Opzione di diffusione del carico
Che cos'è un'opzione di ripartizione del carico?
Un'opzione di spread di carico è un metodo per raccogliere le commissioni annuali dagli investitori in fondi di carico attraverso detrazioni periodiche. L'idea è in qualche modo simile a un piano contrattuale a carico differenziato. L'investitore può sempre scegliere di pagare le commissioni in un'unica soluzione. Tuttavia, l'opzione di ripartizione del carico offre un'alternativa che consente di suddividere gli addebiti in importi inferiori.
Comprendere le opzioni di ripartizione del carico
Un'opzione di spread di carico è un processo di riscossione delle commissioni relativo alle spese imposte dai fondi di carico, che sono fondi comuni di investimento che impongono commissioni o commissioni di vendita.
Le spese di carico possono essere classificate come:
Front-end : addebitato al momento dell'acquisto iniziale
Back-end : addebitato quando gli investitori vendono azioni
Livello di carico : commissioni correnti addebitate fintanto che l'investitore continua a mantenere un interesse nel fondo
Le spese di front-end e back-end non sono considerate parte del normale rapporto di spesa del fondo,. ma lo sono le spese di livello di carico. L'investitore è responsabile della copertura di queste spese, note come il carico. Le commissioni di carico vengono pagate a un intermediario, come un broker o un consulente per gli investimenti. I fondi a vuoto non addebitano tali commissioni di vendita.
Gli investitori possono ridurre drasticamente le commissioni di carico investendo in fondi a vuoto,. che devono mantenere le commissioni di carico inferiori allo 0,25%. Molti fondi negoziati in borsa (ETF) sono anche buone scelte per mantenere basse le commissioni.
L'utilizzo di un'opzione di spread di carico consente al fondo di distribuire le commissioni richieste e addebitarle in diversi momenti prestabiliti. Queste detrazioni periodiche vengono spesso prelevate dai contributi regolari degli investitori al fondo per distribuire nel tempo l'onere delle commissioni di carico.
Vantaggi delle opzioni di ripartizione del carico
Le opzioni di spread di carico consentono a un fondo di carico di dividere le commissioni, fornendo opzioni di pagamento più gestibili per gli investitori. Ciò offre agli investitori un modo per pagare le commissioni richieste in un modo più rispettoso del budget e supporta la pianificazione degli investimenti a lungo termine .
Con un'opzione di spread di carico, un investitore di fondi comuni di investimento può pagare periodicamente le commissioni al fondo. I pagamenti delle opzioni di spread di carico possono essere legati a traguardi o eventi specifici, ad esempio dopo ogni busta paga. L'investitore può quindi evitare l'onere più gravoso di pagare una quota forfettaria di carico elevata ogni anno poiché una parte della commissione viene pagata con ogni contributo. Le commissioni di carico possono essere soddisfatte prelevando un determinato importo come detrazione dai pagamenti periodici fissi regolari dell'investitore.
Svantaggi delle opzioni di ripartizione del carico
Il più grande svantaggio delle opzioni di spread di carico è che possono nascondere i veri costi dell'investimento in un particolare fondo.
Supponiamo che un investitore abbia $ 100.000 in un fondo con commissioni di carico dell'1,3%. Se l'investitore viene addebitato con ogni busta paga ogni due settimane, l'addebito sarebbe di $ 50 ogni due settimane. Nel contesto di $ 100.000, $ 50 potrebbero non sembrare molti soldi. Tuttavia, un unico pagamento di $ 1.300 una volta all'anno porta a casa il costo reale: $ 1.300 sono sufficienti per acquistare un nuovo computer, una nuova TV o una piacevole vacanza.
Commissioni eccessivamente elevate mascherate da opzioni di spread di carico possono essere un problema particolarmente grave in alcune situazioni. Ad esempio, un dipendente potrebbe essere automaticamente iscritto a un piano pensionistico o un investitore potrebbe non prestare sufficiente attenzione alle commissioni. Le commissioni che non sembrano alte quando qualcuno inizia con pochi soldi consumano più soldi man mano che aumentano i risparmi. Molti ETF a basso costo addebitano commissioni totali inferiori allo 0,07% all'anno e spesso superano i fondi comuni che addebitano oltre l'1%. Per il nostro investitore con $ 100.000, ciò può comportare un risparmio di oltre $ 1.000 all'anno.
La chiave è guardare quanto viene effettivamente speso ogni anno, piuttosto che ignorare i piccoli addebiti ripetuti dovuti alle opzioni di spread di carico.
Mette in risalto
Un'opzione di spread di carico comporta l'assunzione di detrazioni periodiche dai detentori di fondi comuni di investimento piuttosto che imporre un carico di front-end o back-end una tantum maggiore.
Il più grande svantaggio delle opzioni di spread di carico è che possono nascondere i veri costi di investimento in un particolare fondo.
Le opzioni di spread di carico consentono in modo efficace a un fondo di carico di suddividere le commissioni in incrementi più piccoli, fornendo opzioni di pagamento che potrebbero essere più gestibili per alcuni investitori.
