Alternativ for lastspredning
Hva er et lastspredningsalternativ?
En belastningsspredningsopsjon er en metode for å samle inn årlige avgifter fra investorer i belastningsfond gjennom periodiske fradrag. Ideen ligner litt på en kontraktsfestet plan med spredt belastning. Investoren kan alltid velge å betale gebyrene i ett engangsbeløp. Lastspredningsalternativet gir imidlertid et alternativ som gjør det mulig å dele kostnadene opp i mindre beløp.
Forstå alternativer for lastspredning
Et belastningsspredningsalternativ er en gebyrinnkrevende prosess knyttet til gebyrer pålagt av belastningsfond, som er aksjefond som pålegger salgsgebyrer eller provisjoner.
Lastekostnader kan kategoriseres som:
Front-end : Belastet ved første kjøp
Back-end : Belastet når investorer selger aksjer
Nivåbelastning : Løpende gebyrer belastet så lenge investoren fortsetter å opprettholde en interesse i fondet
Front- og back-end-gebyrer anses ikke som en del av fondets normale utgiftsforhold,. men nivåbelastningsgebyrer er det. Investoren er ansvarlig for å dekke disse kostnadene, som er kjent som lasten. Lasteavgiftene betales til en mellommann, for eksempel en megler eller investeringsrådgiver. No-load midler krever ikke slike salgsgebyrer.
Investorer kan dramatisk redusere belastningsavgiftene ved å investere i fond uten belastning,. som må opprettholde nivåbelastningsgebyrer under 0,25 %. Mange børshandlede fond (ETF) er også gode valg for å holde avgiftene lave.
Ved å bruke et belastningsspredningsalternativ kan fondet spre de nødvendige gebyrene og belaste dem på flere forhåndsinnstilte tidspunkter. Disse periodiske fradragene tas ofte ut av vanlige investorbidrag til fondet for å spre byrden av belastningsavgiftene over tid.
Fordeler med belastningsspredningsalternativer
Lastespredningsalternativer lar et lastefond dele opp gebyrer, og gir betalingsalternativer som er mer håndterbare for investorer. Dette gir investorer en måte å betale nødvendige gebyrer på en mer budsjettvennlig måte og støtter langsiktig investeringsplanlegging.
Med et belastningsspredningsalternativ kan en aksjefondsinvestor betale gebyrer til fondet med jevne mellomrom. Betalingene for belastningsspredning kan knyttes til spesifikke milepæler eller hendelser, for eksempel etter hver lønnsslipp. Investoren kan da unngå den mer påleggende byrden med å betale et stort engangsgebyr hvert år siden en del av gebyret betales med hvert bidrag. Belastningsgebyrene kan dekkes ved å ta et visst beløp som fradrag fra investorens periodiske faste betalinger.
Ulemper med belastningsspredningsalternativer
Den største ulempen med belastningsspredningsalternativer er at de kan skjule de sanne kostnadene ved å investere i et bestemt fond.
La oss anta at en investor har $100 000 i et fond med nivåbelastningsgebyrer på 1,3 %. Hvis investoren blir belastet med hver lønnsslipp annenhver uke, vil gebyret være $50 annenhver uke. I sammenheng med $100 000, kan $50 ikke virke som mye penger. Men en enkelt betaling på $1300 en gang i året bringer hjem den virkelige kostnaden - $1300 er nok til å kjøpe en ny datamaskin, en ny TV eller en hyggelig ferie.
For høye avgifter skjult av belastningsspredningsalternativer kan være et spesielt stort problem i enkelte situasjoner. For eksempel kan en ansatt automatisk bli registrert i en pensjonsordning, eller en investor betaler kanskje ikke nok oppmerksomhet til gebyrer. Gebyrer som ikke ser høye ut når noen først starter med lite penger, bruker mer penger etter hvert som sparingen øker. Mange lavpris-ETF-er krever totale avgifter under 0,07 % per år og overgår ofte verdipapirfond som tar over 1 %. For vår investor med $100 000, kan det utgjøre en besparelse på mer enn $1000 per år.
Nøkkelen er å se på hvor mye som virkelig blir brukt hvert år, i stedet for å ignorere de gjentatte små kostnadene på grunn av belastningsspredningsalternativer.
Høydepunkter
- Et belastningsspredningsalternativ innebærer å ta periodiske fradrag fra aksjefondseiere i stedet for å pålegge en større engangs front-end eller back-end belastning.
– Den største ulempen med belastningsspredningsalternativer er at de kan skjule de reelle kostnadene ved å investere i et bestemt fond.
- Lastspredningsalternativer lar et lastefond effektivt dele opp gebyrene i mindre trinn, og gir betalingsalternativer som kan være mer håndterbare for noen investorer.
