تحميل خيار الانتشار
ما هو خيار انتشار الحمل؟
خيار انتشار الحمل هو طريقة لتحصيل الرسوم السنوية من المستثمرين في صناديق التحميل من خلال الاستقطاعات الدورية. الفكرة مشابهة إلى حد ما للخطة التعاقدية للحمل الموزع. يمكن للمستثمر دائمًا اختيار دفع الرسوم دفعة واحدة. ومع ذلك ، يوفر خيار انتشار الحمل بديلاً يسمح بتقسيم الرسوم إلى كميات أصغر.
فهم خيارات انتشار الحمل
خيار انتشار الحمل هو عملية لجمع الرسوم المتعلقة بالرسوم المفروضة بواسطة صناديق التحميل ، وهي صناديق مشتركة تفرض رسوم مبيعات أو عمولات.
يمكن تصنيف رسوم التحميل على النحو التالي:
الواجهة الأمامية : يتم تحصيل الرسوم في وقت الشراء الأولي
النهاية الخلفية : يتم تحصيلها عندما يبيع المستثمرون الأسهم
تحميل المستوى : الرسوم المستمرة المفروضة طالما استمر المستثمر في الحفاظ على مصلحة في الصندوق
لا تعتبر رسوم الواجهة الأمامية والخلفية جزءًا من نسبة المصروفات العادية للصندوق ، ولكن رسوم تحميل المستوى تعتبر كذلك. المستثمر مسؤول عن تغطية هذه الرسوم التي تعرف بالحمل. يتم دفع رسوم التحميل إلى وسيط ، مثل الوسيط أو مستشار الاستثمار. أموال عدم التحميل لا تفرض رسوم المبيعات هذه.
يمكن للمستثمرين خفض رسوم التحميل بشكل كبير من خلال الاستثمار في الأموال غير المحملة ، والتي يجب أن تحافظ على رسوم تحميل المستوى أقل من 0.25٪. العديد من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) هي أيضًا خيارات جيدة للحفاظ على الرسوم منخفضة.
يتيح استخدام خيار انتشار الحمل للصندوق توزيع الرسوم المطلوبة وتحصيلها في عدة أوقات محددة مسبقًا. غالبًا ما يتم اقتطاع هذه الخصومات الدورية من مساهمات المستثمر العادية في الصندوق لتوزيع عبء رسوم العبء بمرور الوقت.
مزايا خيارات فروق التحميل
تسمح خيارات انتشار الأحمال لصندوق تحميل بتقسيم الرسوم ، مما يوفر خيارات دفع أكثر قابلية للإدارة من قبل المستثمرين. يوفر هذا للمستثمرين طريقة لدفع الرسوم المطلوبة بطريقة أكثر ملاءمة للميزانية ويدعم التخطيط للاستثمار طويل الأجل .
مع خيار انتشار الحمل ، يمكن لمستثمر الصندوق المشترك دفع رسوم للصندوق بشكل دوري. يمكن ربط مدفوعات خيار انتشار الحمل بمعالم أو أحداث معينة ، مثل بعد كل شيك راتب. يمكن للمستثمر بعد ذلك تجنب العبء الأكثر فرضًا المتمثل في دفع رسوم تحميل كبيرة كل عام حيث يتم دفع جزء من الرسوم مع كل مساهمة. قد يتم استيفاء رسوم التحميل عن طريق أخذ مبلغ معين كخصم من المدفوعات الثابتة الدورية المنتظمة للمستثمر.
عيوب خيارات فروق التحميل
أكبر عيب في خيارات انتشار الأحمال هو أنها يمكن أن تخفي التكاليف الحقيقية للاستثمار في صندوق معين.
لنفترض أن المستثمر لديه 100،000 دولار في صندوق برسوم تحميل مستوى 1.3٪. إذا تم تحميل المستثمر مع كل شيك أجر كل أسبوعين ، فستكون الرسوم 50 دولارًا كل أسبوعين. في سياق 100000 دولار ، قد لا يبدو مبلغ 50 دولارًا كثيرًا من المال. ومع ذلك ، فإن دفعة واحدة قدرها 1300 دولار مرة واحدة في السنة تجلب التكلفة الحقيقية إلى الوطن - 1300 دولار تكفي لشراء جهاز كمبيوتر جديد أو تلفزيون جديد أو إجازة ممتعة.
يمكن أن تكون الرسوم الباهظة للغاية المقنَّعة بخيارات انتشار الحمل مشكلة كبيرة بشكل خاص في بعض المواقف. على سبيل المثال ، قد يتم تسجيل الموظف تلقائيًا في خطة التقاعد ، أو قد لا يولي المستثمر اهتمامًا كافيًا للرسوم. الرسوم التي لا تبدو مرتفعة عندما يبدأ شخص ما بقليل من المال تستهلك المزيد من المال مع زيادة المدخرات. تفرض العديد من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة رسومًا إجمالية أقل من 0.07٪ سنويًا وغالبًا ما تتفوق على الصناديق المشتركة التي تتقاضى أكثر من 1٪. بالنسبة لمستثمرنا الذي يبلغ 100000 دولار ، يمكن أن يضيف ذلك ما يصل إلى مدخرات تزيد عن 1000 دولار في السنة.
المفتاح هو النظر إلى المبلغ الذي يتم إنفاقه حقًا كل عام ، بدلاً من تجاهل الرسوم الصغيرة المتكررة بسبب خيارات انتشار الحمل.
يسلط الضوء
يتضمن خيار انتشار الحمل أخذ خصومات دورية من مالكي صناديق الاستثمار المشترك بدلاً من فرض تحميل أكبر لمرة واحدة أمامي أو خلفي.
أكبر عيب في خيارات انتشار الأحمال هو أنها يمكن أن تخفي التكاليف الحقيقية للاستثمار في صندوق معين.
تسمح خيارات انتشار الأحمال بشكل فعال لصندوق التحميل بتقسيم الرسوم إلى زيادات أصغر ، مما يوفر خيارات دفع قد تكون أكثر قابلية للإدارة لبعض المستثمرين.
