有担保债权人

什么是有担保债权人？

有担保债权人是与发行有抵押品支持的信贷产品相关的任何债权人或贷方。有担保的信贷产品以抵押品为后盾。在担保贷款的情况下，抵押品是指为偿还该贷款而质押的资产。如果借款人拖欠有担保贷款的偿还，资产将被没收给有担保债权人。

有担保债权人可以是各种实体，尽管它们通常是金融机构。有担保债权人可以是房地产抵押贷款的持有人、对所有资产拥有留置权的银行、应收账款贷方、设备贷方或法定留置权的持有人，以及其他类型的实体。

如果借款人对担保信贷产品违约，担保债权人对用作抵押品的担保资产享有合法权利。有担保的资产可能会被有担保的债权人扣押并出售以偿还任何剩余的债务。质押的抵押品为债权人增加了第二个还款来源，这意味着债权人提供信贷的风险较低（这也是担保信贷产品和担保贷款利率可能较低的原因）。

虽然金融机构可能会向消费者和企业发放担保贷款，但它们接受的抵押品类型取决于借款人。

许多金融机构为消费者提供担保个人贷款的选择。有担保贷方接受的常见抵押品类型包括房地产、汽车、珠宝和艺术品。有担保的个人贷款通常具有较低的利率，因为它们有抵押品支持（因此对贷方构成的风险较低）。这通常会降低消费者的利率。

如果机构借款人资不抵债，有担保债权人优先于初级债权人。如果公司清算，与担保信贷交易相关的抵押品只能用于偿还有担保债权人。值得注意的是，假设抵押品的公允市场价值高于贷款金额，但如果低于，则仅部分偿还债务。因此，风险状况得到了极大的改善，但并未消除。

违约风险低的企业可以在信贷交易中质押各种类型的抵押品。这对他们有利，因为这有助于他们以尽可能低的利率获得信贷融资。

银团贷款的结构也可以包括抵押品准备金。通过银团贷款，多个投资者参与结构性贷款。公司及其承销商可能会使用抵押品为某些投资者提供较低风险的条款（或整个银团可能有抵押品支持，以全面降低所有相关借款人的风险）。

除了个人和机构贷款外，有担保债权人还可以提供公司债券作为一种担保信贷产品。公司债券可以通过某些贷款条款得到抵押品的支持。作为一种投资，有抵押品支持的公司债券被认为对投资者来说风险较低。公司债券是通过承销商代表公司构建和发行的。

在担保信贷交易中，合同条款通常包括允许贷方获得抵押财产留置权的条款。留置权授予贷方在未满足付款条件的情况下扣押被指定为抵押品的资产或财产以偿还债务的合法权利。留置权允许贷方轻松获得法院的法律批准以扣押财产。

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