Gefährliche Aktivität
Was ist eine gefährliche Aktivität?
Gefährliche Aktivität bezieht sich auf eine Freizeitbeschäftigung, die die Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung als risikoreich einstuft. Die Aktivitäten sind in der Regel nicht durch eine Versicherung abgedeckt, da sie ein erhöhtes Verletzungs- oder Verlustrisiko bergen. Zu den gefährlichen Aktivitäten gehören Gerätetauchen, BASE-Jumping, Drachenfliegen, Rennwagenfahren, Flugzeugfliegen, Reiten, Bungee-Jumping, Parasailing und Geländefahrten. Darüber hinaus fallen einige Beschäftigungen in diese Kategorie, wie z. B. Bauarbeiten, Holzeinschlag, Flugzeugpiloten, Arbeiter auf Offshore-Bohrinseln, Offshore-Fischer, Stahlbauer und Untertagebergbau.
Wenn ein Hobby unter die Definition einer gefährlichen Tätigkeit einer Versicherungsgesellschaft fällt, kann der Versicherungsnehmer möglicherweise keine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, oder er zahlt möglicherweise eine höhere Prämie , weil der Versicherer die Tätigkeit als risikoreich einstuft. Eine andere Möglichkeit ist, dass der Versicherer eine Police ausstellt, aber die gefährlichen Tätigkeiten ausdrücklich von der Deckung ausschließt. Die Versicherungspolice zahlt keine Leistungen für Tod oder Invalidität aufgrund einer bestimmten Gefahr, bietet aber dennoch Leistungen für andere abgedeckte Unfälle und Ereignisse.
Gefährliche Aktivitäten verstehen
Einige Versicherungsnehmer lassen möglicherweise ein gefährliches Hobby aus oder arbeiten an ihrem Versicherungsantrag, um eine Genehmigung zu erhalten. Bei einem Versicherungsantrag nicht wahrheitsgemäß zu sein, ist Betrug, der als Geheimhaltung bezeichnet wird. Das Versicherungsvertragsgesetz von 1984 machte es zur Pflicht, alle Informationen offenzulegen, die vernünftigerweise für die endgültigen Entscheidungen des Versicherers relevant sein können.
Der Versicherungsanbieter kann Korrekturmaßnahmen ergreifen, wenn er erfährt, dass der Antragsteller beim Versicherungsantrag gelogen hat. Während des Underwriting- Prozesses überprüft der Versicherer Krankenakten und früheren Versicherungsschutz und stellt Verletzungen fest, die durch gefährliche Aktivitäten entstanden sind. Der Versicherer kann den Antrag ablehnen oder die Police und Prämienzahlung den gedeckten Gefahren anpassen. Wenn der Versicherer nach Vertragsabschluss von gefährlichen Geheimunternehmen erfährt, kann er die Rückzahlung angepasster Prämien verlangen, die Leistung bei Todesfall oder Invalidität begrenzen oder sogar den Versicherungsvertrag insgesamt kündigen.
Es ist wichtig zu verstehen, dass nicht alle Versicherungsanbieter die gleichen Aktivitäten als gefährlich ansehen. Auch die gelegentliche Teilnahme an einer gefährlichen Aktivität, wie z. B. zum ersten Mal im Urlaub tauchen zu gehen, wird Sie nicht unbedingt als Bewerber mit hohem Risiko einstufen.
Besondere Überlegungen
Einige Invaliditätspolicen haben Ausschlussreiter. Einschränkungen bei Alkohol- und Drogenmissbrauch sind wichtige Beispiele für Ausschlüsse. Der Versicherungsschutz für eine Behinderung aufgrund von Drogenmissbrauch oder Alkoholismus ist oft auf zwei Jahre begrenzt, in einigen Fällen ist sie jedoch möglicherweise überhaupt nicht abgedeckt.
Verschreibungspflichtige Medikamente können ebenfalls die Einschränkung des Drogenmissbrauchs auslösen. Einige Medikamente werden leicht missbraucht, und Versicherer argumentieren möglicherweise, dass Sie mehr als für Ihre Verletzung oder Krankheit gerechtfertigt einnehmen. Wenn die Drogenmissbrauchsbeschränkung greift, kann Ihr berechtigter Versicherungsanspruch für eine körperliche Erkrankung eingeschränkt oder sogar verweigert werden.
Andere Ausschlüsse können einige weniger bekannte Ausschlüsse umfassen, darunter:
Verletzungen durch Flugzeuge (ausgenommen Passagiere auf Linienflügen)
Krieg oder Kriegshandlungen
Selbstmordversuche
Normale Schwangerschaft
Verletzungen bei der Arbeit
Vorsätzliche Handlungen, die eine Behinderung verursachen
Rauchen gilt ebenfalls als gefährliche Tätigkeit. Versicherungen führen getrennte Tarife für Raucher (die mehr zahlen) und Nichtraucher.
