Вариант распределения нагрузки

Что такое опция распределения нагрузки?

Опция распределения нагрузки — это метод сбора ежегодных сборов с инвесторов в фонды нагрузки посредством периодических отчислений. Идея чем-то похожа на контрактный план с распределенной нагрузкой. Инвестор всегда может оплатить сборы единовременно. Тем не менее, вариант распределения нагрузки предоставляет альтернативу, позволяющую разбивать расходы на меньшие суммы.

Понимание вариантов распределения нагрузки

Опция распределения нагрузки — это процесс взимания комиссионных, связанный с сборами, взимаемыми фондами нагрузки, которые являются взаимными фондами,. взимающими сборы за продажу или комиссионные.

Налоговые платежи можно разделить на:

Внешний интерфейс: взимается при первоначальной покупке.
Back-end : взимается, когда инвесторы продают акции
Уровневая нагрузка : постоянные сборы, взимаемые до тех пор, пока инвестор сохраняет интерес к фонду.

Первоначальные и конечные расходы не считаются частью нормального коэффициента расходов фонда, в отличие от сборов за ровную нагрузку. Инвестор несет ответственность за покрытие этих расходов, которые известны как нагрузка. Плата за загрузку выплачивается посреднику, например, брокеру или инвестиционному консультанту. Фонды без нагрузки не взимают комиссию за продажу.

Инвесторы могут значительно снизить комиссию за нагрузку, инвестируя в фонды без нагрузки,. которые должны поддерживать уровень комиссии за нагрузку ниже 0,25%. Многие биржевые фонды (ETF) также являются хорошим выбором для снижения комиссий.

Использование опции распределения нагрузки позволяет фонду распределять необходимые сборы и взимать их в несколько заданных периодов времени. Эти периодические отчисления часто вычитаются из регулярных взносов инвесторов в фонд, чтобы распределить бремя сборов за загрузку во времени.

Преимущества вариантов распределения нагрузки

Варианты распределения нагрузки позволяют фонду нагрузки разделить сборы, предоставляя более удобные для инвесторов варианты оплаты. Это предлагает инвесторам способ оплаты необходимых сборов более экономичным способом и поддерживает долгосрочное планирование инвестиций.

С опцией распределения нагрузки инвестор взаимного фонда может периодически платить взносы в фонд. Платежи за вариант распределения нагрузки могут быть привязаны к определенным вехам или событиям, например, после каждой зарплаты. Таким образом, инвестор может избежать более серьезного бремени ежегодной уплаты крупного единовременного сбора, поскольку часть сбора выплачивается с каждым взносом. Плата за загрузку может быть удовлетворена за счет вычета определенной суммы из периодических регулярных фиксированных платежей инвестора.

Недостатки вариантов распределения нагрузки

Самым большим недостатком вариантов распределения нагрузки является то, что они могут скрывать истинные затраты на инвестирование в конкретный фонд.

Предположим, что у инвестора есть 100 000 долларов в фонде с комиссией за уровень нагрузки 1,3%. Если с инвестора взимается плата с каждой зарплаты раз в две недели, плата будет составлять 50 долларов каждые две недели. В контексте 100 000 долларов 50 долларов могут показаться не такими уж большими деньгами. Однако разовый платеж в размере 1300 долларов в год приносит реальную стоимость — 1300 долларов достаточно для покупки нового компьютера, нового телевизора или приятного отпуска.

Чрезмерно высокие комиссии, замаскированные опциями распределения нагрузки, могут быть особенно серьезной проблемой в некоторых ситуациях. Например, работник может быть автоматически включен в пенсионный план, или инвестор может не уделять должного внимания сборам. Плата, которая не выглядит высокой, когда кто-то начинает с небольшими деньгами, потребляет больше денег по мере увеличения сбережений. Многие недорогие ETF взимают общую комиссию ниже 0,07% в год и часто превосходят взаимные фонды, взимая более 1%. Для нашего инвестора со 100 000 долларов это может сэкономить более 1000 долларов в год.

Ключ в том, чтобы посмотреть, сколько действительно тратится каждый год, а не игнорировать повторяющиеся небольшие платежи из-за вариантов распределения нагрузки.

Особенности

Вариант распределения нагрузки предполагает периодические отчисления от держателей взаимных фондов, а не навязывание более крупной единовременной начальной или конечной нагрузки.
Самым большим недостатком вариантов с распределением нагрузки является то, что они могут скрывать истинные затраты на инвестирование в тот или иной фонд.
Варианты распределения нагрузки эффективно позволяют фонду нагрузки разделить сборы на более мелкие части, предоставляя варианты оплаты, которые могут быть более управляемыми для некоторых инвесторов.