Indlæs spredningsmuligheder
Hvad er en belastningsspredningsmulighed?
En belastningsspredningsmulighed er en metode til at opkræve de årlige gebyrer fra investorer i belastningsfonde gennem periodiske fradrag. Ideen ligner lidt en kontraktlig plan med spredningsbelastning. Investoren kan altid vælge at betale gebyrerne i ét engangsbeløb. Belastningsspredningsmuligheden giver dog et alternativ, der gør det muligt at opdele afgifterne i mindre beløb.
Forstå muligheder for belastningsspredning
En belastningsspredningsmulighed er en gebyropkrævningsproces relateret til gebyrer pålagt af belastningsfonde, som er investeringsforeninger, der pålægger salgsgebyrer eller provisioner.
Belastningsafgifter kan kategoriseres som:
Front-end : Opkrævet på tidspunktet for det første køb
Back-end : Opkræves, når investorer sælger aktier
Niveaubelastning : Løbende gebyrer opkrævet, så længe investoren fortsætter med at opretholde en interesse i fonden
Front-end- og back-end-gebyrer betragtes ikke som en del af fondens normale omkostningsforhold,. men niveau-belastningsgebyrer er det. Investoren er ansvarlig for at dække disse gebyrer, som er kendt som belastningen. Belastningsgebyrerne betales til en mellemmand, såsom en mægler eller investeringsrådgiver. No-load midler opkræver ikke sådanne salgsgebyrer.
Investorer kan reducere belastningsgebyrer drastisk ved at investere i ubelastede fonde,. som skal holde niveauet belastningsgebyrer under 0,25 %. Mange børshandlede fonde (ETF'er) er også gode valg til at holde gebyrerne lave.
Ved at bruge en belastningsspredningsmulighed kan fonden sprede de nødvendige gebyrer og opkræve dem på flere forudindstillede tidspunkter. Disse periodiske fradrag tages ofte ud af almindelige investorbidrag til fonden for at sprede byrden af belastningsgebyrerne over tid.
Fordele ved belastningsspredningsmuligheder
Belastningsspredningsmuligheder giver en belastningsfond mulighed for at opdele gebyrer, hvilket giver betalingsmuligheder, der er mere overskuelige for investorer. Dette giver investorer mulighed for at betale de nødvendige gebyrer på en mere budgetvenlig måde og understøtter langsigtet investeringsplanlægning.
Med en mulighed for belastningsspredning kan en investeringsforeningsinvestor betale gebyrer til fonden med jævne mellemrum. Belastningsspredningsoptionens betalinger kan knyttes til specifikke milepæle eller begivenheder, såsom efter hver lønseddel. Investoren kan så undgå den mere pålagte byrde med at betale et stort engangsgebyr hvert år, da en del af gebyret betales med hvert bidrag. Belastningsgebyrerne kan dækkes ved at tage et vist beløb som fradrag i investors periodiske faste betalinger.
Ulemper ved belastningsspredningsmuligheder
Den største ulempe ved belastningsspredningsmuligheder er, at de kan skjule de reelle omkostninger ved at investere i en bestemt fond.
Lad os antage, at en investor har $100.000 i en fond med niveaubelastningsgebyrer på 1,3 %. Hvis investoren bliver opkrævet for hver lønseddel hver anden uge, vil gebyret være $50 hver anden uge. I sammenhæng med $100.000, virker $50 måske ikke som mange penge. Men en enkelt betaling på $1.300 én gang om året bringer de reelle omkostninger hjem - $1.300 er nok til at købe en ny computer, et nyt tv eller en behagelig ferie.
For høje gebyrer skjult af muligheder for belastningsspredning kan være et særligt stort problem i nogle situationer. For eksempel kan en medarbejder automatisk blive tilmeldt en pensionsordning, eller en investor er muligvis ikke opmærksom nok på gebyrer. Gebyrer, der ikke ser høje ud, når nogen først starter med få penge, bruger flere penge, efterhånden som opsparingen stiger. Mange lavpris-ETF'er opkræver samlede gebyrer under 0,07 % om året og overgår ofte investeringsforeninger, der opkræver over 1 %. For vores investor med $100.000, kan det tilføje op til besparelser på mere end $1.000 om året.
Nøglen er at se på, hvor meget der virkelig bliver brugt hvert år, i stedet for at ignorere de gentagne små gebyrer på grund af muligheder for belastningsspredning.
##Højdepunkter
En mulighed for belastningsspredning involverer at tage periodiske fradrag fra investeringsforeningsindehavere i stedet for at pålægge en større engangs front-end eller back-end belastning.
Den største ulempe ved belastningsspredningsmuligheder er, at de kan skjule de reelle omkostninger ved at investere i en bestemt fond.
Load spread muligheder giver effektivt en lastfond mulighed for at opdele gebyrerne i mindre trin, hvilket giver betalingsmuligheder, der kan være mere overskuelige for nogle investorer.
