Yük Dağıtma Seçeneği
Yük Dağıtma Seçeneği Nedir?
periyodik kesintiler yoluyla yük fonlarındaki yatırımcılardan yıllık ücret toplama yöntemidir . Fikir, yayılmış yük sözleşme planına biraz benzer . Yatırımcı her zaman ücretleri tek seferde ödemeyi seçebilir. Ancak, yük dağıtma seçeneği, ücretlerin daha küçük miktarlara bölünmesine olanak tanıyan bir alternatif sunar.
Yük Yayılım Seçeneklerini Anlama
satış ücretleri veya komisyonlar uygulayan yatırım fonları olan yük fonları tarafından uygulanan ücretlerle ilgili bir ücret toplama işlemidir .
Yük ücretleri şu şekilde sınıflandırılabilir:
Ön uç : İlk satın alma sırasında ücretlendirilir
Arka uç : Yatırımcılar hisse sattığında ücretlendirilir
Seviye yükü : Yatırımcının fondaki ilgisini sürdürmeye devam ettiği sürece alınan ücretler devam eder.
Ön uç ve arka uç ücretleri, fonun normal gider oranının bir parçası olarak kabul edilmez,. ancak seviye yükü ücretleri öyledir. Yük olarak bilinen bu masrafların karşılanmasından yatırımcı sorumludur. Yükleme ücretleri, komisyoncu veya yatırım danışmanı gibi bir aracıya ödenir. Yüksüz fonlar bu tür satış ücretlerini almaz.
seviye yükleme ücretlerini %0,25'in altında tutması gereken yüksüz fonlara yatırım yaparak yükleme ücretlerini önemli ölçüde azaltabilir . Birçok borsada işlem gören fon (ETF), ücretleri düşük tutmak için iyi seçeneklerdir.
Yük dağılımı seçeneğinin kullanılması, fonun gerekli ücretleri dağıtmasına ve önceden belirlenmiş birkaç zamanda ücretlendirmesine olanak tanır. Bu periyodik kesintiler, yükleme ücretlerinin yükünü zamana yaymak için genellikle fona yapılan düzenli yatırımcı katkılarından çıkarılır.
Yük Dağıtma Seçeneklerinin Avantajları
Yük dağılımı seçenekleri, bir yükleme fonunun ücretleri bölüşmesine izin vererek yatırımcılar için daha kolay yönetilebilir ödeme seçenekleri sunar. Bu, yatırımcılara gerekli ücretleri daha bütçe dostu bir şekilde ödemenin bir yolunu sunar ve uzun vadeli yatırım planlamasını destekler.
Yük spread seçeneği ile bir yatırım fonu yatırımcısı, fona periyodik olarak ücret ödeyebilir. Yük dağılımı seçeneği ödemeleri, her maaş kontrolünden sonra olduğu gibi belirli kilometre taşlarına veya olaylara bağlanabilir. Böylece yatırımcı, her katkı ile birlikte ücretin bir kısmı ödendiği için, her yıl büyük bir toplu ödeme ücreti ödemenin daha heybetli yükünden kurtulabilir. Yükleme ücretleri, yatırımcının dönemsel düzenli sabit ödemelerinden belirli bir miktar kesinti yapılarak karşılanabilir.
Yük Dağıtma Seçeneklerinin Dezavantajları
Yük dağılımı seçeneklerinin en büyük dezavantajı, belirli bir fona yatırım yapmanın gerçek maliyetlerini gizleyebilmeleridir.
Bir yatırımcının, seviye yükleme ücretleri %1.3 olan bir fonda 100.000$'ı olduğunu varsayalım. Yatırımcı iki haftada bir her maaş çekinden ücret alırsa, ücret iki haftada bir 50 dolar olur. 100.000 dolar bağlamında, 50 dolar çok para gibi görünmeyebilir. Ancak yılda 1,300 dolarlık tek bir ödeme, eve gerçek maliyeti getirir; yeni bir bilgisayar, yeni bir TV veya hoş bir tatil almak için 1300 dolar yeterlidir.
Yük dağılımı seçenekleri tarafından gizlenen aşırı yüksek ücretler, bazı durumlarda özellikle büyük bir sorun olabilir. Örneğin, bir çalışan otomatik olarak bir emeklilik planına dahil edilebilir veya bir yatırımcı ücretlere yeterince dikkat etmeyebilir. Biri az parayla işe başladığında yüksek görünmeyen ücretler, tasarruf arttıkça daha fazla para tüketir. Birçok düşük maliyetli ETF, yılda %0,07'nin altında toplam ücret talep eder ve genellikle %1'in üzerinde ücret alan yatırım fonlarından daha iyi performans gösterir. 100.000$'ı olan yatırımcımız için bu, yılda 1.000$'dan fazla tasarruf sağlayabilir.
Anahtar, yük dağılımı seçenekleri nedeniyle tekrarlanan küçük ücretleri göz ardı etmek yerine, her yıl gerçekte ne kadar harcandığına bakmaktır.
Öne Çıkanlar
Yük dağılımı seçeneği, tek seferlik daha büyük bir ön uç veya arka uç yükü dayatmak yerine yatırım fonu sahiplerinden periyodik kesintiler almayı içerir.
Yük dağılımı seçeneklerinin en büyük dezavantajı, belirli bir fona yatırım yapmanın gerçek maliyetlerini gizleyebilmeleridir.
Yük yayılma seçenekleri, bir yükleme fonunun ücretleri daha küçük artışlara ayırmasına izin vererek, bazı yatırımcılar için daha kolay yönetilebilir ödeme seçenekleri sunar.
