Güvenli Alacaklı

Güvenli Alacaklı Nedir?

teminatla desteklenen bir kredi ürününün ihracı ile ilişkili herhangi bir alacaklı veya borç verendir. Teminatlı kredi ürünleri teminatla desteklenir. Teminatlı bir kredi durumunda, teminat, söz konusu kredinin geri ödenmesi için teminat olarak verilen varlıkları ifade eder. Borçlunun teminatlı bir kredinin geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, teminatlı alacaklıya malvarlığı düşer.

Teminatlı Alacaklıları Anlama

Teminatlı alacaklılar, tipik olarak finansal kuruluşlar olmalarına rağmen, çeşitli kuruluşlar olabilir . Teminatlı alacaklı, diğer varlık türlerinin yanı sıra bir gayrimenkul ipoteği sahibi, tüm varlıklar üzerinde haciz bulunan bir banka, alacaklar için borç veren, ekipman borç veren veya yasal haciz sahibi olabilir.

Bir borçlu, teminatlı bir kredi ürününde temerrüde düşerse, teminatlı alacaklı, teminat olarak kullanılan teminatlı varlık üzerinde yasal bir hakka sahiptir. Teminatlı varlığa, teminatlı alacaklı tarafından el konulabilir ve kalan yükümlülüklerin ödenmesi için satılabilir. Rehin verilen teminat, alacaklı için ikinci bir geri ödeme kaynağı ekler, bu da alacaklının kredi teklifini genişletme riskinin daha düşük olduğu anlamına gelir (bu nedenle teminatlı kredi ürünleri ve teminatlı krediler için faiz oranları daha düşük olabilir).

Teminatlı Kişisel Krediler ve Teminatlı Kurumsal Krediler ve Teminatlı Şirket Tahvilleri

Finansal kurumlar hem tüketicilere hem de işletmelere teminatlı krediler verebilirken, kabul ettikleri teminat türü borçluya bağlıdır.

Birçok finans kurumu tüketicilere teminatlı kişisel kredi seçeneği sunar. Teminatlı borç verenler tarafından kabul edilen yaygın teminat türleri arasında gayrimenkul, araba, mücevher ve sanat bulunur. Teminatlı bireysel krediler, teminatla desteklendiklerinden (ve dolayısıyla borç verenler için daha düşük bir risk teşkil ettiğinden) genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bu genellikle tüketici için daha düşük faiz oranları ile sonuçlanır.

Kurumsal bir borçlunun iflas etmesi durumunda, teminatlı alacaklılara küçük alacaklılara göre öncelik verilir . Bir şirket tasfiye ederse,. teminatlı bir kredi anlaşmasıyla ilişkili teminat, yalnızca teminatlı alacaklıları ödemek için kullanılabilir. Özellikle varsayım, teminatın adil piyasa değerinin kredi tutarından yüksek olduğu, ancak daha düşükse borcun yalnızca kısmen ödendiğidir. Dolayısıyla risk profili oldukça iyileştirilmiş ancak ortadan kaldırılmamış.

Düşük temerrüt riski olan işletmeler, kredi anlaşmalarında çeşitli teminat türleri verebilir. Bu onların avantajıdır çünkü mümkün olan en düşük faiz oranlarında kredi finansmanı elde etmelerine yardımcı olur.

Sendikasyon kredileri, teminat karşılıklarını içerecek şekilde de yapılandırılabilir. Sendikasyon kredisi ile birden fazla yatırımcı yapılandırılmış bir krediye katılır. Şirket ve sigortacıları, belirli yatırımcılara daha düşük risk koşulları sunmak için teminat kullanabilir (veya ilgili tüm borçlular için riski kapsamlı bir şekilde azaltmak için tüm sendika teminatla desteklenebilir).

Kişisel ve kurumsal kredilere ek olarak, teminatlı alacaklılar, bir tür teminatlı kredi ürünü olarak şirket tahvilleri de sunabilirler. Şirket tahvilleri, belirli kredi hükümleri yoluyla teminatla desteklenebilir. Bir yatırım olarak, teminatla desteklenen şirket tahvilleri, yatırımcılar için daha düşük riskli olarak kabul edilir. Kurumsal tahviller, bir sigortacı aracılığıyla bir şirket adına yapılandırılır ve ihraç edilir.

Özel Hususlar

Teminatlı bir kredi anlaşmasında, sözleşme şartları tipik olarak borç verenin teminat mülkü üzerinde bir haciz almasına izin veren bir hüküm içerir. Bir haciz, borç verene, ödeme koşulları karşılanmazsa bir borcu karşılamak için teminat olarak belirlenmiş varlıkları veya mülkleri yasal olarak el koyma hakkını verir. Bir haciz,. borç verenin mülkü ele geçirmek için mahkemelerden kolayca yasal onay almasını sağlar.

Öne Çıkanlar

Teminatlı bir kredi durumunda, teminat, o kredinin geri ödenmesi için teminat olarak verilen varlıklar anlamına gelir.
Teminatlı alacaklı, teminatlı bir kredi ürününün ihracı ile ilişkili herhangi bir alacaklı veya borç verendir. Teminatlı bir kredi ürünü, teminatla desteklenen herhangi bir kredi ürünüdür.
Teminatlı alacaklılar, bu teklifleri teminat yoluyla güvence altına alma seçeneği ile birkaç farklı türde kredi ürünü sunabilirler. Bu ürünler arasında bireysel krediler; işletmeler için kurumsal krediler; ve şirket tahvilleri.
Teminatlı alacaklılar, tipik olarak finansal kuruluşlar olmalarına rağmen çeşitli kuruluşlar olabilir.