Clausola di accelerazione

Che cos'è una clausola di accelerazione?

Una clausola di accelerazione è una disposizione contrattuale che consente a un prestatore di richiedere a un mutuatario di rimborsare tutto un prestito in sospeso se determinati requisiti non sono soddisfatti. Una clausola di accelerazione delinea i motivi per cui il prestatore può chiedere il rimborso del prestito e il rimborso richiesto.

È anche noto come " patto di accelerazione " .

Spiegazione della clausola di accelerazione

Una clausola di accelerazione consente al prestatore di richiedere il pagamento prima della scadenza dei termini standard del prestito. Le clausole di accelerazione sono in genere subordinate alla puntualità dei pagamenti.

Le clausole di accelerazione sono più comuni nei mutui ipotecari e aiutano a mitigare il rischio di insolvenza per il prestatore. Di solito si basano su inadempienze di pagamento, ma possono essere strutturate anche per altre occorrenze. Nella maggior parte dei casi, una clausola di accelerazione richiederà al mutuatario di pagare immediatamente l'intero saldo dovuto sul prestito se i termini sono stati violati. Con l'integrale pagamento del prestito il mutuatario è esonerato da ogni ulteriore pagamento di interessi e sostanzialmente estingue anticipatamente il prestito nel momento in cui viene invocata la clausola di accelerazione.

Una clausola di accelerazione si basa solitamente sulla mora di pagamento, tuttavia il numero di pagamenti in mora può variare. Alcune clausole di accelerazione possono invocare il rimborso immediato dopo il mancato pagamento, mentre altre possono consentire due o tre mancati pagamenti prima di richiedere il pagamento completo del prestito. Anche la vendita o il trasferimento della proprietà a un'altra parte può essere potenzialmente un fattore associato a una clausola di accelerazione.

Ad esempio, supponiamo che un mutuatario con un mutuo ipotecario di cinque anni non effettui un pagamento nel terzo anno. I termini del prestito includono una clausola di accelerazione che afferma che il mutuatario deve rimborsare il saldo residuo in caso di mancato pagamento. Il mutuatario verrebbe immediatamente contattato dal prestatore per pagare l'intero saldo residuo. Se il mutuatario paga, riceve il titolo della casa e assume la piena proprietà della proprietà. Se il mutuatario non può pagare, sono considerati inadempienti del contratto e il prestatore può pignorare e sequestrare la proprietà per la rivendita.

Invocare la clausola di accelerazione

Le clausole di accelerazione si trovano più comunemente nei mutui e nei prestiti immobiliari. Poiché questi prestiti tendono ad essere così grandi, la clausola aiuta a proteggere il prestatore dal rischio di insolvenza del mutuatario. Un prestatore può scegliere di includere una clausola di accelerazione per mitigare potenziali perdite e avere un maggiore controllo sulla proprietà immobiliare legata a un mutuo ipotecario. Con una clausola di decadenza, un prestatore ha una maggiore capacità di pignoramento dell'immobile e di impossessarsi dell'abitazione. Ciò può essere vantaggioso per il prestatore se il mutuatario è inadempiente e il prestatore ritiene di poter ottenere valore attraverso una rivendita.

Mette in risalto

• Una clausola di accelerazione o patto è una disposizione contrattuale che consente a un prestatore di richiedere a un mutuatario di rimborsare tutto un prestito in essere se non sono soddisfatti requisiti specifici.

• La clausola di accelerazione delinea chiaramente le ragioni per le quali il prestatore può pretendere la restituzione del prestito e la restituzione richiesta, come il mantenimento di un determinato merito creditizio.

• Una clausola di accelerazione aiuta a tutelare gli istituti di credito che estendono finanziamenti alle imprese che necessitano di capitali.