igjen i bakken, sterkere denne andre gangen, og Parekh pådro seg skader på begge bena og fikk behandling for beinbrudd.
Parekhs forsikring nektet medisinsk dekning og uførhet og avviste kravet hans om refusjon. Selskapet uttalte, "en som dro på turen gjorde det på [sin egen] "selvrisiko", som lagmannsretten ga medhold. Retten slo fast at "luftballongkjøring alltid innebærer [en] høy livsrisiko, og det er farlig i naturen."
Høydepunkter
Adventure Activities Coverage er en forsikringsrytter som krever en ekstra premie for å gi dekning for en høyrisikohobby eller jobb.
Aktiviteter kan ha form av en hobby eller være en bestemt arbeidslinje.
– Farlig aktivitet er en hobby eller aktivitet som en forsikring anser som høyrisiko.
– Eksempler kan være hanggliding, pilotering av småfly, eller racerbilkjøring, blant annet.
- Denne typen aktiviteter dekkes vanligvis ikke av standard livs- eller uføreforsikring på grunn av økt risiko for skade eller tap.
FAQ
Hva kan diskvalifisere deg fra livsforsikring?
Du kan ikke bli godkjent for livsforsikring under forsikringsprosessen hvis de anser deg for å ha en for høy risiko. Dette kan komme fra en kombinasjon av livsstil, helse, familiehistorie og økonomisk situasjon. I tillegg, hvis du blir funnet å lyve på forsikringssøknaden din, vil det diskvalifisere deg fra dekningen.
Hva er en høyrisikopolicy?
Høyrisikopoliser forsikrer personer som er mer sannsynlig å ha et krav, enten det er en aggressiv sjåfør eller en syk person. Slike politikker vil være til en høyere kostnad og kan ha visse andre begrensninger.
Hva anses som høy risiko for livsforsikring?
Høyrisikoaktiviteter er en bekymring for livsforsikringsselskaper fordi de kan forårsake en utidig død for noen som er forsikret, tidligere enn aktuarmodeller ellers ville forutsi. Slike aktiviteter kan omfatte pilotering av fly, paragliding, strikkhopp, dykking, racerbiler, terrengkjøring og så videre. De nøyaktige aktivitetene vil variere fra forsikringsselskap.
