Créancier hypothécaire
Qu'est-ce qu'un créancier hypothécaire ?
Un créancier hypothécaire est un prêteur : plus précisément, une entité qui prête de l'argent à un emprunteur dans le but d'acheter un bien immobilier. Dans une transaction hypothécaire,. le prêteur sert de créancier hypothécaire et l'emprunteur est connu comme le débiteur hypothécaire.
Comment fonctionne un créancier hypothécaire
La plupart des gens contractent un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une résidence ou d'un immeuble commercial. Afin de limiter son risque dans l'investissement, le prêteur dans la transaction crée un intérêt légal prioritaire dans la valeur de la propriété, ce qui réduit considérablement la probabilité qu'il, le créancier hypothécaire, ne soit pas remboursé intégralement si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. Cela se fait par le biais d'un privilège perfectionné et d'un titre de propriété.
Un créancier hypothécaire représente les intérêts de l'institution financière prêteuse dans une transaction hypothécaire. Les établissements de crédit peuvent offrir une variété de produits aux emprunteurs, représentant une part importante des actifs de prêt pour les prêteurs individuels et le marché du crédit dans son ensemble.
Produits de prêt hypothécaire
Les créanciers hypothécaires peuvent structurer des prêts hypothécaires avec un taux d'intérêt fixe ou un taux d'intérêt variable. La plupart des prêts hypothécaires suivent un calendrier d'amortissement qui prévoit des flux de trésorerie mensuels réguliers pour l'établissement prêteur sous forme de versements échelonnés jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Les prêts hypothécaires standard à taux fixe sont généralement le type de prêt hypothécaire le plus courant émis par les prêteurs. Les prêts hypothécaires à taux révisable peuvent également être offerts en tant que produit hypothécaire à taux variable.
Les prêteurs peuvent également émettre des prêts sans amortissement. Cependant, ces produits ne sont généralement pas des prêts hypothécaires admissibles et comportent un risque beaucoup plus élevé. Les prêts sans amortissement peuvent avoir des taux fixes ou variables. Ce sont des prêts qui reportent les flux de trésorerie du principal de l'emprunteur à un paiement forfaitaire. Pendant la durée du prêt, des paiements d'intérêts peuvent ou non être exigés. Les types populaires de prêts hypothécaires sans amortissement sont les prêts à remboursement forfaitaire et les prêts à intérêts seulement.
Les prêts hypothécaires sont l'un des types de prêts garantis les plus populaires sur le marché du crédit.
Protections pour les créanciers hypothécaires
Dans un prêt hypothécaire, le créancier hypothécaire a des droits sur la garantie immobilière associée au prêt. Cela fournit au prêteur des protections contre les défauts de paiement. Cependant, il exige également que certaines dispositions soient prises pour la saisie des biens en garantie en cas de défaut. Pour cette raison, les créanciers hypothécaires incluent un privilège perfectionné et intègrent les droits de propriété dans un contrat de prêt hypothécaire.
Un privilège perfectionné est rédigé par le conseiller juridique d'un prêteur pour permettre à un créancier hypothécaire d'obtenir facilement le bien immobilier associé à un prêt hypothécaire si le débiteur hypothécaire fait défaut. Un privilège perfectionné est un privilège qui a été déposé et enregistré auprès de l'agence appropriée donnant au créancier hypothécaire le droit d'obtenir plus facilement la garantie immobilière. Dans un prêt hypothécaire garanti, le créancier hypothécaire est également le propriétaire immobilier nommé sur le titre de propriété. Avec le privilège et le titre de propriété, un créancier hypothécaire peut facilement obtenir des droits légaux et instituer des procédures spécifiques pour libérer une propriété à reprendre en forclusion.
Points forts
Un créancier hypothécaire est une entité qui prête de l'argent à un emprunteur (également appelé débiteur hypothécaire) dans le but d'acheter un bien immobilier.
Afin de limiter son risque, un créancier hypothécaire crée un intérêt légal prioritaire sur la valeur du bien hypothéqué, lui permettant de le saisir en cas de défaut du débiteur hypothécaire sur le prêt.
