Kuorman leviämisvaihtoehto
Mikä on kuorman leviämisvaihtoehto?
Kuorman hajoamisoptio on tapa kerätä vuosipalkkiot kuormarahastojen sijoittajilta säännöllisillä vähennyksillä. Idea on jossain määrin samanlainen kuin hajakuormasopimussuunnitelma. Sijoittaja voi aina halutessaan maksaa palkkiot yhtenä kertamaksuna. Kuormanjakovaihtoehto tarjoaa kuitenkin vaihtoehdon, joka mahdollistaa maksujen jakamisen pienempiin eriin.
Kuorman leviämisasetusten ymmärtäminen
Kuorman hajautusvaihtoehto on maksujen keruuprosessi, joka liittyy kuormarahastojen määräämiin maksuihin, jotka ovat sijoitusrahastoja,. jotka määräävät myyntimaksuja tai palkkioita.
Latausmaksut voidaan luokitella seuraavasti:
Front-end : veloitetaan ensimmäisen ostohetkellä
Back-end : Veloitus, kun sijoittajat myyvät osakkeita
Tasokuorma : Jatkuvat palkkiot, jotka veloitetaan niin kauan kuin sijoittaja säilyttää kiinnostuksensa rahastoon
Etu- ja back-end -maksuja ei pidetä osana rahaston normaalia kulusuhdetta,. mutta tasokuormitusmaksuja ovat. Sijoittaja on vastuussa näiden maksujen, jotka tunnetaan nimellä kuorma, kattamisesta. Latauspalkkiot maksetaan välittäjälle, kuten välittäjälle tai sijoitusneuvojalle. Noload-rahastot eivät veloita tällaisia myyntimaksuja.
Sijoittajat voivat alentaa kuormituspalkkioita dramaattisesti sijoittamalla no-load-rahastoihin,. joiden on pidettävä kuormitusmaksut alle 0,25 %. Monet pörssinoteeratut rahastot (ETF) ovat myös hyviä valintoja pitämään palkkiot alhaisina.
Hyödyntämällä kuorman hajoamisvaihtoehtoa rahasto voi jakaa vaaditut maksut ja veloittaa niitä useaan ennalta määrättyyn aikaan. Nämä säännölliset vähennykset otetaan usein säännöllisistä sijoittajien rahastoon suorituksista, jotta latauspalkkioiden taakka jakautuisi ajan mittaan.
Kuorman leviämisvaihtoehtojen edut
Kuorman leviämisvaihtoehdot sallivat kuormarahaston jakaa palkkiot, mikä tarjoaa sijoittajille helpommin hallittavia maksuvaihtoehtoja. Tämä tarjoaa sijoittajille tavan maksaa tarvittavat palkkiot budjettiystävällisemmin ja tukee pitkän aikavälin investointisuunnittelua.
Kuormanhajautusvaihtoehdolla sijoitusrahastosijoittaja voi maksaa rahastolle palkkioita määräajoin. Kuormanjakovaihtoehdon maksut voidaan sitoa tiettyihin virstanpylväisiin tai tapahtumiin, kuten jokaisen palkanmaksun jälkeen. Sijoittaja voi tällöin välttää raskaamman taakan maksaa suuren kertasumman kuormamaksun joka vuosi, koska osa palkkiosta maksetaan jokaisella panoksella. Kuormituspalkkiot voidaan tyydyttää ottamalla tietty summa vähennyksenä sijoittajan säännöllisistä säännöllisistä maksuista.
Kuorman leviämisvaihtoehtojen haitat
Kuorman hajautusvaihtoehtojen suurin haitta on, että ne voivat piilottaa tiettyyn rahastoon sijoittamisen todelliset kustannukset.
Oletetaan, että sijoittajalla on 100 000 dollaria rahastossa, jonka tasomaksut ovat 1,3 %. Jos sijoittajaa veloitetaan jokaisesta palkasta joka toinen viikko, maksu olisi 50 dollaria joka toinen viikko. 100 000 dollarin yhteydessä 50 dollaria ei ehkä vaikuta paljolta rahalta. Kuitenkin yksittäinen 1 300 dollarin maksu kerran vuodessa tuo todelliset kustannukset kotiin – 1 300 dollaria riittää uuden tietokoneen, uuden television tai miellyttävän loman ostamiseen.
Liian korkeat maksut, jotka peitetään kuormanjakovaihtoehdoilla, voivat olla erityisen suuri ongelma joissakin tilanteissa. Esimerkiksi työntekijä voi kirjautua automaattisesti eläkejärjestelmään tai sijoittaja ei ehkä kiinnitä tarpeeksi huomiota palkkioihin. Maksut, jotka eivät näytä korkeilta, kun joku aloittaa pienellä rahalla, kuluttavat enemmän rahaa säästöjen kasvaessa. Monet edulliset ETF:t veloittavat kokonaispalkkiot alle 0,07 % vuodessa ja tuottavat usein sijoitusrahastoja, jotka veloittavat yli 1 %. Sijoittajamme, jolla on 100 000 dollaria, voi säästää yli 1 000 dollaria vuodessa.
Tärkeintä on tarkastella, kuinka paljon todellisuudessa kulutetaan vuosittain, sen sijaan, että jätät huomioimatta toistuvia pieniä kuluja, jotka johtuvat kuorman jakautumisvaihtoehdoista.
Kohokohdat
Kuorman hajautusvaihtoehto sisältää säännöllisiä vähennyksiä rahastojen haltijoilta sen sijaan, että määrättäisiin suurempi kertaluonteinen etu- tai takakuorma.
Kuorman hajautusvaihtoehtojen suurin haitta on, että ne voivat piilottaa tiettyyn rahastoon sijoittamisen todelliset kustannukset.
Kuorman leviämisvaihtoehdot mahdollistavat tehokkaan rahaston jakaa palkkiot pienempiin eriin, mikä tarjoaa maksuvaihtoehtoja, jotka voivat olla helpommin hallittavissa joillekin sijoittajille.
