Hlaða dreifingarvalkost

Hvað er álagsdreifingarvalkostur?

Álagsdreifingarvalkostur er aðferð til að innheimta árgjöld af fjárfestum í álagssjóðum með reglubundnum frádrætti. Hugmyndin er nokkuð svipuð samningsbundinni áætlun um dreifingu álags. Fjárfestirinn getur alltaf valið að greiða gjöldin í einu lagi. Hins vegar býður álagsdreifingarvalkosturinn upp á val sem gerir kleift að skipta gjöldunum upp í smærri upphæðir.

Að skilja valkosti álagsdreifingar

Álagsdreifingarvalkostur er innheimtuferli sem tengist gjöldum sem álagssjóðir leggja á, sem eru verðbréfasjóðir sem leggja á sölugjöld eða þóknun.

Hægt er að flokka hleðslugjöld sem:

• Framhlið : Gjaldfært við fyrstu kaup

• Bakhlið : Gjaldfært þegar fjárfestar selja hlutabréf

• Level-load : Viðvarandi gjöld innheimt svo lengi sem fjárfestirinn heldur áfram að hafa áhuga á sjóðnum

Fram- og bakgjöld teljast ekki hluti af venjulegu kostnaðarhlutfalli sjóðsins,. en gjöld með jöfnum álagi eru það. Fjárfestirinn er ábyrgur fyrir að standa straum af þessum gjöldum, sem kallast álag. Hleðslugjöldin eru greidd til milligönguaðila, svo sem miðlara eða fjárfestingarráðgjafa. Óhlaðnar sjóðir taka ekki slík sölugjöld.

Fjárfestar geta dregið verulega úr álagsgjöldum með því að fjárfesta í sjóðum án álags,. sem verða að halda gjöldum undir 0,25%. Margir kauphallarsjóðir (ETF) eru einnig góðir kostir til að halda gjöldum lágum.

Með því að nota álagsdreifingarvalkost getur sjóðurinn dreift nauðsynlegum gjöldum og rukkað þau á nokkrum fyrirfram ákveðnum tímum. Þessir reglubundnu frádrættir eru oft teknir af reglulegum fjárframlögum fjárfesta til sjóðsins til að dreifa álagi álagsgjaldanna yfir tíma.

Kostir álagsdreifingarvalkosta

Hleðslumöguleikar gera hleðslusjóði kleift að skipta upp gjöldum og veita greiðslumöguleika sem eru viðráðanlegri fyrir fjárfesta. Þetta býður fjárfestum upp á leið til að greiða nauðsynleg gjöld á fjárhagsvænni hátt og styður langtíma fjárfestingaráætlun.

Með möguleika á álagsdreifingu getur verðbréfasjóðsfjárfestir greitt gjöld til sjóðsins reglulega. Hægt er að binda álagsdreifingarvalkostagreiðslur við ákveðin tímamót eða viðburði, svo sem eftir hverja launaseðil. Fjárfestirinn getur þá sloppið við þá þyngri byrði sem felst í því að greiða stórt eingreiðslugjald á hverju ári þar sem hluti gjaldsins er greiddur með hverju framlagi. Hægt er að fullnægja hleðslugjöldunum með því að taka ákveðna upphæð til frádráttar frá reglubundnum reglulegum greiðslum fjárfestis.

Ókostir álagsdreifingarvalkosta

Stærsti ókosturinn við álagsdreifingarvalkosti er að þeir geta falið raunverulegan kostnað við að fjárfesta í tilteknum sjóði.

Segjum sem svo að fjárfestir eigi 100.000 dali í sjóði með 1,3% álagsgjöldum. Ef fjárfestirinn verður rukkaður fyrir hverja launaseðil aðra hverja viku, væri gjaldið $50 á tveggja vikna fresti. Í samhengi við $ 100.000 gætu $ 50 ekki virst vera mikill peningur. Hins vegar, ein greiðsla upp á $1.300 einu sinni á ári færir raunverulegan kostnað heim - $1.300 er nóg til að kaupa nýja tölvu, nýtt sjónvarp eða notalegt frí.

Of há gjöld dulbúin með valmöguleikum álagsdreifingar geta verið sérstaklega mikið mál í sumum tilfellum. Til dæmis gæti starfsmaður verið skráður sjálfkrafa í eftirlaunaáætlun eða fjárfestir gæti ekki veitt þóknunum næga athygli. Gjöld sem líta ekki út fyrir að vera há þegar einhver byrjar fyrst með litla peninga eyða meiri peningum eftir því sem sparnaður eykst. Mörg lággjalda ETFs innheimta heildargjöld undir 0,07% á ári og eru oft betri en verðbréfasjóðir sem rukka yfir 1%. Fyrir fjárfestirinn okkar með $100.000, getur það bætt við sparnaði upp á meira en $1.000 á ári.

Lykilatriðið er að skoða hversu miklu er raunverulega varið á hverju ári, frekar en að hunsa endurtekin smágjöld vegna álagsdreifingarmöguleika.

Hápunktar

• Valmöguleiki álagsdreifingar felur í sér að taka reglulega frádrátt frá eigendum verðbréfasjóða frekar en að leggja á stærra einu sinni framhlið eða bakhlið.

• Stærsti ókosturinn við álagsdreifingarvalkosti er að þeir geta falið raunverulegan kostnað við að fjárfesta í tilteknum sjóði.

• Hleðslumöguleikar gera hleðslusjóði í raun kleift að skipta upp gjöldum í smærri þrep, sem veitir greiðslumöguleika sem gætu verið viðráðanlegri fyrir suma fjárfesta.