Option de répartition de charge
Qu'est-ce qu'une option de répartition de charge ?
Une option de répartition de charge est une méthode de collecte des frais annuels auprès des investisseurs dans des fonds de charge au moyen de déductions périodiques. L'idée s'apparente un peu à un plan contractuel à charge répartie. L'investisseur peut toujours choisir de payer les frais en un seul versement. Cependant, l'option de répartition des charges offre une alternative qui permet de répartir les charges en plus petits montants.
Comprendre les options de répartition de charge
Une option de répartition des charges est un processus de collecte de frais lié aux frais imposés par les fonds de charge, qui sont des fonds communs de placement qui imposent des frais de vente ou des commissions.
Les frais de charge peuvent être classés comme suit :
Front-end : facturé au moment de l'achat initial
Back-end : Facturé lorsque les investisseurs vendent des actions
Level-load : Frais courants facturés tant que l'investisseur continue de maintenir un intérêt dans le fonds
ratio de dépenses normal du fonds , mais les frais nivelés le sont. L'investisseur est responsable de la couverture de ces frais, appelés charges. Les frais de chargement sont versés à un intermédiaire, tel qu'un courtier ou un conseiller en placement. Les fonds sans frais de souscription ne facturent pas de tels frais de vente.
Les investisseurs peuvent réduire considérablement les frais de chargement en investissant dans des fonds sans frais,. qui doivent maintenir des frais de chargement nivelés inférieurs à 0,25 %. De nombreux fonds négociés en bourse (ETF) sont également de bons choix pour maintenir des frais peu élevés.
L'utilisation d'une option de répartition des charges permet au fonds de répartir les frais requis et de les facturer à plusieurs moments prédéfinis. Ces déductions périodiques sont souvent prélevées sur les contributions régulières des investisseurs au fonds pour répartir le fardeau des frais de chargement dans le temps.
Avantages des options de répartition de charge
Les options de répartition de charge permettent à un fonds de charge de répartir les frais, offrant des options de paiement plus gérables pour les investisseurs. Cela offre aux investisseurs un moyen de payer les frais requis de manière plus économique et soutient la planification des investissements à long terme .
Avec une option de répartition des charges, un investisseur en fonds commun de placement peut payer périodiquement des frais au fonds. Les paiements de l'option de répartition de la charge peuvent être liés à des jalons ou à des événements spécifiques, comme après chaque chèque de paie. L'investisseur peut alors éviter le fardeau plus imposant de payer des frais de charge forfaitaires importants chaque année puisqu'une partie des frais est payée avec chaque contribution. Les frais de charge peuvent être satisfaits en prenant un certain montant en déduction des paiements fixes périodiques réguliers de l'investisseur.
Inconvénients des options de répartition de charge
Le plus grand inconvénient des options de répartition des charges est qu'elles peuvent masquer les véritables coûts d'investissement dans un fonds particulier.
Supposons qu'un investisseur ait 100 000 $ dans un fonds avec des frais nivelés de 1,3 %. Si l'investisseur est facturé pour chaque chèque de paie toutes les deux semaines, les frais seraient de 50 $ toutes les deux semaines. Dans le contexte de 100 000 $, 50 $ pourraient ne pas sembler beaucoup d'argent. Cependant, un seul paiement de 1 300 $ une fois par an rapporte le coût réel : 1 300 $ suffisent pour acheter un nouvel ordinateur, un nouveau téléviseur ou des vacances agréables.
Des frais trop élevés déguisés par des options de répartition des charges peuvent être un problème particulièrement important dans certaines situations. Par exemple, un employé peut être automatiquement inscrit à un régime de retraite ou un investisseur peut ne pas prêter suffisamment attention aux frais. Des frais qui ne semblent pas élevés lorsque quelqu'un commence avec peu d'argent consomment plus d'argent à mesure que l'épargne augmente. De nombreux FNB à faible coût facturent des frais totaux inférieurs à 0,07 % par an et surpassent souvent les fonds communs de placement facturant plus de 1 %. Pour notre investisseur avec 100 000 $, cela peut représenter des économies de plus de 1 000 $ par année.
La clé est de regarder combien est réellement dépensé chaque année, plutôt que d'ignorer les petites charges répétées dues aux options de répartition de la charge.
Points forts
Une option de répartition des charges consiste à prélever des déductions périodiques auprès des détenteurs de fonds communs de placement plutôt que d'imposer des frais d'entrée ou de sortie uniques plus importants.
Le plus grand inconvénient des options de répartition des charges est qu'elles peuvent masquer les véritables coûts d'investissement dans un fonds particulier.
Les options de répartition des charges permettent effectivement à un fonds de charge de diviser les frais en plus petits incréments, offrant des options de paiement qui peuvent être plus gérables pour certains investisseurs.
