Bereich Versicherungsschutz

Was ist ein Versicherungsschutzgebiet?

Das Versicherungsgebiet bezieht sich auf die geografische Region, in der die Leistungen einer Versicherungspolice gelten. Der Versicherungsschutzbereich einer Reisekrankenversicherung könnte beispielsweise als „überall auf der Welt“ definiert werden. Diese Definition bedeutet, dass der Versicherungsnehmer überall die notwendige medizinische Behandlung erhalten kann und Anspruch auf die Leistungen der Police hat, sofern die anderen Bedingungen der Police erfüllt sind. Das Versicherungsgebiet wird auch als „Versicherungsgebiet“ bezeichnet.

Versicherungsschutzbereich verstehen

Eine häufige Situation, in der der Versicherungsschutzbereich wichtig ist, ist die studentische Krankenversicherung. Wenn ein Schüler, der durch die Krankenversicherung seiner Eltern in Texas versichert ist, die Schule in Kalifornien besucht, würde die Police den Besuch eines Schülers bei einem Arzt während seiner Schulzeit nicht abdecken, wenn Kalifornien außerhalb des Deckungsbereichs des Plans liegt. Der Student muss möglicherweise eine separate Krankenversicherung über die Universität abschließen, um einen lokalen Versicherungsschutz für medizinische Behandlungen zu erhalten.

Ein weiterer häufiger Umstand, in dem der Versicherungsschutzbereich ins Spiel kommt, ist das Fahren eines Autos außerhalb des Landes, in dem die Autoversicherungspolice des Autos abgeschlossen wurde. Ein Fahrzeugbesitzer mit einer Autoversicherungspolice, die in den Vereinigten Staaten ausgestellt wurde, könnte feststellen, dass die Police keine Vorfälle abdeckt, die in Mexiko auftreten. Der Besitzer müsste eine Zusatzversicherung abschließen, um den Versicherungsschutzbereich zu erweitern, bevor er eine Autofahrt südlich der Grenze unternimmt.

Der Versicherungsschutzbereich kann sich auch auf die geografische Region beziehen, in der eine Versicherungsgesellschaft zum Abschluss von Versicherungspolicen zugelassen ist. Das Versicherungsgebiet für eine regionale Autoversicherungsgesellschaft könnte Texas, Louisiana und Arkansas sein. Ein potenzieller Kunde, der in Oklahoma lebt, könnte keine Police von dieser Versicherungsagentur erwerben, da der Bundesstaat außerhalb des Deckungsbereichs der Agentur liegt.

Versicherungsunternehmen werden auf staatlicher Ebene lizenziert und reguliert. Wenn ein Versicherer also ein großes Deckungsgebiet haben möchte, müsste er in jedem Staat lizenziert werden, in dem er Geschäfte tätigen möchte.

Versicherungsschutzgebiet und allgemeiner Haftpflichtschutz

Viele Unternehmen schließen eine Betriebshaftpflichtversicherung ab. Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist branchenweit ein ziemlicher Standard, mit Formularen, die vom Insurance Services Office (ISO) erstellt wurden. Eines der wichtigsten von der ISO herausgegebenen Formulare ist das Commercial General Liability Coverage Form (CGL), das den Versicherungsschutzbereich wie folgt definiert:

1. Die Vereinigten Staaten von Amerika (einschließlich ihrer Territorien und Besitzungen), Puerto Rico und Kanada;

2. Internationale Gewässer oder Lufträume, aber nur, wenn die Verletzung oder der Schaden während der Reise oder des Transports zwischen den in Absatz a des Formulars aufgeführten Orten eintritt; oder

3. Alle anderen Teile der Welt, wenn die Verletzung oder der Schaden entsteht aus:

1. Waren oder Produkte, die von Ihnen in dem in Absatz a beschriebenen Gebiet hergestellt oder verkauft werden;

2. die Tätigkeit einer Person, die ihren Wohnsitz in dem in Absatz a beschriebenen Gebiet hat, sich aber für kurze Zeit geschäftlich von Ihnen fernhält; oder

3. Personen- und Werbeverletzungsdelikte, die über das Internet oder ähnliche elektronische Kommunikationsmittel stattfinden

Versicherungsschutzbereich und Notfallversorgung

Die meisten Krankenkassen dürfen die mit einem Notfall verbundenen zusätzlichen Gesundheitskosten nicht in Rechnung stellen, wenn die Pflege oder Behandlung außerhalb des Geltungsbereichs des Versicherers stattgefunden hat.

Wenn Sie beispielsweise eine lebensbedrohliche Verletzung erlitten, während Sie sich außerhalb des Deckungsbereichs Ihrer Krankenkasse befanden und sich in einem Krankenhaus behandeln ließen, das nicht zum Netz Ihrer Krankenkasse gehört, müsste diese Ihre Behandlungskosten so übernehmen, als ob die Behandlung stattgefunden hätte innerhalb seines Versorgungsgebietes. Dadurch entfällt auch die Anforderung, vor dem Besuch einer Notaufnahme eine Vorabgenehmigung einzuholen.

Das Stichwort ist hier natürlich „Notfall“, also ist es wichtig, dass es sich bei dem Symptom oder der Verletzung um einen tatsächlichen Notfall handelt, der später nicht mehr von einem Arzt behandelt werden konnte.

Höhepunkte

• Das Versicherungsgebiet kann sich entweder auf das geografische Gebiet beziehen, in dem die Leistungen einer Versicherungspolice gelten, oder auf das Gebiet, in dem eine Versicherungsgesellschaft zum Abschluss von Policen zugelassen ist.

• Das Commercial General Liability Coverage Form (CGL) deckt die gesamten Vereinigten Staaten ab.

• Die Regeln des Versicherungsschutzbereichs gelten in der Regel nicht für die Notfallversorgung.

• Der Versicherte muss möglicherweise eine neue Police abschließen, wenn er aus dem Versicherungsgebiet wegzieht.