Credor Garantido

O que é um credor garantido?

Um credor garantido é qualquer credor ou credor associado à emissão de um produto de crédito que é garantido por garantia. Os produtos de crédito garantidos são garantidos por garantias. No caso de um empréstimo garantido, a garantia refere-se a bens que são dados como garantia para o reembolso desse empréstimo. No caso de um mutuário inadimplente no pagamento de um empréstimo garantido, os bens são perdidos para o credor garantido.

Entendendo os credores garantidos

Os credores garantidos podem ser várias entidades, embora sejam tipicamente instituições financeiras. Um credor garantido pode ser o titular de uma hipoteca imobiliária , um banco com garantia sobre todos os ativos, um credor de recebíveis, um emprestador de equipamentos ou o titular de uma garantia estatutária, entre outros tipos de entidades.

Se um mutuário deixar de pagar um produto de crédito garantido, o credor garantido tem o direito legal ao ativo garantido usado como garantia. O ativo garantido pode ser apreendido pelo credor garantido e vendido para saldar quaisquer obrigações remanescentes. A garantia oferecida adiciona uma segunda fonte de reembolso para o credor, o que significa que há um risco menor para o credor de estender a oferta de crédito (é também por isso que as taxas de juros podem ser mais baixas para produtos de crédito garantidos e empréstimos garantidos).

Empréstimos Pessoais Garantidos vs. Empréstimos Institucionais Garantidos vs. Títulos Corporativos Garantidos

Embora as instituições financeiras possam emitir empréstimos garantidos para consumidores e empresas, o tipo de garantia que aceitam depende do mutuário.

Muitas instituições financeiras oferecem aos consumidores a opção de empréstimos pessoais garantidos. Tipos comuns de garantias aceitas por credores garantidos incluem imóveis, carros, joias e arte. Empréstimos pessoais garantidos geralmente têm taxas de juros mais baixas porque são garantidos por garantias (e, portanto, representam um risco menor para os credores). Isso normalmente resulta em taxas de juros mais baixas para o consumidor.

Os credores garantidos têm prioridade sobre os credores juniores se um mutuário institucional se tornar insolvente. Se uma empresa liquidar,. a garantia associada a um acordo de crédito garantido só pode ser usada para pagar os credores garantidos. Notavelmente, a suposição é que o valor justo de mercado da garantia seja maior que o valor do empréstimo, mas se for menor, a dívida será paga apenas parcialmente. Assim, o perfil de risco é altamente melhorado, mas não eliminado.

Empresas com baixo risco de inadimplência podem oferecer vários tipos de garantias em operações de crédito. Isso é uma vantagem para eles porque os ajuda a obter financiamento de crédito com as menores taxas de juros possíveis.

Os empréstimos sindicalizados também podem ser estruturados para incluir provisões para garantias. Com um empréstimo sindicalizado,. vários investidores participam de um empréstimo estruturado. A empresa e seus subscritores podem usar garantias para oferecer a certos investidores termos de menor risco (ou todo o sindicato pode ser garantido por garantias para reduzir de forma abrangente o risco para todos os mutuários envolvidos).

Além dos empréstimos pessoais e institucionais, os credores garantidos também podem oferecer títulos corporativos como um tipo de produto de crédito garantido. Os títulos corporativos podem ser garantidos por garantias por meio de certas provisões de empréstimos. Como investimento, os títulos corporativos que são lastreados em garantias são considerados de menor risco para os investidores. Os títulos corporativos são estruturados e emitidos em nome de uma corporação por meio de um subscritor.

Considerações Especiais

Em um acordo de crédito garantido, os termos do contrato normalmente incluem uma cláusula que permite ao credor obter um penhor sobre a propriedade da garantia. Uma garantia concede a um credor o direito legal de apreender bens ou bens que foram designados como garantia para satisfazer uma dívida se as condições de pagamento não forem cumpridas. Uma garantia permite que o credor obtenha facilmente a aprovação legal dos tribunais para apreender a propriedade.

Destaques

• No caso de um empréstimo garantido, colateral refere-se aos bens que são dados como garantia do reembolso desse empréstimo.

• Um credor garantido é qualquer credor ou credor associado a uma emissão de um produto de crédito garantido. Um produto de crédito garantido é qualquer produto de crédito garantido por garantia.

• Os credores garantidos podem oferecer vários tipos diferentes de produtos de crédito com a opção de garantir essas ofertas por meio de garantias. Esses produtos incluem empréstimos pessoais; empréstimos institucionais para empresas; e títulos corporativos.

• Os credores garantidos podem ser várias entidades, embora sejam tipicamente instituições financeiras.