Attività Pericolosa
Che cos'è un'attività pericolosa?
L'attività pericolosa si riferisce a un'attività ricreativa che la polizza assicurativa sulla vita o sull'invalidità considera ad alto rischio. Le attività in genere non sono coperte da assicurazione in quanto comportano un maggiore potenziale di lesioni o perdite. Le attività pericolose includono le immersioni subacquee, il BASE jumping, il deltaplano, la guida di auto da corsa, il volo di un aereo, l'equitazione, il bungee jumping, il parasailing e il fuoristrada. Inoltre, alcuni posti di lavoro rientrano in questa categoria come alcuni lavori di costruzione, disboscamento, piloti di aerei, lavoratori di piattaforme petrolifere offshore, pescatori offshore, lavoratori siderurgici strutturali e miniere sotterranee.
Se un hobby rientra nella definizione di attività pericolosa di una compagnia di assicurazioni, l'assicurato potrebbe non essere in grado di acquistare un piano di assicurazione sulla vita o sull'invalidità , oppure potrebbe pagare un premio più alto perché l'assicuratore considera l'azione ad alto rischio. Un'altra possibilità è che l'assicuratore rilasci una polizza, ma escluda esplicitamente le attività pericolose dalla copertura. La polizza assicurativa non pagherà benefici per morte o invalidità da un pericolo designato, ma fornirà comunque benefici per altri incidenti ed eventi coperti.
Comprendere le attività pericolose
Alcuni assicurati possono omettere un hobby pericoloso o lavorare sulla loro domanda di assicurazione per ottenere l'approvazione. Non essere sinceri su una domanda di assicurazione è una frode, chiamata non divulgazione. La legge sui contratti di assicurazione del 1984 ha imposto l'obbligo di divulgare tutte le informazioni che possono essere ragionevolmente rilevanti per le decisioni finali dell'assicuratore.
Il fornitore di assicurazione ha azioni correttive che può intraprendere se viene a sapere che il richiedente ha mentito sulla domanda di copertura. Durante il processo di sottoscrizione,. l'assicuratore esaminerà le cartelle cliniche e la copertura assicurativa passata, rilevando le lesioni subite da attività pericolose. L'assicuratore può rifiutare la domanda o adeguare la polizza e il pagamento del premio per riflettere i rischi coperti. Quando l'assicuratore viene a conoscenza di imprese pericolose non dichiarate dopo aver scritto una polizza, può richiedere il rimborso dei premi adeguati, limitare il pagamento del beneficio per morte o smembramento o addirittura annullare la polizza assicurativa nel suo insieme.
È essenziale capire che non tutti gli assicuratori considerano pericolose le stesse attività . Inoltre, la partecipazione occasionale a un'attività pericolosa, come fare immersioni subacquee per la prima volta in vacanza, non ti classificherà necessariamente come candidato ad alto rischio.
Considerazioni speciali
Alcune politiche sulla disabilità prevedono l'esclusione dei corridori. Le limitazioni all'abuso di alcol e sostanze sono esempi chiave di esclusioni. La copertura per una disabilità derivante da abuso di sostanze o alcolismo è spesso limitata a due anni, ma in alcuni casi potrebbe non essere affatto coperta.
La prescrizione di farmaci può anche attivare la limitazione dell'abuso di sostanze. Alcuni farmaci sono facilmente abusati e gli assicuratori potrebbero sostenere che stai assumendo più del necessario per il tuo infortunio o malattia. Se entra in gioco la limitazione dell'abuso di sostanze, la tua legittima richiesta di assicurazione per una condizione fisica potrebbe essere limitata o addirittura negata.
Altre esclusioni possono includere alcune esclusioni meno note, tra cui:
Infortuni causati dall'aeromobile (tranne ai passeggeri dei voli di linea di linea)
Guerra o atti di guerra
Tentativi di suicidio
Gravidanza normale
Infortuni sul lavoro
Atti intenzionali che causano disabilitÃ
Anche il fumo è considerato un'attività pericolosa. Le compagnie di assicurazione mantengono piani tariffari separati per fumatori (che pagano di più) e non fumatori.