Alternative Deckung für gefährliche Aktivitäten
Einige Reise- und Sportversicherungsunternehmen arbeiten mit Extremsportlern und Abenteuerreisenden zusammen, indem sie eine Deckung für Abenteueraktivitäten anbieten. Diese Versicherung ist nicht die Standard-Reiseversicherung, die vor verlorenem Gepäck, annullierten Flügen und medizinischen Notfällen schützt. Das Design von Versicherungen für Abenteueraktivitäten richtet sich speziell an die Bedürfnisse von Personen mit extremeren Aktivitäten oder Lebensstilen. Es kommt oft in Form eines Ausschlussverzichts, da die meisten Reiseversicherungspläne eine Deckung für abenteuerliche Aktivitäten und gefährliche Sportarten ausschließen.
Eine gefährliche Aktivität, bei der es manchmal gelingt, Ausschluss zu vermeiden, ist das Gerätetauchen, je nach Ausbildungsstand und Erfahrung der Teilnehmer. Genauer gesagt bieten einige Versicherer Pläne an, bei denen Taucher, die Professional Association of Diving Instructors (PADI) oder National Association of Underwater Instructors (NAUI) sind, im Basisplan versichert sind, ohne dass ein zusätzlicher Fahrer und damit zusätzliche Kosten erforderlich sind. Für die meisten anderen Abenteueraktivitäten ist ein zusätzlicher Fahrer gegen Aufpreis erforderlich .
Beispiel aus der Praxis
In Indien bestätigte das Gericht für Verbraucherstreitigkeiten im Bezirk Süd-Mumbai eine Entscheidung während einer Berufung von Nagin Parekh. Das Gericht befasste sich mit einer Beschwerde, die Herr Parekh gegen einen Versicherungsanbieter eingereicht hatte, der die Deckung für einen Unfall verweigerte, den er während einer Ballonfahrt im Jahr 2012 hatte.
Parekh befand sich auf einer organisierten Heißluftballonfahrt, als der Ballon plötzlich an Höhe verlor. Der Korb des Ballons landete unsanft, und Pilot und Co-Pilot sprangen heraus. Bevor der Korb gesichert werden konnte, stieg das Ballonfahrzeug wieder in die Luft und trug Parekh und andere Abenteurer in die Höhe. Der Ballon stürzte erneut auf den Boden, diesmal heftiger, und Parekh erlitt Verletzungen an beiden Beinen und wurde wegen Knochenbrüchen behandelt.
Parekhs Versicherung verweigerte die Kranken- und Invaliditätsversicherung und wies seinen Erstattungsanspruch zurück. Das Unternehmen erklärte: „Einer, der sich auf die Fahrt begab, tat dies auf [ihr eigenes] „Eigenrisiko“, was das Berufungsgericht bestätigte. Das Gericht entschied, dass „das Fahren mit dem Heißluftballon immer [ein] hohes Lebensrisiko beinhaltet und es ist gefährlicher Natur."
Höhepunkte
Adventure Activities Coverage ist eine Zusatzversicherung, die eine zusätzliche Prämie verlangt, um Versicherungsschutz für ein risikoreiches Hobby oder einen Beruf zu bieten.
Aktivitäten können in Form eines Hobbys oder einer bestimmten Beschäftigung erfolgen.
Gefährliche Aktivität ist ein Hobby oder eine Aktivität, die eine Versicherungspolice als risikoreich ansieht.
Beispiele können unter anderem Drachenfliegen, Steuern kleiner Flugzeuge oder Rennwagenfahren sein.
Diese Arten von Aktivitäten sind aufgrund des erhöhten Verletzungs- oder Verlustrisikos in der Regel nicht durch Standardlebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen abgedeckt.
FAQ
Was kann Sie von der Lebensversicherung ausschließen?
Sie werden möglicherweise während des Underwriting-Prozesses nicht für die Lebensversicherung zugelassen, wenn sie Sie für ein zu hohes Risiko halten. Dies kann aus einer Kombination von Lebensstil, Gesundheit, Familiengeschichte und finanzieller Situation resultieren. Darüber hinaus werden Sie vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, wenn sich herausstellt, dass Sie in Ihrem Versicherungsantrag lügen.
Was ist eine Hochrisikopolice?
Hochrisikopolicen versichern Personen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Anspruch haben, unabhängig davon, ob es sich um einen aggressiven Fahrer oder eine kranke Person handelt. Solche Policen sind mit höheren Kosten verbunden und können bestimmten anderen Beschränkungen unterliegen.
Was gilt bei Lebensversicherungen als hohes Risiko?
Aktivitäten mit hohem Risiko sind für Lebensversicherer ein Problem, da sie einen vorzeitigen Tod eines Versicherten verursachen können, früher als versicherungsmathematische Modelle andernfalls vorhersagen würden. Solche Aktivitäten können das Steuern von Flugzeugen, Gleitschirmfliegen, Bungee-Jumping, Gerätetauchen, Rennwagen, Geländefahrten usw. umfassen. Die genauen Aktivitäten variieren je nach Versicherer.
