دائن مرتهن
ما هو المرتهن؟
المرتهن هو المُقرض: على وجه التحديد ، الكيان الذي يقرض المال للمقترض بغرض شراء العقارات. في معاملة الرهن العقاري ، يعمل المقرض بصفته المرتهن ويعرف المقترض باسم المرتهن.
كيف يعمل المرتهن
يأخذ معظم الناس رهنًا عقاريًا لتمويل شراء مسكن أو مبنى تجاري. من أجل الحد من مخاطره في الاستثمار ، يقوم المُقرض في المعاملة بإنشاء مصلحة قانونية ذات أولوية في قيمة العقار ، مما يقلل بشكل كبير من احتمال عدم سداد الدائن المرتهن بالكامل إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. يتم ذلك من خلال امتياز كامل وملكية سند الملكية.
يمثل المرتهن مصالح المؤسسة المالية المُقرضة في صفقة الرهن العقاري. يمكن لمؤسسات الإقراض تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات للمقترضين ، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من أصول القروض لكل من المقرضين الأفراد وسوق الائتمان بشكل عام.
منتجات الإقراض العقاري
يمكن للمقرضين هيكلة قروض الرهن العقاري إما بمعدل فائدة ثابت أو معدل فائدة متغير. تتبع معظم قروض الرهن العقاري جدول إطفاء يوفر تدفقات نقدية شهرية ثابتة للمؤسسة المقرضة في شكل أقساط أقساط حتى يتم سداد القرض في نهاية مدته. قروض الرهن العقاري القياسية ذات المعدل الثابت هي عمومًا النوع الأكثر شيوعًا من قروض الرهن العقاري التي يصدرها المقرضون. يمكن أيضًا تقديم قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل كمنتج رهن عقاري بسعر متغير.
يمكن للمقرضين أيضًا إصدار قروض غير قابلة للإطفاء. ومع ذلك ، فإن هذه المنتجات ليست في العادة رهونًا عقارية مؤهلة وتنطوي على مخاطر أعلى بكثير. قد يكون للقروض غير المطفأة معدلات ثابتة أو متغيرة. هي قروض تؤجل التدفقات النقدية الرئيسية للمقترض إلى دفعة واحدة. خلال فترة سداد القرض قد تكون أو لا تكون مطلوبة. الأنواع الشائعة من قروض الرهن العقاري غير المطفأة هي قروض مدفوعات بالون وقروض بفائدة فقط.
قروض الرهن العقاري هي واحدة من أكثر أنواع القروض المضمونة شيوعًا في سوق الائتمان.
حماية المرتهن
في قرض الرهن العقاري ، يمتلك المرتهن حقوقًا في الضمانات العقارية المرتبطة بالقرض. هذا يوفر للمقرض حماية ضد التخلف عن السداد. ومع ذلك ، فإنه يتطلب أيضًا وضع مخصصات معينة لمصادرة الأصول المرهونة في حالة حدوث التقصير. لهذا السبب ، يقوم الرهن العقاري بتضمين امتياز كامل ودمج حقوق الملكية في عقد إقراض الرهن العقاري.
تتم صياغة الامتياز الكامل من قبل المستشار القانوني للمقرض للسماح للمرتهن بالحصول بسهولة على العقارات المرتبطة بقرض الرهن العقاري إذا تخلف الرهن عن السداد. الامتياز الكامل هو الرهن الذي تم تقديمه وتسجيله لدى الوكالة المناسبة لإعطاء حقوق الرهن العقاري للحصول بسهولة أكبر على الضمانات العقارية. في قرض الرهن العقاري المضمون ، يكون المرتهن هو أيضًا مالك العقار المسمى على سند الملكية. مع حق الامتياز والملكية ، يمكن للمرتهن الحصول بسهولة على الحقوق القانونية ووضع إجراءات محددة لإخلاء العقار ليتم الاستيلاء عليه في الرهن.
يسلط الضوء
الدائن المرتهن هو الكيان الذي يقرض المال للمقترض (المعروف أيضًا باسم الرهن) لغرض شراء العقارات.
من أجل الحد من مخاطره ، ينشئ الدائن المرتهن مصلحة قانونية ذات أولوية في قيمة العقار المرهون ، مما يسمح له بالحجز عليه إذا تخلف المرتهن عن سداد القرض.
