Pilihan Spread Muatan
Apakah Pilihan Spread Beban?
Pilihan spread beban ialah kaedah mengutip yuran tahunan daripada pelabur dalam dana beban melalui potongan berkala. Idea ini agak serupa dengan pelan kontrak beban sebaran. Pelabur sentiasa boleh memilih untuk membayar yuran dalam satu jumlah sekali gus. Walau bagaimanapun, pilihan penyebaran beban menyediakan alternatif yang membolehkan caj dipecahkan kepada jumlah yang lebih kecil.
Memahami Pilihan Spread Muatan
Pilihan spread beban ialah proses mengutip yuran yang berkaitan dengan caj yang dikenakan oleh dana beban, yang merupakan dana bersama yang mengenakan caj jualan atau komisen.
Caj muatan boleh dikategorikan sebagai:
Bahagian hadapan : Dicaj pada masa pembelian awal
Bahagian belakang : Dicaj apabila pelabur menjual saham
Beban tahap : Yuran berterusan dikenakan selagi pelabur terus mengekalkan kepentingan dalam dana
Caj bahagian hadapan dan bahagian belakang tidak dianggap sebagai sebahagian daripada nisbah perbelanjaan biasa dana,. tetapi caj beban tahap adalah. Pelabur bertanggungjawab untuk menampung caj ini, yang dikenali sebagai beban. Yuran beban dibayar kepada perantara, seperti broker atau penasihat pelaburan. Dana tanpa beban tidak mengenakan bayaran jualan sedemikian.
Pelabur boleh mengurangkan secara mendadak yuran beban dengan melabur dalam dana tanpa beban,. yang mesti mengekalkan caj beban tahap di bawah 0.25%. Banyak dana dagangan bursa (ETF) juga merupakan pilihan yang baik untuk mengekalkan yuran yang rendah.
Menggunakan pilihan penyebaran beban membolehkan dana menyebarkan yuran yang diperlukan dan mengenakannya pada beberapa masa yang telah ditetapkan. Potongan berkala ini selalunya diambil daripada sumbangan pelabur tetap kepada dana untuk menyebarkan beban yuran beban dari semasa ke semasa.
Kelebihan Pilihan Spread Muatan
Pilihan spread beban membolehkan dana beban membahagikan yuran, menyediakan pilihan pembayaran yang lebih terurus untuk pelabur. Ini menawarkan pelabur cara untuk membayar yuran yang diperlukan dengan cara yang lebih mesra bajet dan menyokong perancangan pelaburan jangka panjang .
Dengan pilihan spread beban, pelabur dana bersama boleh membayar yuran kepada dana secara berkala. Pembayaran pilihan penyebaran beban boleh dikaitkan dengan peristiwa penting atau peristiwa tertentu, seperti selepas setiap gaji. Pelabur kemudiannya boleh mengelakkan beban yang lebih berat untuk membayar yuran beban sekaligus yang besar setiap tahun kerana sebahagian daripada yuran dibayar dengan setiap sumbangan. Yuran beban mungkin dipenuhi dengan mengambil jumlah tertentu sebagai potongan daripada bayaran tetap tetap berkala pelabur.
Kelemahan Pilihan Spread Muatan
Kelemahan terbesar pilihan spread beban ialah ia boleh menyembunyikan kos sebenar pelaburan dalam dana tertentu.
Katakan pelabur mempunyai $100,000 dalam dana dengan yuran beban tahap sebanyak 1.3%. Jika pelabur dicaj dengan setiap gaji setiap minggu, cajnya ialah $50 setiap dua minggu. Dalam konteks $100,000, $50 mungkin tidak kelihatan seperti banyak wang. Walau bagaimanapun, bayaran tunggal sebanyak $1,300 sekali setahun membawa pulang kos sebenar—$1,300 sudah memadai untuk membeli komputer baharu, TV baharu atau percutian yang menyeronokkan.
Yuran yang terlalu tinggi yang disamarkan oleh pilihan penyebaran beban boleh menjadi isu yang sangat besar dalam sesetengah situasi. Sebagai contoh, pekerja mungkin didaftarkan secara automatik dalam pelan persaraan, atau pelabur mungkin tidak memberikan perhatian yang cukup kepada yuran. Yuran yang tidak kelihatan tinggi apabila seseorang mula-mula bermula dengan sedikit wang menggunakan lebih banyak wang apabila simpanan meningkat. Banyak ETF kos rendah mengenakan jumlah yuran di bawah 0.07% setahun dan selalunya mengatasi prestasi dana bersama yang mengenakan caj melebihi 1%. Bagi pelabur kami dengan $100,000, itu boleh menambah sehingga penjimatan lebih daripada $1,000 setahun.
Perkara utama ialah melihat berapa banyak yang benar-benar dibelanjakan setiap tahun, dan bukannya mengabaikan caj kecil yang berulang disebabkan pilihan penyebaran beban.
Sorotan
Pilihan sebaran beban melibatkan pengambilan potongan berkala daripada pemegang dana bersama dan bukannya mengenakan beban bahagian hadapan atau bahagian belakang satu kali yang lebih besar.
Kelemahan terbesar pilihan spread beban ialah ia boleh menyembunyikan kos sebenar pelaburan dalam dana tertentu.
Pilihan spread beban dengan berkesan membolehkan dana beban membahagikan yuran kepada kenaikan yang lebih kecil, memberikan pilihan pembayaran yang mungkin lebih terurus untuk sesetengah pelabur.
