Опасная деятельность
Что такое опасная деятельность?
Опасная деятельность относится к рекреационным занятиям, которые по страхованию жизни или инвалидности считаются сопряженными с высоким риском. Эти действия обычно не покрываются страховкой, поскольку они несут повышенный риск травм или убытков. Опасные виды деятельности включают подводное плавание с аквалангом, бейс-джампинг, дельтапланеризм, вождение гоночного автомобиля, полеты на самолете, верховую езду, банджи-джампинг, парасейлинг и бездорожье. Кроме того, в эту категорию попадает некоторая занятость, например, некоторые строительные работы, лесозаготовки, пилоты самолетов, рабочие морских нефтяных вышек, морские рыбаки, сталелитейщики и подземные горные работы.
Если хобби подпадает под определение опасной деятельности, данное страховой компанией, страхователь может быть не в состоянии приобрести план страхования жизни или инвалидности, или он может заплатить более высокую премию,. поскольку страховщик считает это действие сопряженным с высоким риском. Другая возможность заключается в том, что страховщик выдаст полис, но он явно исключит опасные виды деятельности из покрытия. Страховой полис не будет выплачивать пособия в случае смерти или инвалидности в результате обозначенной опасности, но по-прежнему будет предоставлять пособия в случае других покрываемых несчастных случаев и событий.
Понимание опасной деятельности
Некоторые страхователи могут отказаться от опасного хобби или работы над своим заявлением на страхование, чтобы получить одобрение. Неправда в заявлении на страхование является мошенничеством, называемым неразглашением. Закон 1984 года о договорах страхования обязывает раскрывать всю информацию, которая может иметь отношение к окончательным решениям страховщика.
У страховой компании есть корректирующие действия, которые она может предпринять, если узнает, что заявитель солгал в заявлении на покрытие. В процессе андеррайтинга страховщик просматривает медицинские записи и предыдущее страховое покрытие, отмечая травмы, полученные в результате опасных видов деятельности. Страховщик может отклонить заявку или скорректировать полис и выплату премии, чтобы отразить покрываемые опасности. Когда страховщик узнает об опасных нераскрытых предприятиях после оформления полиса, он может потребовать возврата скорректированных премий, ограничить выплату пособия в случае смерти или расчленения или даже полностью отменить страховой полис.
Важно понимать, что не все страховщики считают одни и те же виды деятельности опасными. Кроме того, случайное участие в опасной деятельности, такой как первое погружение с аквалангом в отпуске, не обязательно будет классифицировать вас как кандидата с высоким уровнем риска.
Особые соображения
В некоторых полисах для инвалидов предусмотрены исключения. Ключевыми примерами исключений являются ограничения, связанные со злоупотреблением алкоголем и психоактивными веществами. Покрытие инвалидности, вызванной злоупотреблением психоактивными веществами или алкоголизмом, часто ограничивается двумя годами, но в некоторых случаях может вообще не покрываться.
Лекарства, отпускаемые по рецепту, также могут вызвать ограничение злоупотребления психоактивными веществами. Некоторыми лекарствами легко злоупотреблять, и страховщики могут заявить, что вы принимаете больше, чем положено в связи с травмой или болезнью. Если вступает в силу ограничение злоупотребления психоактивными веществами, ваше законное требование о страховании физического состояния может быть ограничено или даже отклонено.
Другие исключения могут включать некоторые менее известные исключения, в том числе:
Травмы, причиненные воздушными судами (кроме пассажиров регулярных рейсов авиакомпаний)
Война или военные действия
попытки самоубийства
нормальная беременность
Травмы на работе
Умышленные действия, повлекшие за собой инвалидность
Курение также считается опасным занятием. Страховые компании имеют отдельные прейскуранты для курящих (которые платят больше) и некурящих.
Альтернативное покрытие опасной деятельности
Некоторые туристические и спортивные страховые компании работают с энтузиастами экстремальных видов спорта и путешественниками, предлагая страхование приключенческих мероприятий. Эта страховка не является стандартной туристической страховкой, которая защищает от потери багажа, отмены рейсов и неотложной медицинской помощи. Страхование приключенческих мероприятий специально предназначено для тех, кто ведет более экстремальный образ жизни. Это часто происходит в форме отказа от исключения, поскольку большинство планов страхования путешествий не покрывают авантюрные виды деятельности и опасные виды спорта.
Одним из опасных видов деятельности, который иногда удается избежать исключения, является подводное плавание с аквалангом, в зависимости от уровня образования и опыта участников. В частности, некоторые страховщики предоставляют планы, в которых аквалангисты, являющиеся Профессиональной ассоциацией инструкторов по дайвингу (PADI) или Национальной ассоциацией инструкторов по подводному плаванию (NAUI), получают покрытие в рамках базового плана без необходимости в дополнительном гонщике и, следовательно, дополнительных расходов. Для большинства других приключенческих мероприятий потребуется дополнительный всадник за дополнительную плату.
Реальный пример
В Индии суд по потребительским спорам Южного Мумбаи оставил в силе решение по апелляции Нагина Пареха. В суде рассматривалась жалоба г-на Пареха на страховую компанию, которая отказала в покрытии несчастного случая, произошедшего с ним во время полета на воздушном шаре в 2012 году.
Парех совершал организованный полет на воздушном шаре, когда воздушный шар внезапно потерял высоту. Корзина воздушного шара грубо приземлилась, и пилот и второй пилот выпрыгнули. Прежде чем удалось закрепить корзину, воздушный шар снова поднялся в воздух, унося Пареха и других авантюристов. Воздушный шар снова врезался в землю, во второй раз более сильно, и Парех получил травмы обеих ног и получил лечение от переломов костей.
Страховка Пареха отказала в страховании по болезни и инвалидности, а также отклонила его требование о возмещении. Компания заявила, что «тот, кто отправился в поездку, сделал это на [своий]« собственный риск », что поддержал апелляционный суд. Суд постановил, что« полет на воздушном шаре всегда связан с [] высоким риском для жизни, и это носит опасный характер».
Особенности
Страхование приключенческих мероприятий — это страховой райдер, который требует дополнительной премии для обеспечения покрытия хобби или работы с высоким риском.
Деятельность может принимать форму хобби или быть определенной сферой занятости.
Опасная деятельность – это хобби или деятельность, которую страховой полис считает связанной с высоким риском.
Примеры могут включать в себя дельтапланеризм, пилотирование небольшого самолета или вождение гоночного автомобиля.
Эти виды деятельности обычно не покрываются стандартными полисами страхования жизни или инвалидности из-за повышенного риска травм или убытков.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что может лишить вас права на страхование жизни?
Вы можете не получить одобрение на страхование жизни во время процесса андеррайтинга, если они сочтут вас слишком рискованным. Это может происходить из-за сочетания образа жизни, здоровья, семейного анамнеза и финансового положения. Кроме того, если выяснится, что вы лжете в своем заявлении на страхование, это лишит вас права на страховое покрытие.
Что такое политика высокого риска?
Полисы высокого риска страхуют лиц, которые с большей вероятностью будут предъявлять претензии, будь то агрессивный водитель или больной человек. Такие полисы будут стоить дороже и могут иметь некоторые другие ограничения.
Что считается высоким риском для страхования жизни?
Деятельность с высоким риском вызывает озабоченность у страховщиков жизни, потому что она может привести к преждевременной смерти застрахованного лица раньше, чем это могли бы предсказать актуарные модели. Такие действия могут включать пилотирование самолета, полеты на параплане, банджи-джампинг, подводное плавание, гонки на автомобилях, бездорожье и так далее. Точные действия зависят от страховщика.
