Opção de Carregar Spread

O que é uma opção de distribuição de carga?

Uma opção de spread de carga é um método de cobrança das taxas anuais dos investidores em fundos de carga por meio de deduções periódicas. A ideia é um pouco semelhante a um plano contratual de carga distribuída. O investidor pode sempre optar por pagar as taxas de uma só vez. No entanto, a opção de distribuição de carga oferece uma alternativa que permite que as cobranças sejam divididas em quantidades menores.

Entendendo as opções de propagação de carga

Uma opção de spread de carga é um processo de cobrança de taxas relacionadas a cobranças impostas por fundos de carga, que são fundos mútuos que impõem cobranças ou comissões de vendas.

As cargas de carga podem ser categorizadas como:

• Front-end : Cobrado no momento da compra inicial

• Back-end : Cobrado quando os investidores vendem ações

• Level-load : Taxas contínuas cobradas enquanto o investidor continuar a manter interesse no fundo

Os encargos de front-end e back-end não são considerados parte do índice de despesas normal do fundo,. mas os encargos de nível de carga são. O investidor é responsável por cobrir esses encargos, que são conhecidos como carga. As taxas de carregamento são pagas a um intermediário, como um corretor ou consultor de investimentos. Os fundos sem carga não cobram essas taxas de vendas.

Os investidores podem reduzir drasticamente as taxas de carregamento investindo em fundos sem carregamento,. que devem manter as taxas de carregamento de nível abaixo de 0,25%. Muitos fundos negociados em bolsa (ETFs) também são boas opções para manter as taxas baixas.

A utilização de uma opção de spread de carga permite ao fundo distribuir as taxas exigidas e cobrá-las em vários momentos predefinidos. Essas deduções periódicas são frequentemente retiradas das contribuições regulares dos investidores ao fundo para distribuir o ônus das taxas de carregamento ao longo do tempo.

Vantagens das Opções de Distribuição de Carga

As opções de spread de carga permitem que um fundo de carga divida as taxas, fornecendo opções de pagamento mais gerenciáveis para os investidores. Isso oferece aos investidores uma maneira de pagar as taxas exigidas de uma maneira mais econômica e apoia o planejamento de investimentos de longo prazo.

Com uma opção de spread de carga, um investidor de fundo mútuo pode pagar taxas ao fundo periodicamente. Os pagamentos da opção de distribuição de carga podem ser vinculados a marcos ou eventos específicos, como após cada pagamento. O investidor pode então evitar o fardo mais pesado de pagar uma grande taxa de carga de montante fixo todos os anos, uma vez que uma parte da taxa é paga com cada contribuição. As taxas de carregamento podem ser satisfeitas com uma certa dedução dos pagamentos periódicos fixos regulares do investidor.

Desvantagens das opções de distribuição de carga

A maior desvantagem das opções de spread de carga é que elas podem ocultar os verdadeiros custos de investir em um determinado fundo.

Suponhamos que um investidor tenha $ 100.000 em um fundo com taxas de carregamento de nível de 1,3%. Se o investidor for cobrado com cada cheque de pagamento a cada duas semanas, a cobrança seria de $ 50 a cada duas semanas. No contexto de $ 100.000, $ 50 pode não parecer muito dinheiro. No entanto, um único pagamento de US$ 1.300 uma vez por ano traz para casa o custo real – US$ 1.300 é suficiente para comprar um novo computador, uma nova TV ou umas férias agradáveis.

Taxas excessivamente altas disfarçadas por opções de distribuição de carga podem ser um problema particularmente grande em algumas situações. Por exemplo, um funcionário pode ser automaticamente inscrito em um plano de aposentadoria ou um investidor pode não prestar atenção suficiente às taxas. As taxas que não parecem altas quando alguém começa com pouco dinheiro consomem mais dinheiro à medida que as economias aumentam. Muitos ETFs de baixo custo cobram taxas totais abaixo de 0,07% ao ano e geralmente superam os fundos mútuos que cobram mais de 1%. Para o nosso investidor com $ 100.000, isso pode resultar em economias de mais de $ 1.000 por ano.

A chave é observar quanto realmente está sendo gasto a cada ano, em vez de ignorar as pequenas cobranças repetidas devido às opções de distribuição de carga.

Destaques

• Uma opção de spread de carga envolve fazer deduções periódicas dos detentores de fundos mútuos, em vez de impor uma carga única maior de front-end ou back-end.

• A maior desvantagem das opções de spread de carga é que elas podem ocultar os verdadeiros custos de investir em um determinado fundo.

• As opções de spread de carga permitem efetivamente que um fundo de carga divida as taxas em incrementos menores, fornecendo opções de pagamento que podem ser mais gerenciáveis para alguns investidores.