Aktiviti Berbahaya

Apakah Aktiviti Berbahaya?

Aktiviti berbahaya merujuk kepada aktiviti rekreasi yang dianggap oleh polisi insurans nyawa atau hilang upaya berisiko tinggi. Aktiviti tersebut biasanya tidak dilindungi oleh insurans kerana ia membawa potensi kecederaan atau kerugian yang meningkat. Aktiviti berbahaya termasuk selam skuba, lompat BASE, meluncur gantung, memandu kereta lumba, menerbangkan kapal terbang, menunggang kuda, melompat bungee, parasailing dan luar jalan. Selanjutnya, beberapa pekerjaan termasuk dalam kategori ini seperti beberapa kerja pembinaan, pembalakan, juruterbang pesawat, pekerja pelantar minyak luar pesisir, nelayan luar pesisir, pekerja keluli struktur dan perlombongan bawah tanah.

Jika hobi termasuk dalam takrifan aktiviti berbahaya syarikat insurans, pemegang polisi mungkin tidak boleh membeli pelan insurans hayat atau hilang upaya, atau mereka mungkin membayar premium yang lebih tinggi kerana syarikat insurans menganggap tindakan itu berisiko tinggi. Kemungkinan lain ialah penanggung insurans akan mengeluarkan polisi, tetapi ia secara jelas akan mengecualikan aktiviti berbahaya daripada perlindungan. Polisi insurans tidak akan membayar faedah untuk kematian atau hilang upaya daripada bahaya yang ditetapkan, tetapi masih akan memberikan manfaat untuk kemalangan dan kejadian lain yang dilindungi.

Memahami Aktiviti Berbahaya

Sesetengah pemegang polisi mungkin meninggalkan hobi berbahaya atau mengusahakan permohonan insurans mereka untuk mendapatkan kelulusan. Tidak jujur dalam permohonan insurans adalah penipuan, dipanggil tidak mendedahkan. Akta Kontrak Insurans 1984 menjadikannya satu kewajipan untuk mendedahkan semua maklumat yang semunasabahnya boleh relevan dengan keputusan akhir penanggung insurans.

Pembekal insurans mempunyai tindakan pembetulan yang mungkin diambil jika ia mengetahui pemohon berbohong mengenai permohonan perlindungan. Semasa proses pengunderaitan,. syarikat insurans akan menyemak rekod perubatan dan perlindungan insurans yang lepas, dengan menyatakan kecederaan yang dialami daripada aktiviti berbahaya. Penanggung insurans boleh menafikan permohonan atau melaraskan polisi dan pembayaran premium untuk menggambarkan bahaya yang dilindungi. Apabila penanggung insurans mengetahui tentang perusahaan berbahaya yang tidak didedahkan selepas menulis polisi, ia mungkin menuntut bayaran balik premium yang diselaraskan, mengehadkan bayaran manfaat untuk kematian atau pemotongan anggota atau bahkan membatalkan polisi insurans secara keseluruhan.

Adalah penting untuk memahami bahawa tidak semua penyedia insurans menganggap aktiviti yang sama berbahaya. Selain itu, penyertaan sekali-sekala dalam aktiviti berbahaya, seperti pergi menyelam skuba untuk kali pertama bercuti, tidak semestinya mengklasifikasikan anda sebagai pemohon berisiko tinggi.

Pertimbangan Khas

Sesetengah polisi hilang upaya mempunyai penunggang pengecualian. Had penyalahgunaan alkohol dan bahan adalah contoh utama pengecualian. Perlindungan untuk hilang upaya yang timbul daripada penyalahgunaan bahan atau ketagihan alkohol selalunya dihadkan pada dua tahun, tetapi dalam beberapa kes mungkin tidak dilindungi sama sekali.

Ubat preskripsi juga boleh mencetuskan had penyalahgunaan bahan. Sesetengah ubat mudah disalahgunakan, dan penanggung insurans mungkin berpendapat anda mengambil lebih daripada yang dibenarkan untuk kecederaan atau penyakit anda. Jika had penyalahgunaan bahan bermula, tuntutan insurans anda yang sah untuk keadaan fizikal mungkin disekat atau dinafikan.

Pengecualian lain mungkin termasuk beberapa pengecualian yang kurang dikenali, termasuk:

Kecederaan yang disebabkan oleh pesawat (kecuali penumpang dalam penerbangan penerbangan berjadual)
Peperangan atau tindakan perang
Percubaan membunuh diri
Kehamilan normal
Kecederaan semasa bekerja
Perbuatan sengaja menyebabkan kecacatan

Merokok juga dianggap sebagai aktiviti berbahaya. Syarikat insurans mengekalkan jadual kadar yang berasingan untuk perokok (yang membayar lebih) dan bukan perokok.