Copertura alternativa per attività pericolose
Alcune compagnie di assicurazione di viaggio e sport lavorano con appassionati di sport estremi e viaggiatori avventurosi offrendo la copertura per le attività avventurose. Questa assicurazione non è l'assicurazione di viaggio standard che protegge da bagagli smarriti, voli cancellati ed emergenze mediche. La progettazione dell'assicurazione per le attività avventurose risponde specificamente alle esigenze di coloro che hanno attività o stili di vita più estremi. Spesso si presenta sotto forma di rinuncia all'esclusione, poiché la maggior parte dei piani assicurativi di viaggio esclude la copertura per attività avventurose e sport pericolosi.
Un'attività rischiosa che a volte riesce ad evitare l'esclusione è la subacquea, a seconda del livello di istruzione e dell'esperienza dei partecipanti. Più specificamente, alcuni assicuratori prevedono piani in cui i subacquei che sono Professional Association of Diving Instructors (PADI) o National Association of Underwater Instructors (NAUI) ricevono copertura nel piano base senza la necessità di un pilota aggiuntivo, e quindi costi aggiuntivi. La maggior parte delle altre attività avventurose richiederebbe un pilota aggiuntivo a un costo aggiuntivo.
Esempio del mondo reale
In India, il tribunale per le controversie dei consumatori del distretto di Mumbai meridionale ha confermato una sentenza durante l'appello di Nagin Parekh. La corte stava ascoltando una denuncia presentata dal signor Parekh contro un assicuratore che aveva negato la copertura per un incidente che aveva avuto durante un viaggio in mongolfiera del 2012.
Parekh stava effettuando un giro organizzato in mongolfiera quando la mongolfiera perse improvvisamente quota. Il cestino del pallone è atterrato bruscamente e il pilota e il copilota sono saltati fuori. Prima che il cesto potesse essere fissato, la mongolfiera si alzò di nuovo in aria, portando in alto Parekh e altri avventurieri. Il pallone si è schiantato di nuovo al suolo, più violentemente questa seconda volta, e Parekh ha riportato ferite a entrambe le gambe e ha ricevuto cure per le ossa fratturate.
L'assicurazione di Parekh ha negato la copertura medica e di invalidità e ha respinto la sua richiesta di rimborso. La società ha affermato che "uno che è andato a fare il giro lo ha fatto a [proprio]" rischio personale "che la corte d'appello ha confermato. La corte ha stabilito che "il viaggio in mongolfiera comporta sempre [un] alto rischio di vita e è di natura pericolosa".
Mette in risalto
La copertura delle attività di avventura è un'assicurazione che richiede un premio aggiuntivo per fornire una copertura per un hobby o un lavoro ad alto rischio.
Le attività possono assumere la forma di un hobby o essere una particolare linea di lavoro.
L'attività pericolosa è un hobby o un'attività che una polizza assicurativa considera ad alto rischio.
Gli esempi possono includere il deltaplano, il pilotaggio di piccoli aerei o la guida di auto da corsa, tra gli altri.
Questi tipi di attività in genere non sono coperti da polizze assicurative standard sulla vita o sull'invalidità a causa dell'aumento del rischio di lesioni o perdite.
FAQ
Cosa può squalificarti dall'assicurazione sulla vita?
Potresti non essere approvato per l'assicurazione sulla vita durante il processo di sottoscrizione se ritengono che tu sia un rischio troppo alto. Ciò può derivare da una combinazione di stile di vita, salute, storia familiare e situazione finanziaria. Inoltre, se ti trovi a mentire sulla tua domanda di assicurazione, questo ti squalifica dalla copertura.
Che cos'è una polizza ad alto rischio?
Le polizze ad alto rischio assicurano le persone che hanno maggiori probabilità di avere un sinistro, che si tratti di un guidatore aggressivo o di un individuo malato. Tali politiche avranno un costo maggiore e potrebbero avere alcune altre limitazioni.
Cosa è considerato ad alto rischio per l'assicurazione sulla vita?
Le attività ad alto rischio sono una preoccupazione per gli assicuratori sulla vita perché possono causare una morte prematura per qualcuno che è assicurato, prima di quanto altrimenti previsto dai modelli attuariali. Tali attività possono includere il pilotaggio di aerei, il parapendio, il bungee jumping, le immersioni subacquee, le auto da corsa, il fuoristrada e così via. Le attività esatte variano a seconda dell'assicuratore.
