Alternativ för lastspridning
Vad är ett lastspridningsalternativ?
Ett belastningsspridningsalternativ är en metod för att samla in de årliga avgifterna från investerare i belastningsfonder genom periodiska avdrag. Idén påminner lite om en avtalsplan med spridningsbelastning. Investeraren kan alltid välja att betala avgifterna i ett engångsbelopp. Lastspridningsalternativet ger dock ett alternativ som gör att avgifterna kan delas upp i mindre belopp.
Förstå belastningsspridningsalternativ
Ett lastspridningsalternativ är en avgiftsuppbördsprocess relaterad till avgifter som tas ut av lastfonder, som är fonder som tar ut försäljningsavgifter eller provisioner.
Lastavgifter kan kategoriseras som:
Front-end : Debiteras vid tidpunkten för det första köpet
Back-end : Debiteras när investerare säljer aktier
Nivåbelastning : Löpande avgifter som tas ut så länge som investeraren fortsätter att behålla ett intresse i fonden
Front-end- och back-end-avgifter anses inte vara en del av fondens normala kostnadskvot,. men nivåbelastningsavgifter är det. Investeraren är ansvarig för att täcka dessa avgifter, som kallas belastningen. Lastavgifterna betalas till en mellanhand, till exempel en mäklare eller investeringsrådgivare. No-load fonder tar inte ut sådana försäljningsavgifter.
Investerare kan dramatiskt minska belastningsavgifterna genom att investera i tomgångsfonder,. som måste hålla nivåbelastningsavgifterna under 0,25 %. Många börshandlade fonder (ETF) är också bra val för att hålla avgifterna låga.
Genom att använda ett belastningsspridningsalternativ kan fonden sprida ut de avgifter som krävs och ta ut dem vid flera förinställda tidpunkter. Dessa periodiska avdrag tas ofta från investerarnas regelbundna bidrag till fonden för att fördela bördan av belastningsavgifterna över tiden.
Fördelar med lastspridningsalternativ
Lastspridningsalternativ tillåter en lastfond att dela upp avgifter, vilket ger betalningsalternativ som är mer hanterbara för investerare. Detta erbjuder investerare ett sätt att betala erforderliga avgifter på ett mer budgetvänligt sätt och stödjer långsiktig investeringsplanering.
Med ett belastningsspridningsalternativ kan en fondinvesterare betala avgifter till fonden med jämna mellanrum. Betalningarna för belastningsspridning kan kopplas till specifika milstolpar eller händelser, till exempel efter varje lönecheck. Investeraren kan då undvika den mer påfallande bördan att betala en stor engångsavgift varje år eftersom en del av avgiften betalas med varje bidrag. Lastavgifterna kan täckas genom att ta ett visst belopp som ett avdrag från investerarens periodiska fasta betalningar.
Nackdelar med laddningsspridningsalternativ
Den största nackdelen med belastningsspridningsalternativ är att de kan dölja de verkliga kostnaderna för att investera i en viss fond.
Låt oss anta att en investerare har 100 000 USD i en fond med nivåbelastningsavgifter på 1,3 %. Om investeraren debiteras för varje lön varannan vecka, skulle avgiften vara $50 varannan vecka. I samband med $100 000 kanske $50 inte verkar vara mycket pengar. En engångsbetalning på 1 300 USD en gång om året ger dock den verkliga kostnaden hem – 1 300 USD räcker för att köpa en ny dator, en ny TV eller en trevlig semester.
Alltför höga avgifter maskerade av belastningsspridningsalternativ kan vara ett särskilt stort problem i vissa situationer. Till exempel kan en anställd automatiskt registreras i en pensionsplan, eller så kanske en investerare inte uppmärksammar avgifterna tillräckligt. Avgifter som inte ser höga ut när någon först börjar med lite pengar förbrukar mer pengar i takt med att sparandet ökar. Många lågpris-ETF:er tar ut totala avgifter under 0,07 % per år och överträffar ofta fonder som tar över 1 %. För vår investerare med 100 000 USD kan det summera till besparingar på mer än 1 000 USD per år.
Nyckeln är att titta på hur mycket som verkligen spenderas varje år, snarare än att ignorera de upprepade små avgifterna på grund av belastningsspridningsalternativ.
Höjdpunkter
- Ett alternativ för belastningsspridning innebär att man tar periodiska avdrag från fondinnehavare snarare än att införa en större engångsfront- eller back-end-belastning.
– Den största nackdelen med belastningsspridningsalternativ är att de kan dölja de verkliga kostnaderna för att investera i en viss fond.
- Lastspridningsalternativ tillåter effektivt en lastfond att dela upp avgifterna i mindre steg, vilket ger betalningsalternativ som kan vara mer hanterbara för vissa investerare.