Perlindungan Alternatif untuk Aktiviti Berbahaya

Sesetengah syarikat insurans perjalanan dan sukan bekerjasama dengan peminat sukan lasak dan pengembara pengembaraan dengan menawarkan Liputan Aktiviti Pengembaraan. Insurans ini bukan insurans perjalanan standard yang melindungi daripada kehilangan bagasi, penerbangan yang dibatalkan dan kecemasan perubatan. Reka bentuk insurans aktiviti pengembaraan secara khusus menangani keperluan mereka yang mempunyai usaha atau gaya hidup yang lebih ekstrem. Ia selalunya datang dalam bentuk pengecualian pengecualian, kerana kebanyakan pelan insurans perjalanan mengecualikan perlindungan untuk aktiviti mencabar dan sukan berbahaya.

Satu aktiviti berbahaya yang kadangkala berjaya mengelak pengecualian adalah selam skuba, bergantung pada tahap pendidikan dan pengalaman peserta. Lebih khusus lagi, sesetengah syarikat insurans menyediakan pelan di mana penyelam skuba yang merupakan Persatuan Profesional Pengajar Menyelam (PADI) atau Persatuan Pengajar Dalam Air Kebangsaan (NAUI) menerima perlindungan dalam pelan asas tanpa memerlukan penunggang tambahan, dan dengan itu kos tambahan. Kebanyakan aktiviti pengembaraan lain memerlukan penunggang tambahan dengan bayaran tambahan.

Contoh Dunia Sebenar

Di India, mahkamah Pertikaian Pengguna Daerah Mumbai Selatan mengekalkan keputusan semasa rayuan daripada Nagin Parekh. Mahkamah sedang mendengar aduan yang dibuat oleh Encik Parekh terhadap penyedia insurans yang menafikan perlindungan untuk kemalangan yang dialaminya semasa perjalanan naik balon 2012.

Parekh sedang menaiki belon udara panas yang teratur apabila belon itu tiba-tiba hilang ketinggian. Bakul belon itu mendarat dengan kasar, dan juruterbang dan pembantu juruterbang melompat keluar. Sebelum bakul itu dapat diamankan, kapal belon itu naik ke udara semula, membawa Parekh dan pengembara lain ke atas. Belon itu sekali lagi terhempas ke tanah, lebih ganas kali kedua ini, dan Parekh mengalami kecederaan pada kedua-dua kakinya dan menerima rawatan untuk tulang patah.

Insurans Parekh menolak perlindungan perubatan dan hilang upaya serta menolak tuntutannya untuk pembayaran balik. Syarikat itu menyatakan, "seseorang yang pergi untuk tunggangan melakukannya atas "risiko diri sendiri" yang dikekalkan oleh mahkamah rayuan. Mahkamah memutuskan bahawa "menunggang belon udara panas sentiasa melibatkan [a] risiko tinggi nyawa dan ia bersifat berbahaya."

Sorotan

Perlindungan Aktiviti Pengembaraan ialah rider insurans yang memerlukan premium tambahan untuk menyediakan perlindungan untuk hobi atau pekerjaan yang berisiko tinggi.
Aktiviti mungkin berbentuk hobi atau bidang pekerjaan tertentu.
Aktiviti berbahaya ialah hobi atau aktiviti yang dianggap oleh polisi insurans sebagai berisiko tinggi.
Contohnya boleh termasuk meluncur gantung, memandu pesawat kecil atau memandu kereta lumba, antara lain.
Jenis aktiviti ini biasanya tidak dilindungi oleh polisi insurans hayat atau hilang upaya standard kerana peningkatan risiko kecederaan atau kerugian.

Soalan Lazim

Apakah yang boleh membatalkan kelayakan anda daripada insurans hayat?

Anda mungkin tidak diluluskan untuk insurans hayat semasa proses pengunderaitan jika mereka menganggap anda terlalu berisiko tinggi. Ini boleh datang daripada gabungan gaya hidup, kesihatan, sejarah keluarga, dan keadaan kewangan. Di samping itu, jika anda didapati berbohong pada permohonan insurans anda, ia akan membatalkan anda daripada perlindungan.

Apakah itu polisi berisiko tinggi?

Polisi berisiko tinggi menginsuranskan individu yang lebih cenderung mempunyai tuntutan, sama ada pemandu yang agresif atau individu yang sakit. Polisi sedemikian akan mempunyai kos yang lebih tinggi dan mungkin mempunyai had tertentu yang lain.

Apakah yang dianggap berisiko tinggi untuk insurans hayat?

Aktiviti berisiko tinggi membimbangkan penanggung insurans hayat kerana ia boleh menyebabkan kematian sebelum waktunya bagi seseorang yang diinsuranskan, lebih awal daripada model aktuari yang akan diramalkan. Aktiviti sedemikian mungkin termasuk memandu pesawat, paragliding, bungee jumping, selam skuba, kereta lumba, off-roading, dan sebagainya. Aktiviti yang tepat akan berbeza mengikut syarikat insurans.