Créancier garanti

Qu'est-ce qu'un créancier garanti ?

Un créancier garanti est tout créancier ou prêteur associé à l'émission d'un produit de crédit adossé à une garantie. Les produits de crédit garantis sont adossés à des garanties. Dans le cas d'un prêt garanti, la garantie fait référence aux actifs qui sont donnés en garantie pour le remboursement de ce prêt. Dans le cas où un emprunteur est en défaut de remboursement d'un prêt garanti, les actifs sont confisqués au profit du créancier garanti.

Comprendre les créanciers garantis

Les créanciers garantis peuvent être diverses entités, bien qu'il s'agisse généralement d' institutions financières. Un créancier garanti peut être le titulaire d'une hypothèque immobilière,. une banque ayant un privilège sur tous les actifs, un prêteur de créances, un prêteur d'équipement ou le titulaire d'un privilège légal, entre autres types d'entités.

Si un emprunteur fait défaut sur un produit de crédit garanti, le créancier garanti a un droit légal sur l'actif garanti utilisé comme garantie. Le bien garanti peut être saisi par le créancier garanti et vendu pour régler toutes les obligations restantes. La garantie mise en gage ajoute une deuxième source de remboursement pour le créancier, ce qui signifie qu'il y a un risque moindre pour le créancier d'étendre l'offre de crédit (c'est aussi pourquoi les taux d'intérêt peuvent être plus bas pour les produits de crédit garantis et les prêts garantis).

Prêts personnels garantis vs prêts institutionnels garantis vs obligations d'entreprise sécurisées

Bien que les institutions financières puissent accorder des prêts garantis aux consommateurs et aux entreprises, le type de garantie qu'elles acceptent dépend de l'emprunteur.

De nombreuses institutions financières offrent aux consommateurs l'option de prêts personnels garantis. Les types de garantie courants acceptés par les prêteurs garantis comprennent l'immobilier, les voitures, les bijoux et l'art. Les prêts personnels garantis ont généralement des taux d'intérêt plus bas car ils sont adossés à des garanties (et présentent donc un risque moindre pour les prêteurs). Cela se traduit généralement par des taux d' intérêt plus bas pour le consommateur.

Les créanciers garantis ont priorité sur les créanciers juniors si un emprunteur institutionnel devient insolvable. En cas de liquidation d'une entreprise , la garantie associée à un accord de crédit garanti ne peut être utilisée que pour rembourser les créanciers garantis. Notamment, l'hypothèse est que la juste valeur marchande de la garantie est supérieure au montant du prêt, mais si elle est inférieure, la dette n'est que partiellement remboursée. Ainsi, le profil de risque est fortement amélioré mais pas éliminé.

Les entreprises présentant un faible risque de défaillance peuvent mettre en gage divers types de garanties dans le cadre d'opérations de crédit. C'est à leur avantage car cela les aide à obtenir du financement par crédit aux taux d'intérêt les plus bas possibles.

Les prêts syndiqués peuvent également être structurés pour inclure des provisions pour garantie. Avec un prêt syndiqué,. plusieurs investisseurs participent à un prêt structuré. La société et ses preneurs fermes peuvent utiliser des garanties pour offrir à certains investisseurs des conditions à moindre risque (ou l'ensemble du syndicat peut être soutenu par des garanties afin de réduire globalement le risque pour tous les emprunteurs concernés).

En plus des prêts personnels et institutionnels, les créanciers garantis peuvent également offrir des obligations de sociétés comme type de produit de crédit garanti. Les obligations de sociétés peuvent être adossées à des garanties par le biais de certaines dispositions relatives aux prêts. En tant qu'investissement, les obligations de sociétés adossées à des garanties sont considérées comme présentant un risque moindre pour les investisseurs. Les obligations de sociétés sont structurées et émises au nom d'une société par l'intermédiaire d'un souscripteur.

Considérations particulières

Dans un accord de crédit garanti, les termes du contrat incluent généralement une disposition qui permet au prêteur d'obtenir un privilège sur la propriété garantie. Un privilège accorde à un prêteur le droit légal de saisir des actifs ou des biens qui ont été désignés comme garantie afin de satisfaire une dette si les conditions de paiement ne sont pas respectées. Un privilège permet au prêteur d'obtenir facilement l'approbation légale des tribunaux pour saisir la propriété.

Points forts

• Dans le cas d'un prêt garanti, la garantie fait référence aux actifs qui sont donnés en garantie pour le remboursement de ce prêt.

• Un créancier garanti est tout créancier ou prêteur associé à une émission d'un produit de crédit garanti. Un produit de crédit garanti est tout produit de crédit adossé à une garantie.

• Les créanciers garantis peuvent proposer plusieurs types de produits de crédit avec la possibilité de garantir ces offres par des garanties. Ces produits comprennent des prêts personnels ; prêts institutionnels pour les entreprises; et obligations d'entreprises.

• Les créanciers garantis peuvent être diverses entités, bien qu'il s'agisse généralement d'institutions financières.