Creditore garantito

Che cos'è un creditore garantito?

Un creditore garantito è qualsiasi creditore o prestatore associato all'emissione di un prodotto di credito che è garantito da garanzie reali. I prodotti di credito garantito sono garantiti da garanzie. Nel caso di un prestito garantito, la garanzia si riferisce a attività che sono impegnate a garanzia del rimborso di quel prestito. Nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente sul rimborso di un prestito garantito, i beni vengono confiscati al creditore garantito.

Capire i creditori garantiti

I creditori garantiti possono essere varie entità, sebbene siano in genere istituzioni finanziarie. Un creditore garantito può essere il titolare di un'ipoteca immobiliare , una banca con privilegio su tutti i beni, un prestatore di crediti, un prestatore di attrezzature o il titolare di un privilegio legale, tra gli altri tipi di entità.

Se un mutuatario è inadempiente su un prodotto di credito garantito, il creditore garantito ha un diritto legale sull'attività garantita utilizzata come garanzia. Il bene garantito può essere sequestrato dal creditore garantito e venduto per estinguere eventuali obbligazioni residue. La garanzia costituita in pegno aggiunge una seconda fonte di rimborso per il creditore, il che significa che vi è un minor rischio per il creditore di estendere l'offerta di credito (questo è anche il motivo per cui i tassi di interesse possono essere inferiori per i prodotti di credito garantito e i prestiti garantiti).

Prestiti personali garantiti vs. Prestiti istituzionali garantiti vs. obbligazioni societarie garantite

Sebbene le istituzioni finanziarie possano emettere prestiti garantiti sia ai consumatori che alle imprese, il tipo di garanzia che accettano dipende dal mutuatario.

Molte istituzioni finanziarie offrono ai consumatori l'opzione di prestiti personali garantiti. I tipi comuni di garanzie accettate dai prestatori garantiti includono immobili, automobili, gioielli e arte. I prestiti personali garantiti hanno generalmente tassi di interesse più bassi perché sono garantiti da garanzie (e quindi rappresentano un rischio inferiore per i prestatori). Ciò si traduce in genere in tassi di interesse più bassi per il consumatore.

I creditori garantiti hanno la priorità sui creditori junior se un mutuatario istituzionale diventa insolvente. Se una società liquida,. la garanzia associata a un contratto di credito garantito può essere utilizzata solo per ripagare i creditori garantiti. In particolare, il presupposto è che il valore equo di mercato della garanzia sia superiore all'importo del prestito, ma se è inferiore, il debito viene pagato solo in parte. Quindi, il profilo di rischio è notevolmente migliorato ma non eliminato.

Le aziende con un basso rischio di insolvenza possono impegnare vari tipi di garanzie in operazioni di credito. Questo è a loro vantaggio perché li aiuta a ottenere finanziamenti di credito ai tassi di interesse più bassi possibili.

I prestiti sindacati possono anche essere strutturati per includere accantonamenti per garanzie. Con un prestito sindacato,. più investitori partecipano a un prestito strutturato. La società e i suoi sottoscrittori possono utilizzare garanzie per offrire ad alcuni investitori condizioni di rischio inferiori (o l'intero sindacato può essere assistito da garanzie per ridurre completamente il rischio per tutti i mutuatari coinvolti).

Oltre ai prestiti personali e istituzionali, i creditori garantiti possono anche offrire obbligazioni societarie come tipo di prodotto di credito garantito. Le obbligazioni societarie possono essere garantite da garanzie attraverso alcune disposizioni di prestito. In quanto investimento, le obbligazioni societarie garantite da garanzie sono considerate a basso rischio per gli investitori. Le obbligazioni societarie sono strutturate ed emesse per conto di una società tramite un assicuratore.

Considerazioni speciali

In un accordo di credito garantito, i termini del contratto in genere includono una disposizione che consente al prestatore di ottenere un pegno sulla proprietà collaterale. Un pegno garantisce a un prestatore il diritto legale di sequestrare beni o proprietà che sono stati designati come garanzia al fine di soddisfare un debito se i termini di pagamento non sono rispettati. Un privilegio consente al prestatore di ottenere facilmente l'approvazione legale dei tribunali per sequestrare la proprietà.

Mette in risalto

• Nel caso di un prestito garantito, per garanzia si intendono i beni che sono dati in pegno a garanzia del rimborso di quel prestito.

• Un creditore garantito è qualsiasi creditore o prestatore associato all'emissione di un prodotto di credito garantito. Un prodotto di credito garantito è qualsiasi prodotto di credito garantito da garanzie reali.

• I creditori garantiti possono offrire diversi tipi di prodotti di credito con la possibilità di garantire queste offerte tramite garanzie. Questi prodotti includono prestiti personali; prestiti istituzionali alle imprese; e obbligazioni societarie.

• I creditori garantiti possono essere varie entità, sebbene siano tipicamente istituzioni finanziarie.