Beschleunigungsklausel

Was ist eine Beschleunigungsklausel?

Eine Beschleunigungsklausel ist eine Vertragsbestimmung, die es einem Kreditgeber ermöglicht, von einem Kreditnehmer die Rückzahlung eines ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Anforderungen nicht erfüllt werden. Eine Beschleunigungsklausel umreißt die Gründe, warum der Kreditgeber die Rückzahlung des Darlehens und die erforderliche Rückzahlung verlangen kann.

Es wird auch als „ Beschleunigungsvertrag “ bezeichnet .

Beschleunigungsklausel erklärt

Eine Beschleunigungsklausel ermöglicht es dem Kreditgeber, die Zahlung vor Ablauf der Standardbedingungen des Kredits zu verlangen. Beschleunigungsklauseln sind in der Regel von pünktlichen Zahlungen abhängig.

Beschleunigungsklauseln sind bei Hypothekendarlehen am gebräuchlichsten und helfen, das Ausfallrisiko für den Kreditgeber zu mindern. Sie basieren in der Regel auf Zahlungsverzug, können aber auch für andere Vorkommnisse strukturiert werden. In den meisten Fällen verpflichtet eine Beschleunigungsklausel den Kreditnehmer zur sofortigen Zahlung des gesamten geschuldeten Darlehensbetrags, wenn die Bedingungen verletzt wurden. Mit vollständiger Tilgung des Darlehens ist der Darlehensnehmer von weiteren Zinszahlungen entlastet und zahlt das Darlehen im Wesentlichen zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Beschleunigungsklausel vorzeitig ab.

Eine Beschleunigungsklausel basiert in der Regel auf Zahlungsverzug, jedoch kann die Anzahl der Zahlungsverzug variieren. Einige Beschleunigungsklauseln können eine sofortige Rückzahlung verlangen, nachdem eine Zahlung versäumt wurde, während andere zwei oder drei versäumte Zahlungen zulassen können, bevor sie die vollständige Rückzahlung des Darlehens fordern. Der Verkauf oder die Übertragung der Immobilie an eine andere Partei kann möglicherweise auch ein Faktor sein, der mit einer Beschleunigungsklausel verbunden ist.

Angenommen, ein Kreditnehmer mit einem fünfjährigen Hypothekendarlehen leistet im dritten Jahr keine Zahlung. Die Bedingungen des Darlehens beinhalten eine Beschleunigungsklausel, die besagt, dass der Kreditnehmer den Restbetrag zurückzahlen muss, wenn eine Zahlung versäumt wird. Der Kreditnehmer würde sofort vom Kreditgeber kontaktiert, um den Restbetrag vollständig zu bezahlen. Wenn der Kreditnehmer zahlt, erhält er das Eigentum an dem Haus und übernimmt das volle Eigentum an der Immobilie. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann, gilt er als vertragsbrüchig und der Kreditgeber kann die Immobilie zwecks Weiterverkauf pfänden und beschlagnahmen.

Aufruf der Beschleunigungsklausel

Beschleunigungsklauseln sind am häufigsten bei Hypotheken- und Immobiliendarlehen zu finden. Da diese Kredite in der Regel so groß sind, trägt die Klausel dazu bei, den Kreditgeber vor dem Ausfallrisiko des Kreditnehmers zu schützen. Ein Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, eine Beschleunigungsklausel aufzunehmen, um potenzielle Verluste zu mindern und eine größere Kontrolle über die an ein Hypothekendarlehen gebundenen Immobilien zu haben . Mit einer Akzelerationsklausel hat ein Kreditgeber größere Möglichkeiten, das Eigentum zu verpfänden und das Haus in Besitz zu nehmen. Dies kann für den Kreditgeber von Vorteil sein, wenn der Kreditnehmer ausfällt und der Kreditgeber glaubt, dass er durch einen Weiterverkauf einen Wert erzielen kann.

Höhepunkte

• Eine Beschleunigungsklausel oder ein Covenant ist eine Vertragsbestimmung, die es einem Kreditgeber ermöglicht, von einem Kreditnehmer die Rückzahlung eines ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Anforderungen nicht erfüllt werden.

• In der Beschleunigungsklausel werden die Gründe, aus denen der Kreditgeber die Kreditrückzahlung verlangen kann, und die erforderliche Rückzahlung, beispielsweise die Aufrechterhaltung einer bestimmten Bonität, klar umrissen.

• Eine Beschleunigungsklausel trägt zum Schutz von Kreditgebern bei, die Finanzierungen auf Unternehmen mit Kapitalbedarf ausdehnen.