Opcja rozrzutu obciążenia
Co to jest opcja rozłożenia obciążenia?
Opcja spreadu obciążenia to metoda pobierania rocznych opłat od inwestorów w fundusze doładowania poprzez okresowe potrącenia. Pomysł jest nieco podobny do planu umownego typu spread-load. Inwestor zawsze może zdecydować się na uiszczenie opłat w jednym ryczałcie. Jednak opcja rozłożenia obciążenia stanowi alternatywę, która pozwala na rozbicie opłat na mniejsze kwoty.
Zrozumienie opcji rozłożenia obciążenia
Opcja obciążenia spreadem to proces pobierania opłat związanych z opłatami nakładanymi przez fundusze doładowania, które są funduszami inwestycyjnymi, które nakładają opłaty za sprzedaż lub prowizje.
Opłaty za ładunek można podzielić na:
Front-end : opłata w momencie pierwszego zakupu
Back-end : Naliczany, gdy inwestorzy sprzedajÄ… akcje
Obciążenie poziomem : Opłaty bieżące pobierane tak długo, jak inwestor utrzymuje zainteresowanie funduszem
Opłaty front-end i back-end nie są uważane za część normalnego wskaźnika kosztów funduszu,. ale opłaty od obciążenia poziomu tak. Inwestor jest odpowiedzialny za pokrycie tych opłat, które są znane jako obciążenie. Opłaty za ładunek są wypłacane pośrednikowi, takiemu jak broker lub doradca inwestycyjny. Fundusze bez doładowania nie pobierają takich opłat za sprzedaż.
Inwestorzy mogą radykalnie obniżyć opłaty za doładowanie, inwestując w fundusze bez obciążenia,. które muszą utrzymywać opłaty na poziomie poniżej 0,25%. Wiele funduszy giełdowych (ETF) jest również dobrym wyborem do utrzymywania niskich opłat.
Wykorzystanie opcji obciążenia spreadu pozwala funduszowi rozłożyć wymagane opłaty i pobierać je w kilku ustalonych terminach. Te okresowe odliczenia są często pobierane z regularnych wpłat inwestorów do funduszu, aby rozłożyć ciężar opłat za obciążenie w czasie.
Zalety opcji rozłożenia obciążenia
Opcje rozłożenia obciążenia umożliwiają funduszowi doładowania rozłożenie opłat, zapewniając opcje płatności, które są łatwiejsze w zarządzaniu dla inwestorów. Daje to inwestorom możliwość uiszczania wymaganych opłat w bardziej przyjazny dla budżetu sposób i wspiera długoterminowe planowanie inwestycji.
Dzięki opcji obciążenia spreadem inwestor funduszu inwestycyjnego może okresowo wnosić opłaty na rzecz funduszu. Płatności z tytułu opcji rozłożenia obciążenia można powiązać z określonymi kamieniami milowymi lub zdarzeniami, na przykład po każdej wypłacie. Inwestor może wtedy uniknąć większego obciążenia, jakim jest uiszczanie co roku dużej, zryczałtowanej opłaty za obciążenie, ponieważ część opłaty jest płacona z każdym wkładem. Opłaty za doładowanie można pokryć poprzez potrącenie określonej kwoty z okresowych regularnych stałych płatności inwestora.
Wady opcji rozłożenia obciążenia
Największą wadą opcji load spread jest to, że mogą ukryć prawdziwe koszty inwestowania w konkretny fundusz.
Załóżmy, że inwestor ma 100 000 USD w funduszu z opłatami za obciążenie poziomu wynoszącymi 1,3%. Jeśli inwestor zostanie obciążony każdą wypłatą co drugi tydzień, opłata wyniesie 50 USD co dwa tygodnie. W kontekście 100 000 USD 50 USD może nie wydawać się dużą ilością pieniędzy. Jednak jednorazowa płatność w wysokości 1300 USD raz w roku przynosi realny koszt — 1300 USD wystarczy, aby kupić nowy komputer, nowy telewizor lub przyjemne wakacje.
Zbyt wysokie opłaty zamaskowane przez opcje rozłożenia obciążenia mogą być szczególnie dużym problemem w niektórych sytuacjach. Na przykład pracownik może zostać automatycznie zapisany do planu emerytalnego lub inwestor może nie zwracać wystarczającej uwagi na opłaty. Opłaty, które nie wyglądają na wysokie, gdy ktoś zaczyna z niewielką ilością pieniędzy, pochłaniają więcej pieniędzy, gdy rosną oszczędności. Wiele tanich ETF-ów pobiera łączne opłaty poniżej 0,07% rocznie i często przewyższa te fundusze, które pobierają ponad 1%. Dla naszego inwestora, który ma 100 000 USD, może to dać oszczędności przekraczające 1000 USD rocznie.
Kluczem jest przyjrzenie się, ile naprawdę wydaje się każdego roku, zamiast ignorować powtarzające się małe opłaty z powodu opcji rozłożenia obciążenia.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Opcja spreadu obciążenia polega na pobieraniu okresowych potrąceń od posiadaczy funduszy wzajemnych, zamiast narzucania większego jednorazowego obciążenia front-end lub back-end.
Największą wadą opcji load spread jest to, że mogą ukryć rzeczywiste koszty inwestowania w konkretny fundusz.
Opcje rozłożenia obciążenia skutecznie umożliwiają funduszowi doładowania rozłożenie opłat na mniejsze przyrosty, zapewniając opcje płatności, które mogą być łatwiejsze w zarządzaniu dla niektórych inwestorów.
