Opción de distribución de carga
驴Qu茅 es una opci贸n de distribuci贸n de carga?
Una opci贸n de distribuci贸n de carga es un m茅todo para cobrar las tarifas anuales de los inversores en fondos de carga a trav茅s de deducciones peri贸dicas. La idea es algo similar a un plan contractual de carga distribuida. El inversor siempre puede optar por pagar los honorarios en una suma global. Sin embargo, la opci贸n de distribuci贸n de carga ofrece una alternativa que permite dividir los cargos en cantidades m谩s peque帽as.
Comprender las opciones de distribuci贸n de carga
Una opci贸n de distribuci贸n de carga es un proceso de cobro de tarifas relacionado con los cargos impuestos por los fondos de carga, que son fondos mutuos que imponen cargos o comisiones por ventas.
Los cargos por carga se pueden categorizar como:
Front-end : cobrado en el momento de la compra inicial
Back-end : cobrado cuando los inversores venden acciones
Carga nivelada: Comisiones continuas cobradas mientras el inversor siga manteniendo una participaci贸n en el fondo
Los cargos iniciales y finales no se consideran parte del 铆ndice de gastos normal del fondo,. pero los cargos de nivel de carga s铆 lo son. El inversionista es responsable de cubrir estos cargos, que se conocen como la carga. Las tarifas de carga se pagan a un intermediario, como un corredor o asesor de inversiones. Los fondos sin carga no cobran dichas tarifas de venta.
Los inversionistas pueden reducir dr谩sticamente las tarifas de carga invirtiendo en fondos sin carga,. que deben mantener los cargos por nivel de carga por debajo del 0,25 %. Muchos fondos cotizados en bolsa (ETF) tambi茅n son buenas opciones para mantener bajas las tarifas.
El uso de una opci贸n de distribuci贸n de carga le permite al fondo distribuir las tarifas requeridas y cobrarlas en varios momentos preestablecidos. Estas deducciones peri贸dicas a menudo se toman de las contribuciones regulares de los inversores al fondo para distribuir la carga de las tarifas de carga a lo largo del tiempo.
Ventajas de las opciones de distribuci贸n de carga
Las opciones de distribuci贸n de carga permiten que un fondo de carga divida las tarifas, brindando opciones de pago que son m谩s manejables para los inversores. Esto ofrece a los inversores una forma de pagar las tarifas requeridas de una manera m谩s econ贸mica y respalda la planificaci贸n de inversiones a largo plazo .
Con una opci贸n de distribuci贸n de carga, un inversionista de fondos mutuos puede pagar tarifas al fondo peri贸dicamente. Los pagos de la opci贸n de distribuci贸n de carga se pueden vincular a hitos o eventos espec铆ficos, como despu茅s de cada cheque de pago. El inversionista puede entonces evitar la carga m谩s imponente de pagar una gran tarifa global de carga todos los a帽os, ya que una parte de la tarifa se paga con cada contribuci贸n. Las tarifas de carga pueden satisfacerse tomando una cierta cantidad como una deducci贸n de los pagos fijos regulares peri贸dicos del inversionista.
Desventajas de las opciones de distribuci贸n de carga
La mayor desventaja de las opciones de distribuci贸n de carga es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.
Supongamos que un inversionista tiene $100,000 en un fondo con tarifas de carga nivelada de 1.3%. Si al inversionista se le cobra cada cheque de pago cada dos semanas, el cargo ser铆a de $50 cada dos semanas. En el contexto de $100,000, $50 puede no parecer mucho dinero. Sin embargo, un solo pago de $1,300 una vez al a帽o trae a casa el costo real: $1,300 es suficiente para comprar una computadora nueva, un televisor nuevo o unas vacaciones placenteras.
Las tarifas demasiado altas disfrazadas por opciones de distribuci贸n de carga pueden ser un problema particularmente grande en algunas situaciones. Por ejemplo, es posible que un empleado se inscriba autom谩ticamente en un plan de jubilaci贸n o que un inversor no preste suficiente atenci贸n a las tarifas. Las tarifas que no parecen altas cuando alguien comienza con poco dinero consumen m谩s dinero a medida que aumentan los ahorros. Muchos ETF de bajo costo cobran tarifas totales por debajo del 0,07% anual y, a menudo, superan a los fondos mutuos que cobran m谩s del 1%. Para nuestro inversionista con $100,000, eso puede sumar ahorros de m谩s de $1,000 por a帽o.
La clave es ver cu谩nto se gasta realmente cada a帽o, en lugar de ignorar los peque帽os cargos repetidos debido a las opciones de distribuci贸n de carga.
Reflejos
Una opci贸n de distribuci贸n de la carga implica tomar deducciones peri贸dicas de los titulares de fondos mutuos en lugar de imponer una carga inicial o final m谩s grande por 煤nica vez.
La mayor desventaja de las opciones de distribuci贸n de carga es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.
Las opciones de distribuci贸n de carga permiten efectivamente que un fondo de carga divida las tarifas en incrementos m谩s peque帽os, brindando opciones de pago que pueden ser m谩s manejables para algunos inversionistas.
