الرهن العقاري للفائدة فقط
ما هو الرهن العقاري القائم على الفائدة فقط؟
الرهن العقاري بفائدة فقط هو نوع من أنواع الرهن العقاري الذي يطلب فيه من الراهن (المقترض) دفع الفائدة على القرض فقط لفترة معينة. يتم سداد أصل المبلغ إما في مبلغ مقطوع في تاريخ محدد ، أو في دفعات لاحقة.
فهم الرهن العقاري القائم على الفائدة فقط
يمكن هيكلة الرهون العقارية ذات الفائدة فقط بطرق مختلفة. قد يتم سداد مدفوعات الفائدة فقط لفترة زمنية محددة ، ويمكن تقديمها كخيار ، أو قد تستمر طوال مدة القرض. مع بعض المقرضين ، قد يكون دفع الفائدة حصريًا شرطًا متاحًا فقط لبعض المقترضين.
تتطلب معظم الرهون العقارية الفائدة فقط مدفوعات الفائدة لفترة زمنية محددة - عادةً ما تكون خمس أو سبع أو 10 سنوات. بعد ذلك ، يتحول القرض إلى جدول قياسي - على أساس كامل الاستهلاك بلغة المقرض - وستزيد مدفوعات المقترض لتشمل كلاً من الفائدة وجزءًا من رأس المال.
عادة ، يتم تنظيم القروض ذات الفائدة فقط كنوع معين من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) ، والمعروف باسم ARM للفائدة فقط. أنت تدفع الفائدة فقط ، بسعر ثابت ، لعدد معين من السنوات ، تُعرف باسم الفترة التمهيدية. بعد انتهاء الفترة التمهيدية ، يبدأ المقترض في سداد كل من أصل الدين والفائدة ، وسيبدأ سعر الفائدة في التغير. على سبيل المثال ، إذا حصلت على "7/1 ARM" ، فهذا يعني أن الفترة التمهيدية لمدفوعات الفائدة فقط تستمر سبع سنوات ، وبعد ذلك سيتم تعديل سعر الفائدة مرة واحدة في السنة.
الرهون العقارية ذات معدل الفائدة الثابت فقط ليست شائعة جدًا ؛ عادة ما تكون موجودة على قروض عقارية أطول مدتها 30 عامًا.
سداد الرهن العقاري
في نهاية مدة الرهن العقاري بفائدة فقط ، يكون للمقترض عدد قليل من الخيارات. قد يختار بعض المقترضين إعادة تمويل قرضهم بعد انتهاء مدة الفائدة فقط ، مما قد يوفر شروطًا جديدة وربما مدفوعات فائدة أقل مع رأس المال. قد يختار المقترضون الآخرون بيع المنزل الذي رهنوا فيه لسداد القرض. ومع ذلك ، قد يختار المقترضون الآخرون سداد دفعة واحدة لمرة واحدة عندما يحين موعد سداد القرض - بعد أن ادخروا من خلال عدم دفع رأس المال طوال تلك السنوات.
اعتبارات خاصة للرهون العقارية ذات الفائدة فقط
قد تتضمن بعض الرهون العقارية ذات الفائدة فقط أحكامًا خاصة تسمح بدفع الفائدة فقط في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال ، قد يكون المقترض قادرًا على دفع جزء الفائدة فقط من قرضه في حالة حدوث ضرر للمنزل ، ويطلب منه سداد مدفوعات صيانة عالية. في بعض الحالات ، قد يضطر المقترض إلى دفع الفائدة فقط عن كامل مدة القرض ، الأمر الذي يتطلب منه الإدارة وفقًا لذلك لسداد دفعة واحدة لمرة واحدة.
مزايا وعيوب الرهن العقاري القائم على الفائدة فقط
تقلل الرهون العقارية ذات الفائدة فقط الدفعة الشهرية المطلوبة لمقترض الرهن العقاري من خلال استبعاد الجزء الرئيسي من السداد. يتمتع مشترو المنازل بميزة زيادة التدفق النقدي ودعم أكبر لإدارة النفقات الشهرية. بالنسبة لمشتري المنازل لأول مرة ، يسمح لهم الرهن العقاري بفائدة فقط بتأجيل مدفوعات كبيرة إلى السنوات المقبلة عندما يتوقعون أن يكون دخلهم أعلى.
ومع ذلك ، فإن مجرد دفع الفائدة يعني أيضًا أن صاحب المنزل لا يقوم ببناء أي ملكية في العقار - فقط سداد الدين الرئيسي هو الذي يفعل ذلك. أيضًا ، عندما تبدأ المدفوعات في تضمين رأس المال ، فإنها ترتفع بشكل ملحوظ. قد تكون هذه مشكلة إذا تزامنت مع تراجع مالي - فقدان وظيفة ، أو حالة طبية طارئة غير متوقعة ، إلخ.
يجب على المقترضين تقدير التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة بحذر لضمان قدرتهم على الوفاء بالالتزامات الشهرية الأكبر ، وسداد القرض عند الحاجة. في حين أن قروض الرهن العقاري بفائدة فقط يمكن أن تكون مريحة لعدة أسباب ، إلا أنها قد تزيد أيضًا من مخاطر التخلف عن السداد.
يسلط الضوء
في حين أن الرهون العقارية التي تعتمد على الفائدة فقط تعني دفعات أقل لفترة من الوقت ، فإنها تعني أيضًا أنك لا تقوم بتكوين حقوق ملكية ، وتعني قفزة كبيرة في المدفوعات عندما تنتهي فترة الفائدة فقط.
قد يتم سداد مدفوعات الفائدة فقط لفترة زمنية محددة ، ويمكن تقديمها كخيار ، أو قد تستمر طوال مدة القرض (يفرض عليك سدادها بالكامل في النهاية).
الرهن العقاري بفائدة فقط هو الرهن الذي تدفع فيه مدفوعات الفائدة فقط عن السنوات العديدة الأولى من القرض ، على عكس مدفوعاتك بما في ذلك كل من رأس المال والفائدة.
عادة ، يتم هيكلة القروض ذات الفائدة فقط كنوع معين من الرهن العقاري القابل للتعديل.
