Spread-Option laden

Was ist eine Lastverteilungsoption?

Eine Load-Spread-Option ist eine Methode, um die jährlichen Gebühren von Anlegern in Load-Fonds durch regelmäßige Abzüge zu erheben. Die Idee ähnelt in gewisser Weise einem Spread-Load-Vertragsplan. Der Anleger kann sich jederzeit dafür entscheiden, die Gebühren in einer Summe zu zahlen. Die Lastverteilungsoption bietet jedoch eine Alternative, die es ermöglicht, die Gebühren in kleinere Beträge aufzuteilen.

Load-Spread-Optionen verstehen

Eine Load-Spread-Option ist ein gebührenerhebender Prozess im Zusammenhang mit Gebühren, die von Load-Fonds erhoben werden, bei denen es sich um Investmentfonds handelt,. die Verkaufsgebühren oder Provisionen erheben.

Ladegebühren können wie folgt kategorisiert werden:

• Front-End : Wird zum Zeitpunkt des Erstkaufs berechnet

• Backend : Wird berechnet, wenn Anleger Anteile verkaufen

• Level-Load : Laufende Gebühren, die erhoben werden, solange der Anleger weiterhin am Fonds beteiligt ist

und Rücknahmegebühren werden nicht als Teil der normalen Kostenquote des Fonds betrachtet,. Level-Load-Gebühren hingegen schon. Der Anleger ist für die Deckung dieser Gebühren verantwortlich, die als Last bezeichnet werden. Die Belastungsgebühren werden an einen Vermittler wie einen Makler oder Anlageberater gezahlt. No-Load-Fonds erheben keine solchen Verkaufsgebühren.

Anleger können die Ladegebühren drastisch reduzieren, indem sie in No-Load-Fonds investieren,. die die Level-Load-Gebühren unter 0,25 % halten müssen. Viele börsengehandelte Fonds (ETFs) sind ebenfalls eine gute Wahl, um die Gebühren niedrig zu halten.

Durch die Nutzung einer Load-Spread-Option kann der Fonds die erforderlichen Gebühren verteilen und sie zu mehreren voreingestellten Zeiten erheben. Diese periodischen Abzüge werden häufig von den regelmäßigen Anlegerbeiträgen zum Fonds abgezogen, um die Last der Ladegebühren über die Zeit zu verteilen.

Vorteile von Lastverteilungsoptionen

Load-Spread-Optionen ermöglichen es einem Load-Fonds, Gebühren aufzuteilen, wodurch Zahlungsoptionen bereitgestellt werden, die für Anleger besser zu handhaben sind. Dies bietet Anlegern eine Möglichkeit, erforderliche Gebühren budgetfreundlicher zu zahlen, und unterstützt die langfristige Investitionsplanung.

Mit einer Load-Spread-Option kann ein Investmentfondsanleger regelmäßig Gebühren an den Fonds zahlen. Die Zahlungen der Lastverteilungsoption können an bestimmte Meilensteine oder Ereignisse gebunden werden, z. B. nach jedem Gehaltsscheck. Der Anleger kann dann die imposantere Belastung vermeiden, jedes Jahr eine hohe pauschale Ladegebühr zu zahlen, da ein Teil der Gebühr mit jedem Beitrag gezahlt wird. Die Belastungsgebühren können erfüllt werden, indem ein bestimmter Betrag von den periodischen regelmäßigen Festzahlungen des Anlegers abgezogen wird.

Nachteile von Load-Spread-Optionen

Der größte Nachteil von Load-Spread-Optionen besteht darin, dass sie die wahren Kosten einer Investition in einen bestimmten Fonds verbergen können.

Nehmen wir an, ein Anleger hat 100.000 US-Dollar in einem Fonds mit Level-Load-Gebühren von 1,3 %. Wenn der Investor alle zwei Wochen mit jedem Gehaltsscheck belastet wird, beträgt die Gebühr alle zwei Wochen 50 US-Dollar. Im Kontext von 100.000 US-Dollar scheinen 50 US-Dollar nicht wie viel Geld zu sein. Eine einmalige Zahlung von 1.300 US-Dollar einmal im Jahr bringt jedoch die tatsächlichen Kosten nach Hause – 1.300 US-Dollar reichen aus, um einen neuen Computer, einen neuen Fernseher oder einen angenehmen Urlaub zu kaufen.

Übermäßig hohe Gebühren, die durch Load-Spread-Optionen verschleiert werden, können in manchen Situationen ein besonders großes Problem darstellen. Beispielsweise könnte ein Mitarbeiter automatisch in einen Pensionsplan aufgenommen werden oder ein Investor den Gebühren nicht genug Aufmerksamkeit schenken. Gebühren, die nicht hoch erscheinen, wenn jemand mit wenig Geld anfängt, verbrauchen mehr Geld, wenn die Ersparnisse zunehmen. Viele kostengünstige ETFs erheben Gesamtgebühren von weniger als 0,07 % pro Jahr und übertreffen oft Investmentfonds, die über 1 % verlangen. Für unseren Investor mit 100.000 $ kann das zu Einsparungen von mehr als 1.000 $ pro Jahr führen.

Der Schlüssel liegt darin, zu sehen, wie viel wirklich jedes Jahr ausgegeben wird, anstatt die wiederholten kleinen Gebühren aufgrund von Lastverteilungsoptionen zu ignorieren.

Höhepunkte

• Bei einer Lastverteilungsoption werden regelmäßige Abzüge von Investmentfondsinhabern vorgenommen, anstatt eine größere einmalige Ausgabe- oder Rücknahmegebühr zu erheben.

• Der größte Nachteil von Load-Spread-Optionen besteht darin, dass sie die wahren Kosten einer Investition in einen bestimmten Fonds verbergen können.

• Load-Spread-Optionen ermöglichen es einem Load-Fonds effektiv, die Gebühren in kleinere Schritte aufzuteilen, wodurch Zahlungsoptionen bereitgestellt werden, die für einige Anleger möglicherweise besser zu handhaben sind.